Ця юрисдикція надає Установам електронних грошей (EMI) на Кіпрі можливість керувати цифровими платежами та випускати інструменти електронних грошей у Європейській економічній зоні (ЄЕЗ). Кіпр, будучи визнаним регуляторним центром, пов’язує західні та східні фінансові системи. Нагляд здійснює Центральний банк Кіпру, який забезпечує дотримання директив ЄС для установ електронних грошей та гармонізує кодекси поведінки щодо прозорості діяльності, захисту клієнтів та інвесторів, а також коефіцієнтів платоспроможності.
Для отримання ліцензії EMI на Кіпрі кандидати повинні відповідати трьом директивам у рамках європейського та національного законодавства. Основні параметри такі:
- Мінімальний початковий капітал у розмірі 350 000 євро, який має бути перевірений на місці перед реєстрацією;
- Місцевий головний офіс із зареєстрованим статусом та встановленими правилами управління;
- Персонал має відповідати моделі “Fit and Proper” для відповідальних посадових осіб;
- Політика AML/CFT (боротьба з відмиванням грошей/фінансуванням тероризму), включаючи механізми управління ризиками;
- Механізми для сегрегації рахунків клієнтів (ring-fence);
- Детальний операційний план, підкріплений повною аудованою фінансовою звітністю;
- Технологія, здатна забезпечити безпеку електронних транзакцій.
Регулятор перевіряє управлінську документацію та внутрішні процеси Установ електронних грошей (EMI) на Кіпрі, щоб переконатися в їх відповідності пруденційним стандартам ЄС.
Переваги володіння ліцензією EMI на Кіпрі
Ліцензія Установи електронних грошей (EMI) на Кіпрі надає повний спектр доступу до європейських платіжних мереж та систем. Кіпр ідеально розташований, щоб слугувати перехрестям між Європою та Азією, володіючи розвиненою фінансовою системою, передовою фінтех-екосистемою та юридичною культурою, в якій усі процеси ведуться англійською мовою. Його ключові привілеї включають:
- Участь у SEPA та доступ до глобальної платіжної системи SWIFT;
- Свобода діяльності у всіх державах, що визнають Кіпр як авторизованого постачальника (паспортизація);
- Розумне та спрощене регулювання;
- Корпоративний податок у розмірі 12,5% – один із найнижчих у Європі, що може підтримувати глобальні транскордонні операції;
- Інноваційна фінансова екосистема, що є частиною політико-економічного та банківського середовища.
Для нових проєктів у сфері віртуального банкінгу та цифрових платіжних систем Кіпр може запропонувати передбачуваний нагляд та швидку інтеграцію в європейські фінансові мережі.
Процедури подачі заявки на Кіпрську ліцензію EMI
Процедура подачі заявки на Кіпрську ліцензію EMI зазвичай включає наступне:
- Офіційне заснування інкорпорованої юридичної особи відповідно до корпоративного законодавства Кіпру;
- Формулювання бізнес-моделі, AML-рамки та управлінської документації;
- Призначення директорів та співробітників з комплаєнсу;
- Відкриття сегрегованих рахунків (ring-fenced) в авторизованій банківській установі;
- Подання заявки у діалозі з регулятором;
- Розгляд, внесення поправок та остаточна видача на основі документації від заявника.
Наглядовий орган стежить за тим, щоб кожен заявник відповідав технічним, юридичним та операційним пороговим значенням до отримання схвалення.
Регулювання ліцензії EMI на Кіпрі
Підстави для видачі ліцензії EMI (Установи електронних грошей) на Кіпрі закладені в Директиві 2009/110/EC та PSD2. Ці покрокові специфікації визначають, хто має право на авторизацію, які принципи повинні захищати ваші гроші і як необхідно звітувати щоквартально. Наглядові організації та їх внутрішні аудити повинні надавати звіти про ліквідність та звіти про відокремлення коштів клієнтів, а також проходити більш детальні перевірки щорічно. У разі порушення пруденційних зобов’язань або AML-регулювання ваша акредитація може бути відкликана. Постійна відповідність гарантує стабільність установи, а також захист активів споживачів.
Типи ліцензування EMI на Кіпрі
Типи ліцензування EMI на Кіпрі такі:
- Авторизація для малих EMI (Small-scale EMI-authorization), яка може обробляти до 5 мільйонів євро щомісячно (але лише через внутрішні засоби);
- Повний набір авторизацій EMI, який дає повний простір для всіх операцій та включає субліцензійні права на паспортизацію на ринку ЄС.
Такий підхід дозволяє новим EMI-суб’єктам на Кіпрі поступово нарощувати якість. Поступово вони отримують доступ до більшої кількості прав щодо обміну та потоків капіталу, повільно розвиваючись від обмежених дозволів до комплексних авторизацій у міру розширення їх операційного охоплення.
Основні нормативні положення для Кіпрської Установи електронних грошей (EMI)
Ліцензія на електронні гроші на Кіпрі дозволяє власнику випускати, передавати та погашати цифрову вартість у різних вимірах. Акредитація також підтримує платіжні системи, такі як передплачені інструменти, гаманці та мобільні системи транзакцій, будучи інтегрованою з платіжною інфраструктурою Європи. Організації з такою авторизацією можуть випускати збережену вартість, гарантовану захистом споживачів та дотриманням AML.
Купівля ліцензії EMI на Кіпрі
Інвестори, які бажають негайно вийти на ринок, можуть розглянути можливість купівлі готового дозволу шляхом придбання вже ліцензованої установи. Цей метод означає швидший старт, навіть якщо все ще вимагає перевірки, починаючи від облікових даних власника до контролю за відмиванням грошей та фінансового стану. Будь-яка зміна статусу для цілей цього розділу має бути повідомлена Центральному банку для схвалення до завершення передачі.
Оподаткування EMI на Кіпрі
Податковий режим для EMI на Кіпрі залишається вельми сприятливим. Щодо податку на прибуток корпорацій Кіпр має ставку всього 12,5 відсотка, одну з найнижчих у Європі. Як і в інших членах ЄЕЗ, послуги в рамках PSD2 не обкладаються ПДВ на Кіпрі, а дивіденди європейським або іноземним компаніям також звільнені від податку у джерела. Кіпр має широку мережу угод про уникнення подвійного оподаткування і є ідеальним місцем для фінансових груп, яким необхідно управляти своїми численними суб’єктами ЄС з одного центру.
Скільки коштує ліцензія Установи електронних грошей на Кіпрі?
Вартість авторизації залежить від складності структури, якості підготовленої документації та обсягу діяльності. Середній діапазон становить від 40 000 до 90 000 євро – ця цифра включає як регуляторні збори, так і гонорари за професійні послуги. Іноземні інвестори, очевидно, повинні враховувати цю ціну перед прийняттям рішення про володіння ліцензією EMI на Кіпрі або в іншому офшорному податковому притулку. Купівля вживаного дозволу на електронні гроші на Кіпрі може коштувати дорожче, але це означає, що операції можуть початися раніше, і менше часу витрачається на адміністративні затримки.
Що включено до наших послуг
Наша корпоративна команда надає повний цикл підтримки для ліцензії EMI на Кіпрі. Це означає допомогу в інкорпорації, розробці AML-політик, юридичних висновків та операційного моделювання. Ми також забезпечуємо подання всієї документації – включаючи інструкції щодо діяльності після авторизації – до компетентних органів. Крім того, ми допомагаємо відкрити рахунки для сегрегації коштів у місцевих банках, щоб клієнт був готовий до процесу перевірки Центральним банком.
Наші переваги
З нашими фахівцями ви насолоджуєтеся професійним супроводом кожного регуляторного процесу з повним дотриманням Кіпрських та ЄС-директив. Ми підтримуємо підприємців та інвесторів, які купують готові ліцензовані структури компаній; обидва варіанти обробляються максимально ефективно та в умовах абсолютної конфіденційності. Наші минулі проєкти з ліцензування EMI заощадили клієнтам багато часу та дозволили вибрати найбільш прямий шлях до схвалення без додаткових перевірок з боку фінансових наглядових органів.
На додаток до схем, що реалізуються через Кіпр, наша фірма також пропонує комплексні рішення, розроблені для цифрових фінансових проєктів по всьому світу. Ми надаємо повні банківські авторизації на території Чехії, Дубая та Об’єднаних Арабських Еміратів, а також супутні зобов’язання в європейських еміратах. Наша юридична група також надає підтримку в розвитку EMI, авторизації платежів та, за необхідності, у створенні онлайн-банку. На регульованих ринках ми надаємо комплексне обслуговування для запуску, роботи та щоденної діяльності суб’єктів наших клієнтів.
FAQ
Чи можу я відкрити банківський рахунок на Кіпрі, якщо я не резидент?
Це можливо після надання необхідних посвідчень особи та підтвердження адреси відповідно до місцевих стандартів AML/KYC.
Що відхиляється банківською системою Кіпру?
Більшість заявок від потенційних клієнтів (в основному фізичних осіб) не схвалюються, оскільки вони не надають повні дані KYC, не вказують джерела коштів або походять з обмежених юрисдикцій.
Який закон EMI на Кіпрі?
Кіпр дотримується закону EMI, розробленого на основі Закону про електронні гроші 2012 року та наступних поправок PSD2, що регулюють випуск, захист та нагляд.
Що таке ліцензія EMI в ЄС?
Це ексклюзивна авторизація на випуск електронної вартості та обробку глобальних операцій у межах ЄС.
Чи підходить Кіпр для офшорного банкінгу?
Так, юрисдикція пропонує стабільне фінансове регулювання, сприятливий податковий режим та доступ до глобальних розрахункових систем.
Який орган з AML на Кіпрі?
MOKAS, Відділ по боротьбі з незаконним обігом грошових коштів, виступає в якості національного органу з AML та працює у співпраці з Центральним банком та іншими наглядовими органами.