Eternity Law International Новини Управління ризиками малими платіжними установами в Польщі

Управління ризиками малими платіжними установами в Польщі

Опубліковано
November 21, 2024

У сфері фінансових послуг, що швидко розвивається, малі платіжні установи (SPI) відіграють значну роль, зокрема в Польщі. Починаючи з 17 січня 2025 року, малі платіжні установи, що функціонують у межах ЄС, повинні будуть виконувати вимоги Регламенту про цифрову операційну стійкість (DORA), що передбачає спрощену систему управління ризиками. Це є частиною більш широкої ініціативи законів ЄС, спрямованої на підвищення віртуальної стійкості фінансового сектору та забезпечення безпеки платіжних послуг у світлі нових ІТ-ризиків.

Ключові елементи малих платіжних установ підкреслюють необхідність надійного управління віртуальним сектором, безпеки та протоколів реагування на надзвичайні ситуації. Наступний огляд пояснює, як SPI у Польщі повинні адаптуватися до цих змінюваних регуляторних стандартів, які обов’язки на них покладаються і як вони можуть скористатися реєстраційним процесом.

Регуляторні вимоги

Запровадження DORA приносить нові функціональні обов’язки для цього виду діяльності, особливо стосовно ІТ-стійкості. Законодавство вводить значущі вимоги, серед яких:

  • Введення та підтримка документованої системи управління ризиками: Ця система повинна описувати, як MIP будуть управляти ІТ-ризиками, детально описуючи механізми для швидкого та ефективного реагування на ризики, включаючи захист відповідних фізичних компонентів та інфраструктури.
  • Постійний моніторинг ІТ-систем: MIP повинні постійно оцінювати безпеку та ефективність усіх ІТ-систем, щоб виявити слабкі місця або вразливості, які можуть бути використані кіберзлочинцями.
  • Мінімізація впливу ІТ-ризиків: Використання актуальних та стійких ІТ-систем, протоколів і інструментів є критичним для зменшення впливу потенційних ІТ-загроз.
  • Швидке визначення та реагування на ІТ-інциденти: Система швидкого виявлення і реагування повинна бути впроваджена для ідентифікації та вирішення джерел ІТ-ризиків або аномалій у мережах та інформаційних системах.
  • Плани безперервності та відновлення бізнесу: MIP повинні забезпечити безперервність своїх критичних функцій завдяки добре документованим заходам реагування та відновлення. Регулярне тестування та аналіз інцидентів повинні проводитись для покращення цих планів.

Обов’язки керівних органів

У рамках спрощеної системи управління ІТ-ризиками, визначеної DORA та відповідними технічними стандартами RTS, керівні органи MIP мають кілька важливих обов’язків:

  • Відповідність бізнес-стратегії та ризик-апетиту: Керівні органи повинні забезпечити, щоб система управління ІТ-ризиками відповідала загальній бізнес-стратегії установи та її ризик-апетиту, враховуючи ІТ-ризики.
  • Визначення ролей та обов’язків: Важливо, щоб SPI визначили чіткі ролі для всіх осіб, які займаються ІТ-завданнями, зокрема тих, хто відповідає за безпеку ІТ і управління ризиками.
  • Виділення бюджету на стійкість: MIP повинні виділяти достатні бюджетні ресурси для забезпечення функціональної стійкості, включаючи програми підвищення обізнаності в сфері ІТ-безпеки та навчання персоналу.
  • Регулярний перегляд бюджету: Бюджет повинен переглядатися щорічно, щоб переконатися, що достатньо ресурсів для підтримки програм з стійкості.

Процедура ліцензування та подання заявок

Для того, щоб діяти як мала платіжна установа в Польщі, фінансові установи повинні пройти процедуру подання заявки до Польської фінансової наглядової служби (PFSA). Ця процедура ліцензування забезпечує, що SPI відповідають вимогам щодо боротьби з відмиванням грошей (AML), а також іншим регуляторним вимогам, що накладаються місцевими та регіональними органами.

Однією з переваг отримання ліцензії SPI є можливість надання платіжних послуг як на території Польщі, так і в межах ЄС, з урахуванням ліміту транзакцій. Ліцензія на малу платіжну установу на продаж у Польщі також може стати привабливою можливістю для тих, хто хоче приєднатися до фінансової галузі, не проходячи самостійну реєстрацію.

Заходи управління ризиками для SPI

Ефективне управління ризиками є критичним для SPI, щоб забезпечити безперервність і стійкість бізнесу. Комплексна система управління ризиками повинна включати:

  1. Регулярні оцінки ІТ-ризиків: MIP повинні проводити ретельні оцінки своїх ІТ-обладнань, щоб виявити потенційні загрози та вразливості. Це дозволить визначити слабкі місця до того, як їх можуть використати кіберзлочинці.
  2. Протоколи реагування на інциденти: SPI повинні мати чітко документовані процедури для реагування на ІТ-інциденти. Ці протоколи повинні забезпечити швидку реакцію для мінімізації збитків і забезпечення безперервності основних функцій.
  3. Управління ризиками з третіми сторонами: Багато MIP покладаються на зовнішніх постачальників ІТ-послуг для управління критичними аспектами своєї діяльності. Важливо виявити та управляти будь-якими критичними залежностями від цих третіх сторін, гарантуючи, що угоди щодо рівня обслуговування (SLA) містять положення про управління ІТ-ризиками та реагування на інциденти.
  4. Програми навчання для працівників: Важливо, щоб працівники розуміли ІТ-ризики та мали можливість з ними впоратися. Програми підвищення обізнаності з ІТ-безпеки та навчання з операційної цифрової стійкості повинні регулярно проводитися для всього персоналу, від керівництва до операційних команд.
  5. Плани безперервності бізнесу (BCP): Для забезпечення безперервності основних послуг у разі непередбачених ситуацій, MIP повинні мати плани реагування. Це включає стратегії відновлення даних, відновлення після катастроф і підтримання безперервності обслуговування клієнтів.

Переваги ліцензування SPI в Польщі

Переваги ліцензування SPI для фінансових установ:

  • Доступ до європейської торгівлі: MIP, ліцензовані в Польщі, можуть надавати платіжні послуги не лише на внутрішньому ринку, а й в межах ЄС, що відкриває більше можливостей на ринку.
  • Юридична чіткість: Ліцензування гарантує, що установи дотримуються законодавства PFSA, що дозволяє уникнути потенційних штрафів за недотримання.
  • Довіра споживачів: Ліцензована SPI демонструє зобов’язання дотримуватися регуляторних вимог, що підвищує довіру споживачів та допомагає залучити клієнтів.
  • Операційні переваги: Ліцензування SPI дозволяє організаціям спростити вхід у фінансові послуги, гарантуючи, що вони відповідають усім необхідним правовим та регуляторним вимогам.

Висновок

Отже, SPI повинні впровадити комплексну стратегію управління ІТ-ризиками, щоб відповідати вимогам DORA та RTS. Сфокусувавшись на цифровій інфраструктурі, надійній оцінці ризиків і регулярному навчанні, MIP можуть гарантувати виконання регуляторних процедур та зберегти стійкість операцій. Дотримуючись цих рамок, така сертифікація може гарантувати безпеку та надійність платіжних послуг, здобути довіру споживачів і регуляторів, а також забезпечити успіх на довгострокову перспективу у цифровій фінансовій екосистемі.

Дотримуючись цих рамок, така сертифікація може гарантувати безпеку та надійність платіжних послуг, здобути довіру споживачів і регуляторів, а також забезпечити успіх на довгострокову перспективу у цифровій фінансовій екосистемі.

Бізнеси на продаж

Авторизована платіжна організація (API) у Великобританії на продаж

Europe, UK Платіжні установи та установи електронних грошей
Нова інвестиційна пропозиція – авторизована платіжна організація (API) у Великій Британії на продаж. Основні деталі пропозиції представлені нижче. Ліцензія API на продаж: деталі угоди Компанія зареєстрована у 2018 році; Статутний капітал: 150000 фунтів стерлінгів; Авторизовані послуги: послуги ініціювання платіжних операцій (PIS); послуги надання інформації по платіжних рахунках (AIS); Компанія співпрацює з великими британськими банками для...

Компанія в Швейцарії з управління активами на продаж

Europe, Switzerland
Швейцарська компанія з управління активами представлена ​​на продаж. Це організація з обмеженою відповідальністю. Розташування: територія кантону Цуг. Сфера діяльності: надання ліцензійних фінансових послуг СРО (послуги з управління активами). У цю пропозицію входить: Внесок, зроблений в СРО в 2020 році Оплата комплаенс-послуг за рік офіс Оплата банківських рахунків: можлива одна заявка на кожен рахунок (доступно тільки...

Мала платіжна установа у Польщі на продаж

Europe, Poland Платіжні установи та установи електронних грошей
SPI у Польщі на продаж – комерційна структура, що працює у напрямку надання платіжних послуг. До списку таких входять: платежі; переказ коштів; виведення коштів, отриманих за платіжним переказом. SPI у Польщі на продаж: деталі пропозиції Ліцензійний дозвіл отримано компанією у Польщі. Фірма має офіційне право розповсюджувати свої послуги в будь-якій із країн ЄС – жодних...

Вас може зацікавити

Нові ігрові правила в Кюрасао

Кюрасао зазнає значних змін у своїх сертифікаційних процедурах для eGaming, що створює невизначеність серед операторів щодо еволюції правил та супутніх витрат. Ця невизначеність часто сприяє тому, що конкуренти, такі як острів Мен, продовжують залучати значну кількість нового бізнесу. Проте Кюрасао нещодавно досяг значних успіхів, розкривши запропоновані витрати для нового зразка ігрової ліцензії Кюрасао та розповівши...

Реєстрація ІТ компанії в Польщі

Польща – це шоста за величиною, рівнем та масштабом економічної галузі країна в ЄС. Реєстрація ІТ компанії в Польщі – це можливість найбільш просто та швидко вийти на європейський ринок та інтегруватися у місцеву бізнес-спільноту. Держава прагне всіляко підтримувати ІТ-стартапи, полегшуючи їм порядок реєстрації та інтеграції фірми. Процедура реєстрації ІТ компанії у Польщі Ключова перевага...

Готова компанія в Нідерландах

Нідерланди, відомі своєю міцною економікою та стратегічним позиціонуванням в Європі, стали ядром для підприємців та інвесторів, які прагнуть закріпитися на європейському ринку. Заснування компанії в Нідерландах обіцяє безмежний потенціал, але часто пов’язане зі складним шляхом через заплутані правові рамки та адміністративні тонкощі. На щастя, існує більш зручний і ефективний спосіб – придбання готової компанії в...

Ліцензія SPI в Чехії

Останнім часом Чехія стає значним європейським центром різноманітних платіжних систем. До неї звертаються як нові компанії, які бажають розпочати бізнес у сфері надання платіжних сервісів, так і вже існуючі компанії, які раніше припустилися тактичних помилок, обравши для своєї реєстрації офшорні зони, Прибалтику або Кіпр. Це призводить до того, що банки-еквайєри та інші платіжні системи відмовляються...

Управління фінансовими ризиками

Будь-яке велике підприємство зазнає невдачі, якщо воно не дотримується принципів управління ризиками, іншими словами, воно ігнорує управління фінансовими ризиками. У цій публікації ми спробуємо розкрити найважливіші аспекти цієї сфери діяльності. Бізнес – це, перш за все, ризик, тому кожен підприємець намагається докласти максимум зусиль, щоб вести свій бізнес поза зоною небезпеки. Особливо це стосується великих...

Відкрити іноземний банківський рахунок

Відкрити іноземний банківський рахунок – потрібно враховувати всі переваги і ризики. Зараз, через що загострилася, з деофшоризацію, з боку підприємництва виникла велика потреба в послугах міжнародного банкінгу. Тому питання стосовно того, як відкрити рахунок в іноземній банківській установі, зараз на вустах практично у кожного, хто веде активну бізнес діяльність. Розглядаємо переваги відкриття рахунку в зарубіжних...

Відкрийте для себе наші послуги

Міжнародна компанія Eternity Law International надає професійні послуги у галузі міжнародного консалтингу, аудиторських послуг, юридичних та податкових послуг.

Заповніть форму:

Цюрих

Центр Штокерхоф, Дракенигштрассе 31а

Київ

вул. Басейна, 7в

Лондон

52 Гросвенор Гарденс

Таллінн

Харью мааконди, Кесклинн Ліннаоса, Туукрі, 19

Вільнюс

просп. Гедімінаса, 44А

Вашингтон

1629 K St. Suite 300 N.W.

Единбург

площа Лохрін 1

Нікосія

Вежа Нікосії Яковідес, 5 поверх

Рига

Еспланада, 7 поверх

Сідней

20 Мартін Плейс

Сінгапур

поверх 42, Сантек Вежа 3, бульвар Темасек 8

Гонконг

вул. Харбор 18, 35 / Ф, Сентрал Плаза, Ваньчай

Порту

2609 Авеніда та Боавіста
Дзвінки відбуваються лише з території Португалії.

Тбілісі

вул. Реваза Табукашвілі, N 45, площа N 7