La operación de las empresas locales de pagos se supervisa a nivel legislativo. Existen leyes y directivas especiales (PIEIA y PSD2) que especifican las normas para las empresas que operan en el campo de los servicios de pago. La PSD2 se aplica a instituciones bancarias, empresas de construcción, compañías de pago, empresas de dinero electrónico y sus clientes. La licencia de PI en Estonia es emitida por un regulador especial: EFSA. Dicha autorización permite a las empresas ofrecer servicios de pago en toda la UE.
Requisitos para la licencia de PI en Estonia
Para operar como institución de pago, una empresa necesita obtener la licencia de PI en Estonia. Para llevar a cabo esto, las solicitudes se envían por escrito con toda la documentación:
- Estatutos;
- una copia notariada del memorando o decisión de constitución de la empresa;
- confirmación del capital social pagado;
- lista de todos los servicios que se van a realizar;
- plan de negocios que cumpla con los estándares de PIEIA;
- el capital inicial del solicitante, así como los ingresos y gastos del período mensual anterior al mes en que se presentó la solicitud para abrir un proyecto comercial activo, y además, informes adicionales, si los hubiera;
- descripción de la implementación de las normas generales de PIEIA para la custodia del dinero de los clientes y la protección de los mismos;
- datos sobre tecnología de la información;
- medidas para combatir medios monetarios ilegales y la financiación del terrorismo, así como obligaciones de enviar datos de los pagadores;
- estructura organizativa;
- accionistas con sus datos;
- datos de gerentes y directores;
- datos del auditor;
- documentación que confirme el valor de los fondos propios de la empresa, con informes del auditor, etc.
Al decidir comprar una institución de pago en Estonia, obtendrá una estructura licenciada; por lo tanto, no será necesario implementar lo mencionado anteriormente.
Provisión de servicios de pago a otros países
Una organización que posea una licencia de institución de pago en Estonia puede operar en otro país mediante la apertura de sucursales o la prestación de servicios transfronterizos a través de un agente o distribuidor. Al ofrecer sus servicios en otro país, la empresa debe tener en cuenta todos los derechos y normas de dicha jurisdicción.
Para obtener permiso para abrir una oficina en otro país, los empresarios presentan solicitudes al organismo regulador, adjuntando lo siguiente:
- país donde se planea la apertura;
- dirección de la oficina;
- plan de negocios;
- datos sobre los jefes del departamento.
Todo se presenta en estonio. Si los documentos están en un idioma extranjero, se puede realizar una traducción jurada. Además, los empresarios pueden adquirir empresas con licencias de PI en Estonia.
Terminación del permiso
La licencia de PI en Estonia se cancela en las siguientes situaciones:
- la empresa está sujeta a liquidación;
- el permiso es revocado directamente;
- las empresas se fusionan mediante adquisiciones;
- una fusión crea una nueva empresa;
- la empresa entra en quiebra.
Inicio de actividad para la venta de licencia PI en Estonia
Al obtener una licencia de PI ya preparada en Estonia, primero debe elaborar un plan de negocios. Debe saber exactamente qué desea hacer. Especifique el plan de publicidad, el público objetivo, los competidores, etc. Puede hacer un esquema manualmente, y nuestros expertos le ayudarán a desarrollarlo correctamente y crear la versión final.
Además, dado que los empresarios deben proporcionar indicaciones precisas sobre su sistema de seguridad, el flujo de fondos, etc., es importante contar con un experto en estos temas en el equipo. Al utilizar soluciones intermediarias, solicite toda la documentación correspondiente.
- Debe existir actividad local en la jurisdicción, y debe haber un director que resida permanentemente en el país.
- La empresa solo puede operar como una sociedad anónima abierta (OJSC), por lo que se necesita un consejo de administración de 3 o más personas.
- Solo profesionales calificados con excelente reputación pueden gestionar la estructura comercial.
- El capital de la institución de pago debe ser de al menos 125.000 EUR.
La obtención de la licencia PI en Estonia tarda aproximadamente 6 meses, ya que el regulador puede plantear preguntas adicionales y requerir un paquete de documentación más amplio. Si contacta con nuestra empresa para obtener ayuda, le asistiremos para recopilar todos los documentos y lograr una decisión positiva, o le ayudaremos a comprar una licencia PI en Estonia. Además, contamos con una amplia lista de empresas y licencias “en estantería” disponibles para la venta.
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