Цифрові банки: джерело прибутку чи причина збитку?
В епоху інноваційних технологій у світі дуже поширились так звані «цифрові банки». Це платформи, які не мають власних відділень у традиційному розумінні – офісів із працівниками, кас, банкоматів та терміналів.
Виникнення та розвиток таких банків зумовлене насамперед незадовільними оцінками традиційної банківської системи.
Цими розробками зацікавилась велика кількість інвесторів, працівників компаній, що спеціалізуються на створенні цифрових продуктів, штучному інтелекті, аналізі та зберіганні персональних даних. Можна сказати, що це проекти нового покоління.
Як приклад розглянемо такі відомі фінансові корпорації, як Revolut, Nubank та N26. Керівництво вирішило змінити систему і перейти до впровадження інших продуктів: банківських рахунків, кредитування та страхування.
Європа та США поступово впроваджують нові технології, а азіатські держави вже запускають альтернативні цифрові банки.
Як утриматися на фізичних банках? Які інструменти слід використовувати для успішної роботи?
Популярність банків, високий рейтинг – не головні показники. Наразі банки нового покоління не вважаються стабільним джерелом доходу та величезних сум прибутку. Діяльність таких продуктів залежить від інвестицій.
За перший квартал 2019 року інвестори переказали півтора мільйона доларів, що становить приблизно 78% (вище, ніж у 2018 році). Але все ж сучасні цифрові банки поки не можна назвати прибутковими: наприклад, Metro Bank, створений у 2010 році, отримав значний прибуток лише у 2017 році.
Все це є звичним явищем для подібних організацій, що створюють нові технології. Збільшення кількості клієнтів має більший пріоритет, ніж дохід. В інноваційних банках нового покоління не потрібно платити комісію за послуги.
Якщо це так, то набагато менше, ніж у звичайних закладах. Також відсутні вимоги щодо залишку та оплати операцій в іноземній валюті.
Як і коли подібні бізнес-моделі стають прибутковими?
Ринок інноваційних технологій поповнюється різними розробками. Південно-східна компанія “Gojek and Grab” пропонує клієнтам широкий спектр функцій: поповнення мобільного рахунку, оплата доставки товарів, реєстрація позик.
Razer із Сінгапуру, який славиться ігровими пристроями, представив новий електронний гаманець.
Є й інші цікаві компанії:
- Китайський WeChat;
- Південнокорейське Kakao;
- Японсько-тайванська Line.
Усі ці організації розробили платформи, на основі яких вони створюють платіжні служби.
НАДАННЯ ПОСЛУГ ЦИФРОВОГО БАНКУВАННЯ КОРИСТУВАЧАМ
Цього року Гонконг надав вісім ліцензійних дозволів, а Сінгапур (лише планується) п’ять. Тайвань також не відстає, тут дозволили надавати банківські послуги декільком платформам – Line, Next та Rakuten. У Малайзії також майже завершена система Інтернет-банкінгу.
Google надав детальний звіт, який вказував на високий рівень покупок в Інтернеті. Згідно з документом, до 2025 року зростання прогнозується до 240 мільярдів доларів. Тобто з’явиться благодатний ґрунт для повного процвітання мобільного банкінгу.
Фахівці Eternity Law International з радістю нададуть вам допомогу та поради у фінансовому секторі, який стрімко розвивається.
