Gestión de riesgos de pequeñas instituciones de pago en Polonia

En el floreciente sector de los servicios financieros, las pequeñas instituciones de pago (SPI) desempeñan un papel cada vez más importante, incluso en Polonia. A partir del 17 de enero de 2025, las pequeñas instituciones de pago que operen dentro de la UE deberán cumplir con los requisitos del Reglamento de sostenibilidad operativa digital (Dora), que requiere un sistema simplificado de gestión de riesgos. Esto es parte de una iniciativa más amplia de la UE para mejorar la resiliencia virtual del sector financiero y garantizar la seguridad de los servicios de pago frente a los nuevos riesgos de TI.

Los elementos clave de las pequeñas instituciones de pago enfatizan la necesidad de una gestión sólida del sector virtual, la seguridad y los protocolos de respuesta de emergencia. La siguiente revisión explica cómo las SPI en Polonia deben adaptarse a estos estándares regulatorios cambiantes, qué responsabilidades se les asignan y cómo pueden beneficiarse del proceso de registro.

Requisitos reglamentarios

La introducción de DORA aporta nuevos compromisos funcionales para este tipo de actividad, especialmente con respecto a la sostenibilidad de TI. La legislación introduce importantes requisitos, entre los que se encuentran:

• Introducción y mantenimiento de un sistema documentado de gestión de riesgos: Este sistema debe describir cómo los SPI gestionarán los riesgos de TI, describiendo en detalle los mecanismos para responder de manera rápida y efectiva a los riesgos, incluida la protección de los componentes físicos y la infraestructura relevantes.
• Supervisión continua de los sistemas de TI: SPI deben evaluar continuamente la seguridad y eficacia de todos los sistemas de TI para identificar las debilidades o vulnerabilidades que puedan ser explotadas por ciberdelincuentes.
• Minimización el impacto de los riesgos de TI: El uso de sistemas, protocolos y herramientas de TI actuales y sostenibles es fundamental para reducir el impacto de las posibles amenazas de TI.
• Detección y respuesta rápida a incidentes de TI: El sistema de detección y respuesta rápidas debe implementarse para identificar y resolver las fuentes de riesgos o anomalías de TI en redes y sistemas de información.
• Planes de continuidad y recuperación de las actividades: SPI deben garantizar la continuidad de sus funciones esenciales mediante medidas bien documentadas de respuesta y recuperación. Se deberían realizar pruebas y análisis periódicos de los incidentes para mejorar esos planes.

Responsabilidades del órgano rector

En el marco del sistema simplificado de gestión de riesgos informáticos, definido por DORA y las normas técnicas pertinentes de RTS, los órganos rectores de SPI tienen varias responsabilidades importantes:

• Cumplimiento de la estrategia comercial y apetito de riesgo: los órganos de Gobierno deben asegurarse de que el sistema de gestión de riesgos de TI sea consistente con la estrategia comercial general de la Institución y su apetito de riesgo, teniendo en cuenta los riesgos de TI.
• Definición de roles y responsabilidades: es Importante que los SPI definan roles claros para todas las personas involucradas en tareas de TI, incluidas las responsables de la seguridad de TI y la gestión de riesgos.
• Presupuesto de sostenibilidad: las SPI deben asignar recursos presupuestarios suficientes para garantizar la sostenibilidad funcional, incluidos programas de sensibilización sobre la seguridad de TI y capacitación del personal.
• Revisión periódica del presupuesto: el Presupuesto debe revisarse anualmente para asegurarse de que haya suficientes recursos para apoyar los programas de sostenibilidad.

Procedimiento de concesión de licencias y solicitud

Para actuar como una pequeña entidad de pago en Polonia, las instituciones financieras deben pasar por el proceso de solicitud al Servicio de supervisión financiera de Polonia (PFSA). Este procedimiento de licencia garantiza que los SPI cumplan con los requisitos contra el lavado de dinero (AML), así como con otros requisitos regulatorios impuestos por las autoridades locales y regionales.

Una de las ventajas de obtención de licencia SPI es la posibilidad de proporcionar servicios de pago tanto dentro de Polonia como dentro de la UE, con un límite de transacción. Licencia para pequeña institución de pago para la venta en Polonia también puede ser una oportunidad atractiva para aquellos que desean unirse a la industria financiera sin tener que registrarse por sí mismos.

Medidas de gestión del riesgo para SPI

La gestión eficaz de los riesgos es fundamental para que SPI en Polonia garantice la continuidad y sostenibilidad de las actividades. El sistema integrado de gestión del riesgo debería incluir:

1. Evaluaciones periódicas de los riesgos de TI: SPI debe nrealizar evaluaciones exhaustivas de sus recursos de TI para identificar posibles amenazas y vulnerabilidades. Esto nos permitirá identificar los puntos débiles antes de que puedan ser utilizados por los ciberdelincuentes.
2. Protocolos de respuesta a incidentes: SPI deben tener procedimientos claramente documentados para responder a los incidentes de TI. Estos protocolos deberían proporcionar una respuesta rápida para minimizar los daños y asegurar la continuidad de las funciones esenciales.
3. Gestión de riesgos por terceros: Muchos SPI dependen de proveedores externos de servicios de TI para gestionar aspectos críticos de sus operaciones. Es importante identificar y gestionar las dependencias críticas de estos terceros, asegurando que los acuerdos de nivel de servicio (SLA) incluyan disposiciones para la gestión del riesgo de TI y la respuesta a incidentes.
4. Programas de capacitación para empleados: Es importante que los empleados sean conscientes de los riesgos de TI y puedan gestionarlos. Se deberían llevar a cabo regularmente programas de formación en materia de seguridad de las TI y resiliencia digital para todo el personal, desde la dirección hasta los equipos operativos.
5. Planes de continuidad de las actividades (PCO): En caso de un incidente grave, la SPI debería contar con planes de contingencia para garantizar la continuidad de los servicios básicos. Esto incluye las estrategias de recuperación de datos, la recuperación en caso de desastre y el mantenimiento de la continuidad del servicio al cliente.

Beneficios de concesión de licencias SPI en Polonia

Beneficios de la concesión de licencias SPI para las instituciones financieras:

• Acceso al comercio europeo: SPI con licencia en Polonia puede prestar servicios de pago no solo en el mercado nacional sino también dentro de la UE, lo que abre más oportunidades en el mercado.
• Claridad jurídica: Concesión de licencias garantiza que las instituciones cumplan con la legislación PFSA, lo que evita posibles multas por incumplimiento.
• Confianza del consumidor: Un SPI con licencia demuestra su compromiso con el cumplimiento de la normativa, lo que aumenta la confianza del consumidor y ayuda a atraer clientes.
• Beneficios operativos: Licencia SPI permite a las organizaciones simplificar la entrada en los servicios financieros al garantizar que cumplen con todos los requisitos legales y reglamentarios necesarios.

Conclusión

Por lo tanto, los SPI deben implementar una estrategia integral de gestión de riesgos de TI para cumplir con los requisitos de DORA y RTS. Al centrarse en una infraestructura digital sostenible, Marcos sólidos de evaluación de riesgos y capacitación continua, los SPI pueden garantizar que se cumplan los procedimientos regulatorios y preservar los fundamentos de la sostenibilidad operativa. Además, para las organizaciones que desean unirse al mercado, obtener una licencia SPI puede ser una ruta atractiva y efectiva para acceder al sector de servicios de pago.

Siguiendo este marco, dicha certificación puede garantizar la seguridad y confiabilidad de los servicios de pago, ganar la confianza de los consumidores y reguladores, y garantizar el éxito a largo plazo en el ecosistema financiero digital.