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Diferencia entre cuentas de alto y bajo riesgo

Publicado:
julio 1, 2022

Diferencia entre cuentas de alto y bajo riesgo

En este artículo vamos a ver las principales diferencias entre las cuentas de los comerciantes de alto y bajo riesgo, así como determinar qué papel en la determinación del riesgo se desempeñan por las devoluciones de cargo.

CARACTERÍSTICAS PRINCIPALES DE BAJO RIESGO (LOW RISK MERCHANT):

  • cantidad promedio de ventas mensuales es inferior a USD 20.000.
  • transacción promedio con tarjeta de crédito es de menos de $500.
  • solo se acepta una moneda.
  • página de pago está alojada por el proveedor de servicios de pago.
  • productos que vende son: libros de bajo riesgo, artículos de papelería, artículos para el hogar o ropa.
  • país se considera el riesgo bajo – los E.E.U.U., Canadá, Europa occidental o norteña, Japón o Australia.
  • utiliza 3D Secure para evitar fraudes.
  • devoluciones de productos y pagos se mantienen al mínimo.

CARACTERÍSTICAS DE ALTO RIESGO (HIGH RISK MERCHANT):

  • está en la lista MATCH debido a los reembolsos excesivos.
  • nuevo distribuidor con un pequeño historial de tarjetas de crédito.
  • vende productos o servicios a clientes en países que están asociados con altos niveles de fraude (fuera de los EE.UU., Canadá, Europa occidental o del norte, Japón o Australia).
  • acepta varias monedas.
  • mal historial de crédito.
  • promedio mensual de ventas supera los USD 20.000.
  • transacción promedio con tarjeta de crédito es de más de USD 500.
  • ventas son estacionales o periódicas.
  • trabaja en una industria que generalmente se asocia con altas devoluciones o reembolsos.

CÓMO EVALÚAN LOS ADQUIRENTES EL RIESGO DE LOS COMERCIANTES

La determinación del riesgo es un proceso subjetivo. Muchos factores se tienen en cuenta al evaluar el riesgo. Muchos adquirentes consideran los siguientes productos y servicios como de alto riesgo:

Casino, juegos de azar

Telefonía IP / Telemarketing

Farmacias

Todos los productos o servicios relacionados con contenidos o actividades para adultos

Alojamiento en un hotel

Servicio de citas

Suscripción a revistas

Cigarrillos electrónicos

Software, hardware u otras descargas con posibles problemas de derechos de autor

Objetos de colección autorizados

Psiquiatría

Hipnosis

Servicios financieros / Servicios de inversión

Productos falsificados

Los adquirentes considerarán cada negocio caso por caso. No todas las industrias mencionadas anteriormente se considerarán de alto riesgo para todos; del mismo modo, muchas otras empresas que no se enumeran anteriormente pueden considerarse arriesgadas.

En general, los adquirentes utilizan los siguientes criterios para evaluar los servicios u ofertas del comerciante:

  1. ¿Atraerá este negocio publicidad no deseada al banco debido a los servicios o productos prestados?
  2. ¿Existirán posibles obligaciones jurídicas y financieras debidas a los servicios o productos ofrecidos?
  3. ¿Serán problemáticos los reembolsos excesivos?

Por lo tanto, hay muchos factores que pueden llevar a que las empresas se consideren de alto riesgo, pero el reembolso de los pagos no debe ser el único.

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