Це місто впевнено виходить у передові позиції як один із світових центрів у сфері електронних валют. Через міжнародний фінансовий центр Abu Dhabi Global Market (ADGM) та його регулятора — Financial Services Regulatory Authority (FSRA) — створено чітку та глобально визнану систему для компаній, які бажають отримати крипто-ліцензію в Абу-Дабі, починаючи з правильної реєстрації компанії в юрисдикції.
Рамкова програма FSRA з віртуальних активів просунулась далі за всі інші в ОАЕ, оскільки охоплює такі напрямки, як криптовалютні біржі, кастодіальні провайдери, брокери та керуючі активами. Серед оновлень, запропонованих на 2024–2025 роки, — нові вимоги до капіталу та зборів, а також процедура Accepted Virtual Asset (AVA), яка продовжує зміцнювати лідерську позицію Абу-Дабі у регулюванні віртуальних активів та підвищить значимість структури крипто-ліцензії Абу-Дабі на світовому рівні, особливо у сферах, пов’язаних з криптовалютами та ліцензуванням для регульованих компаній.
У той час як в інших вільних економічних зонах ОАЕ правила залишаються розрізненими, ADGM запропонував єдину систему із сильною захистом інвесторів. Ліцензія на криптовалютну біржу в Абу-Дабі дозволяє компаніям надавати послуги у сфері криптовалют, зберігання активів, управління портфелем, брокерські операції, а також випуск токенів.
Нагляд FSRA за постачальниками послуг віртуальних активів в ADGM
- Капітальні ресурси:
Власні кошти визначаються за принципом «базовий мінімальний капітал + мінімальний капітал, виходячи з витрат (Expenditure-Based Capital Minimum, EBCM)» — обирається більше значення з двох. Конкретна сума залежить від типу запитуваного дозволу та моделі ризику заявника. У деяких випадках базовий поріг становить від кількох сотень тисяч до кількох мільйонів доларів США, тоді як EBCM зазвичай є кратним фіксованим річним витратам компанії. - Політики KYC/AML:
Обов’язкова реалізація процедур перевірки клієнтів та систем моніторингу транзакцій для запобігання незаконним фінансовим операціям. - ІТ-системи:
Регульовані організації повинні забезпечувати кібербезпеку, проведення ІТ-аудитів та тестувань, безпечне управління ключами, а також надійний захист віртуальних активів та систему управління відповідальністю. - Звітність та управління ризиками:
Потрібна постійна звітність до FSRA, корпоративна прозорість та безперервний нагляд за фінансовими, операційними та ІТ-ризиками.
Категорії дозволів FSRA (ADGM)
| Дозвіл (EN) | Основна діяльність | Капітал (орієнтовно) | Ключові елементи нагляду / вимоги |
| VA Custody | Зберігання та сегрегація віртуальних активів клієнтів | Базовий мінімальний капітал + EBCM | Безпека гаманців, звірка, управління ключами, SOC та тестування на проникнення |
| Broker-Dealer (VA) | OTC-трейдинг та виконання ордерів | Базовий мінімальний капітал + EBCM | Найкраще виконання угод, управління конфліктами, запобігання ринковим зловживанням, дотримання Travel Rule |
| MTF (VA) | Торговельна площадка / книга ордерів для віртуальних активів | Значно вище базового порогу | Нагляд за ринком, процес онбордингу, вимоги до листингу AVA, контроль цілісності ринку |
| Fund / Investment Management (VA) | Управління фондами або мандатами VA | Залежно від категорії менеджера | Оцінка активів, управління ризиками та ліквідністю, організація кастодіальних послуг |
У грудні 2024 року FSRA випустила для публічного обговорення Консультаційний документ № 11 (2024), у якому запропоновано зміни в правилах для цифрових активів, зокрема:
- Новий процес AVA для лістингу криптовалют.
- Оновлену структуру капіталу та зборів залежно від виду діяльності, що посилює вимоги для компаній, які претендують на ліцензію на біржу в Абу-Дабі.
- Більш чіткі правила щодо стейкінгу та токенів, прив’язаних до фіатних валют.
- Розширені часові рамки для інвестицій венчурних фондів.
Порядок отримання криптоліцензії в Абу-Дабі
Процес оформлення ліцензії VASP в Абу-Дабі складається з кількох основних кроків.
Спершу потрібно визначитися, який саме вид діяльності планує здійснювати компанія. Це можуть бути біржові операції, зберігання цифрових активів, випуск токенів, торговельні або консультаційні послуги. Тип діяльності впливатиме на вимоги до капіталу та ліцензійні умови.
Далі слід обрати юрисдикцію та відповідний орган нагляду.
Найбільш популярною зоною є ADGM — саме там зосереджені провідні криптокомпанії Абу-Дабі. Регулятором у цій зоні виступає FSRA, який здійснює контроль за діяльністю, пов’язаною з віртуальними активами.
Окрім ADGM, у сфері криптоактивів діють і DMCC та DIFC (Дубай), однак саме ADGM вважається ключовим майданчиком для отримання криптоліцензії.
Наступний етап — створення юридичної особи.
Перед поданням заявки на криптоліцензію необхідно зареєструвати компанію в ADGM. Це базовий елемент процесу. Важливо дотримуватись вимог до резидентства, адже деякі керівники повинні постійно проживати в ОАЕ.
Потім готуються документи:
- політика протидії відмиванню коштів (AML) та політика «Знай свого клієнта» (KYC),
- паспортні дані директорів і акціонерів,
- резюме, а також результати перевірки біографічних даних (у певних випадках — довідка про несудимість).
- Вимоги FSRA передбачають, що компанія повинна мати фінансовий резерв, достатній для покриття витрат принаймні на 6–12 місяців роботи. Також потрібно орендувати офіс у межах ADGM і впровадити базові заходи безпеки.
Коли всі умови виконані, подається повний пакет документів до FSRA із заповненою заявкою та сплаченими адміністративними зборами.
Після отримання ліцензії на діяльність із криптовалютами в Абу-Дабі компанія має відкрити корпоративний банківський рахунок у регіоні та пройти верифікацію систем перед запуском. Необхідно забезпечити наявність кваліфікованого персоналу для дотримання нормативних вимог і забезпечення операційної діяльності, що є обов’язковим для отримання ліцензії VASP в Абу-Дабі. Нижче наведено перелік ключових посад, що відповідають за постійне дотримання стандартів FSRA та інших нормативів:
- Директори — щонайменше 2 (рекомендується 3–4).
- Senior Executive Officer (SEO) — резидент ОАЕ.
- Risk Officer (RO) — може бути зовнішнім співробітником.
- Finance Officer (FO) — може бути зовнішнім співробітником.
- Compliance Officer (CO) — резидент ОАЕ (може також суміщати роль MLRO).
- Money Laundering Reporting Officer (MLRO) — резидент ОАЕ.
Переваги криптоліцензії в Абу-Дабі
- Престиж і довіра — один із провідних світових фінансових центрів.
- Відсутність податку на доходи фізичних осіб — в ОАЕ не стягується ПДФО.
- Корпоративний податок — стандартна ставка 9% застосовується в усій країні.
- Пільгове оподаткування в ADGM — можливе застосування зниженої ставки на qualifying income за умови відповідності вимогам.
- ПДВ — стандартна ставка ПДВ становить 5%, може застосовуватись до певних операцій.
- Чіткі правила — на відміну від материкової частини ОАЕ, в ADGM діє перевірена та деталізована нормативна база для крипто ліцензій.
- Міжнародна репутація — Абу-Дабі вже визнаний безпечним хабом для запуску крипто біржі, яка працює за міжнародними стандартами.
- Підтримка інновацій — вітаються нові моделі, як-от стейкінг, токенізовані фінанси та структури DeFi.
Заключні зауваження
Таким чином, Абу-Дабі, як світовий лідер у регулюванні цифрових активів, пропонує бізнесу не лише безпечне, а й перспективне середовище. Рамкова програма FSRA щодо віртуальних активів забезпечує прозору, зрозумілу та уніфіковану структуру, аналогів якій у регіоні не існує. Для компаній, готових працювати в динамічному секторі, криптоліцензія Абу-Дабі відкриває шлях до міжнародного визнання, довіри інвесторів та довгострокової стабільності — це значно більше, ніж просто відповідність регуляторним вимогам. Завдяки сильному регулюванню та розвиненій інфраструктурі, Абу-Дабі залишається одним із найпривабливіших напрямків для крипто бізнесу у світі.
FAQ
Чи потрібна ліцензія для торгівлі криптовалютою в Абу-Дабі?
Так, усі компанії, що пропонують криптосервіси в ADGM, повинні отримати ліцензію від FSRA.
Скільки коштує криптоліцензія в Абу-Дабі?
Розмір зборів залежить від виду діяльності. Капітальні вимоги становлять від 6 до 12 місяців операційних витрат.
Чи дозволено криптовалюту в Абу-Дабі?
Так. Абу-Дабі впроваджує одні з найпросунутіших правил у регіоні для роботи з віртуальними валютами.
Чи звільнений Абу-Дабі від податків на криптовалюту?
Так. В Абу-Дабі немає податку на доходи фізичних осіб, а компанії в ADGM можуть отримати податкові пільги.
Що дозволяє криптоліцензія на біржу в Абу-Дабі?
Управління криптобіржею, зберігання цифрових активів, управління портфелями, випуск токенів, а також консалтинг — залежно від обсягу ліцензії.
Скільки часу триває отримання криптоліцензії?
Від кількох місяців. Залежить від складності бізнес-моделі, якості заявки та термінів розгляду FSRA.
Чи можуть іноземні інвестори подати заявку на ліцензію?
Так. Потрібно зареєструвати юридичну особу в ADGM та виконати всі регуляторні вимоги. Потрібні директори, SEO, CO, MLRO, а також FO і RO.