Різниця між мерчант рахунком з високим і низьким ризиком
У цій статті ми розглянемо основні відмінності між торговими рахунками з високим та низьким ризиком, а також визначимо, яку роль відіграють відкликані платежі у визначенні ризику.
ОСНОВНІ ОСОБЛИВОСТІ МЕРЧАНТУ З НИЗЬКИМИ РИЗИКАМИ:
- Ваші середньомісячні продажі складають менше 20 000 доларів.
- Ваша середня трансакція за кредитною карткою становить менше 500 доларів США.
- Ви приймаєте лише одну валюту.
- Вашу платіжну сторінку розміщує постачальник платіжних послуг.
- Ви продаєте товари: книги з низьким рівнем ризику, канцелярські товари, предмети побуту чи одяг.
- Ваша країна вважається країною низького ризику – США, Канада, Західна чи Північна Європа, Японія чи Австралія.
- Ви використовуєте 3D Secure для запобігання шахрайству.
- Ваші повернення та платежі зведені до мінімуму.
ТОРГІВЕЛЬНІ ХАРАКТЕРИСТИКИ ВИСОКОГО РИЗИКУ:
- Ви потрапили до списку MATCH через надмірне повернення платежів.
- Ви новий купець з невеликою історією операцій з кредитними картками.
- Ви продаєте товари або послуги клієнтам у країнах з високим рівнем шахрайства (де-небудь за межами США, Канади, Західної чи Північної Європи, Японії чи Австралії).
- Ви приймаєте кілька валют.
- У вас погана кредитна історія.
- Ваші середньомісячні продажі перевищують 20 000 доларів.
- Ваша середня трансакція за кредитною карткою перевищує 500 доларів.
- Ваші продажі мають сезонний або періодичний характер.
- Ви знаходитесь у галузі, яка, як правило, пов’язана з високою віддачею або поверненням платежів.
ЯК ЕКВІПЕРИ ОЦІНЮЮТЬ РИЗИК МЕРЧАНТІВ
Ідентифікація ризику – це суб’єктивний процес. При оцінці ризику торгового рахунку враховується багато факторів. Багато покупців розглядають такі продукти та послуги як високий ризик:
- Казино, азартні ігри чи ігри
- IP-телефонія / телемаркетинг
- Фармацевтика / аптеки
- Усі товари чи послуги, пов’язані із вмістом або діяльністю для дорослих
- Розміщення в готелі
- Служба знайомств
- Підписка на журнали
- Електронні знаки
- Програмне, апаратне чи інше завантаження з потенційними проблемами з авторським правом
- Уповноважені предмети колекціонування
- Психіатрія
- Гіпноз
- Фінансові / інвестиційні послуги
- Підроблені товари
Еквайри розглядатимуть кожен бізнес окремо. Не всі згадані галузі будуть вважатися високими ризиками для всіх; також багато інших підприємств, не перелічених вище, можуть вважатися ризикованими.
Як правило, набувачі використовують такі критерії для оцінки послуг або пропозицій продавця:
- Чи залучатиме цей бізнес небажану рекламу до банку через послуги чи товари, які він надає?
- Чи будуть потенційні юридичні та фінансові зобов’язання через пропоновані послуги чи товари?
- Чи буде надмірне повернення платежів проблемою?
Таким чином, існує багато факторів, які можуть призвести до того, що бізнес вважатиметься ризикованим, але повернення коштів не повинно бути єдиним.