Управление рисками малыми платёжными учреждениями в Польше

В быстро развивающейся сфере финансовых услуг малые платежные учреждения (SPI) играют всё более важную роль, в том числе и в Польше. Начиная с 17 января 2025 года, малые платежные учреждения, функционирующие в пределах ЕС, должны будут соблюдать требования Регламента о цифровой операционной устойчивости (DORA), который требует упрощённой системы управления рисками. Это часть более широкой инициативы ЕС, направленной на повышение виртуальной устойчивости финансового сектора и обеспечение безопасности платежных услуг перед лицом новых IT-рисков.

Ключевые элементы малых платежных учреждений подчеркивают необходимость надежного управления виртуальным сектором, безопасности и протоколов реагирования на чрезвычайные ситуации. Следующий обзор объясняет, как SPI в Польше должны адаптироваться к этим меняющимся регуляторным стандартами, какие обязанности на них возлагаются и как они могут воспользоваться процессом регистрации.

Регуляторные требования

Введение DORA вносит новые функциональные обязательства для этого типа деятельности, особенно в отношении IT-устойчивости. Законодательство вводит значительные требования, среди которых:

• Введение и поддержка документированной системы управления рисками: Эта система должна описывать, как SPI будут управлять IT-рисками, детально описывая механизмы для быстрого и эффективного реагирования на риски, включая защиту соответствующих физических компонентов и инфраструктуры.
• Постоянный мониторинг IT-систем: SPI должны постоянно оценивать безопасность и эффективность всех IT-систем, чтобы выявить слабые места или уязвимости, которые могут быть использованы киберпреступниками.
• Минимизация воздействияIT-рисков: Использование актуальных и устойчивых IT-систем, протоколов и инструментов критически важно для снижения воздействия потенциальных IT-угроз.
• Быстрое определение и реагирование на IT-инциденты: Система быстрого обнаружения и реагирования должна быть внедрена для выявления и решения источников IT-рисков или аномалий в сетях и информационных системах.
• Планы бесперебойности и восстановления бизнеса: SPI должны обеспечить бесперебойность своих критически важных функций благодаря хорошо документированным мерам реагирования и восстановления. Регулярное тестирование и анализ инцидентов должны проводиться для улучшения этих планов.

Обязанности руководящих органов

В рамках упрощённой системы управления IT-рисками, определённой DORA и соответствующими техническими стандартами RTS, руководящие органы SPI имеют несколько важных обязанностей:

• Соответствие бизнес-стратегии и риск-аппетиту: Руководящие органы должны обеспечить, чтобы система управления IT-рисками соответствовала общей бизнес-стратегии учреждения и его риск-аппетиту, учитывая IT-риски.
• Определение ролей и обязанностей: Важно, чтобы SPI определили четкие роли для всех лиц, занимающихся IT-задачами, в том числе тех, кто отвечает за безопасность IT и управление рисками.
• Выделение бюджета на устойчивость: SPI должны выделять достаточные бюджетные ресурсы для обеспечения функциональной устойчивости, включая программы повышения осведомленности в сфере IT-безопасности и обучение персонала.
• Регулярный пересмотр бюджета: Бюджет должен пересматриваться ежегодно, чтобы убедиться, что достаточно ресурсов для поддержки программ устойчивости.

Процедура лицензирования и подачи заявок

Для того чтобы действовать как малая платежная организация в Польше, финансовые учреждения должны пройти процедуру подачи заявки в Польскую финансовую надзорную службу (PFSA). Эта процедура лицензирования обеспечивает, что SPI соответствуют требованиям по борьбе с отмыванием денег (AML), а также другим регуляторным требованиям, которые накладываются местными и региональными органами.

Одним из преимуществ получения лицензии SPI является возможность предоставлять платежные услуги как на территории Польши, так и в пределах ЕС, при этом подлежа лимиту транзакций. Лицензия на малое платёжное учреждение на продажу в Польше также может стать привлекательной возможностью для тех, кто хочет присоединиться к финансовой отрасли, не проходя самостоятельную регистрацию.

Меры управления рисками для SPI

Эффективное управление рисками критически важно для SPI в Польше, чтобы обеспечить бесперебойность и устойчивость бизнеса. Комплексная система управления рисками должна включать:

1. Регулярные оценки IT-рисков: SPI должны проводить тщательные оценки своих IT-ресурсов, чтобы выявить потенциальные угрозы и уязвимости. Это позволит выявить слабые места до того, как их смогут использовать киберпреступники.
2. Протоколы реагирования на инциденты: SPI должны иметь четко документированные процедуры для реагирования на IT-инциденты. Эти протоколы должны обеспечить быструю реакцию для минимизации ущерба и обеспечения бесперебойности основных функций.
3. Управление рисками с третьими сторонами: Многие SPI полагаются на внешних поставщиков IT-услуг для управления критическими аспектами своей деятельности. Важно выявить и управлять любыми критическими зависимостями от этих третьих сторон, гарантируя, что соглашения об уровне обслуживания (SLA) включают положения об управлении IT-рисками и реагировании на инциденты.
4. Программы обучения для сотрудников: Важно, чтобы сотрудники были осведомлены об IT-рисках и имели возможность с ними справляться. Программы повышения осведомленности в сфере IT-безопасности и обучения по операционной цифровой устойчивости должны регулярно проводиться для всего персонала, от руководства до операционных команд.
5. Планы бесперебойности бизнеса (BCP): В случае крупного инцидента, SPI должны иметь планы на случай непредвиденных ситуаций для обеспечения бесперебойности основных услуг. Это включает стратегии восстановления данных, восстановление после катастроф и поддержание бесперебойности обслуживания клиентов.

Преимущества лицензирования SPI в Польше

Преимущества лицензирования SPI для финансовых учреждений:

• Доступ к европейской торговле: SPI, лицензированные в Польше, могут предоставлять платежные услуги не только на внутреннем рынке, но и в пределах ЕС, что открывает больше возможностей на рынке.
• Юридическая чёткость: Лицензирование гарантирует, что учреждения соблюдают законодательство PFSA, что позволяет избежать потенциальных штрафов за несоответствие.
• Доверие потребителей: Лицензированная SPI демонстрирует обязательство соблюдать регуляторные требования, что повышает доверие потребителей и помогает привлечь клиентов.
• Операционные преимущества: Лицензирование SPI позволяет организациям упростить вход в финансовые услуги, гарантируя, что они соответствуют всем необходимым правовым и регуляторным требованиям.

Заключение

Таким образом, SPI должны внедрить комплексную стратегию управления IT-рисками, чтобы соответствовать требованиям DORA и RTS. Сосредоточив внимание на устойчивой цифровой инфраструктуре, надежных рамках оценки рисков и постоянном обучении, SPI могут обеспечить выполнение регуляторных процедур и сохранить основы операционной  устойчивости. Кроме того, для организаций, которые хотят присоединиться к рынку, получение лицензии SPI может быть привлекательным и эффективным путем для доступа к сектору платежных услуг.

Следуя этим рамкам, такая сертификация может гарантировать безопасность и надежность платежных услуг, завоевать доверие потребителей и регуляторов, а также обеспечить успех в долгосрочной перспективе в цифровой финансовой экосистеме.