По всій Європі попит на регульовану фінтех-інфраструктуру продовжує зростати, особливо серед компаній, що розробляють транскордонні фінтех-рішення, гаманці, сервіси з випуску електронних грошей і платіжні послуги. Одним із ключових інструментів у цій сфері є ліцензія установи електронних грошей (EMI) в Європі, яка дозволяє організаціям випускати електронні гроші та управляти ними.
Гармонізоване регулювання та можливість здійснювати діяльність у кількох країнах після отримання дозволу в одній державі-члені є одними з головних причин, чому EMI-ліцензія в Європі залишається затребуваною.
Огляд
| Регуляторний орган | Національний фінансовий регулятор обраної юрисдикції ЄС/ЄЕЗ |
| Регулювання EMI-ліцензії в Європі | EMD2 (2009/110/EC), PSD2, AMLD5, AMLD6 |
| Тип дозволу | EMI-ліцензія (установа електронних грошей) в Європі |
| Дозволені види діяльності | Випуск електронних грошей, послуги електронних гаманців, грошові перекази, карткові рішення |
| Захист коштів клієнтів | Відокремлене зберігання коштів клієнтів окремо від власних коштів компанії |
| Основні вимоги | Процедури AML/CFT, системи контролю ризиків, виконання звітних зобов’язань |
| Локальна присутність | Компанія, зареєстрована в ЄС, з кваліфікованими директорами та відповідальними посадовими особами |
| Процедура розгляду | Перевірка регулятором та подальше рішення щодо видачі ліцензії |
Вимоги для отримання EMI-ліцензії в Європі
Європейські наглядові органи розглядають кожну заявку відповідно до директив ЄС та національних правил, що застосовуються компетентними органами. Основними нормативними актами є:
- EMD2 — Директива 2009/110/EC;
- PSD2 з подальшим переходом до PSD3 / PSR;
- AMLD5 та AMLD6.
Основні вимоги зазвичай включають:
- Прозору структуру власності з ідентифікованими кінцевими бенефіціарними власниками;
- Перевірку ділової репутації та професійної придатності директорів і ключових співробітників;
- Системи AML/CFT, що відповідають європейським вимогам щодо протидії фінансовим злочинам;
- Відокремлене зберігання коштів клієнтів від власних активів компанії;
- Безпечну ІТ-інфраструктуру та здатність забезпечувати кіберстійкість;
- Чітко визначені процеси надання послуг, включаючи онбординг клієнтів і здійснення переказів;
- Ефективну систему управління ризиками та корпоративного управління.
Переваги отримання EMI-ліцензії в Європі
- Право здійснювати діяльність на території всього ЄС/ЄЕЗ після отримання ліцензії в одній державі-члені;
- Можливість випуску електронних грошей для фінтех-екосистем;
- Прямий доступ до інфраструктури SEPA;
- Підвищений рівень довіри з боку партнерів та інфраструктурних провайдерів;
- Зручність ведення транскордонного бізнесу;
- Сумісність із необанками та сучасними фінтех-платформами.
Процедура отримання EMI-ліцензії в Європі
На початковому етапі розробляється структура проєкту, яка детально описує модель надання послуг, взаємодію з користувачами, рух і зберігання коштів.
Далі готується повний пакет документів, який включає:
- Опис бізнесу та логіки надання послуг;
- Політики та процедури AML/CFT;
- Системи кібербезпеки та ІТ-стійкості;
- Аналіз та оцінку ризиків;
- Структуру управління та розподіл ролей ключових співробітників.
Після подання документів розпочинається етап розгляду заявки. Регулятори часто запитують додаткову інформацію щодо надійності послуг, що надаються, механізмів захисту та сегрегації коштів клієнтів, архітектури та безпеки ІТ-систем.
Після отримання схвалення європейська установа електронних грошей (EMI) розпочинає діяльність в обраній юрисдикції. Надалі проводиться процедура паспортизації на рівні ЄЕЗ, що дозволяє надавати послуги в інших країнах Європейської економічної зони.
Що входить до наших послуг
Eternity Law International надає комплексний супровід компаніям, які зацікавлені отримати або купити EMI-ліцензію в Європі.
Обсяг послуг включає:
- Підбір найбільш відповідної юрисдикції ЄС;
- Створення корпоративної структури в обраній країні;
- Підготовку пакета документів для подання до наглядового органу;
- Розробку системи AML/CFT;
- Підготовку документації з кібербезпеки та ІТ-стійкості;
- Взаємодію з регуляторними та наглядовими органами;
- Консультаційну підтримку після отримання ліцензії та інші послуги.
Ми також допомагаємо в отриманні криптоліцензії в Чеській Республіці або у вільній економічній зоні DMCC (ОАЕ).
Оподаткування установ електронних грошей (EMI) в Європі
Податковий режим залежить від конкретної юрисдикції, однак зазвичай включає такі елементи:
- Податок на прибуток підприємств у країні реєстрації;
- ПДВ залежно від характеру послуг, що надаються;
- Податок у джерела виплати під час транскордонних операцій;
- Дотримання правил трансфертного ціноутворення для компаній, що входять до складу груп.
Європейські правила щодо протидії ухиленню від сплати податків вимагають наявності реальної економічної присутності, що передбачає фактичне ведення діяльності та наявність працівників у відповідній юрисдикції, а не лише формальну реєстрацію компанії.
Скільки коштує EMI-ліцензія в Європі?
Вартість отримання ліцензії установи електронних грошей (EMI) в Європі залежить від таких факторів:
- Обраної юрисдикції;
- Складності бізнес-моделі та структури послуг;
- Вимог до технологічної та ІТ-інфраструктури;
- Масштабу впровадження процедур AML/CFT та заходів кібербезпеки;
- Обсягу зобов’язань щодо супроводу діяльності після отримання ліцензії.
Фіксованої вартості не існує, оскільки кожен проєкт оцінюється індивідуально з урахуванням його особливостей та рівня готовності.
Наші переваги
Eternity Law International супроводжує фінтех-проєкти по всій Європі, використовуючи практичний та орієнтований на результат підхід.
Наші ключові переваги:
- Досвід роботи в різних юрисдикціях ЄС;
- Глибоке розуміння вимог регуляторів;
- Індивідуальне структурування проєктів для фінтех-компаній і постачальників електронних гаманців;
- Орієнтація на довгострокову стабільність бізнесу в Європі;
- Координація проєктів, що охоплюють кілька юрисдикцій;
- Підтримка після отримання ліцензії та супровід діяльності.
FAQ
Навіщо потрібен статус EMI в Європі?
Статус EMI дозволяє компанії на законних підставах випускати електронні гроші та надавати регульовані фінтех-послуги на території ЄС/ЄЕЗ, включаючи транскордонну діяльність у межах єдиної європейської нормативно-правової бази.
Кому необхідний статус EMI в Європі?
Він необхідний фінтех-компаніям, операторам електронних гаманців, необанкам, платформам, що надають транскордонні фінансові послуги, а також компаніям, які працюють з електронними грошима або клієнтськими балансами.
Чи можуть компанії з країн поза межами ЄС отримати статус EMI в Європейському Союзі?
Так. Однак заявник повинен мати присутність у державі-члені ЄС/ЄЕЗ, що зазвичай передбачає реєстрацію компанії та створення локальної структури управління, яка відповідає вимогам регулятора.
Скільки часу зазвичай займає отримання статусу EMI в Європі?
Строки залежать від конкретної країни та складності проєкту. Тривалість розгляду визначається ступенем готовності документації, якістю підготовки заявки та кількістю запитів з боку наглядового органу під час перевірки.