Bancos digitales: ¿fuente de beneficio o causa de pérdidas?
En la era de las tecnologías innovadoras, los llamados «bancos digitales» se han distribuido ampliamente en todo el mundo. Estas son plataformas que no tienen sus propias sucursales en el sentido tradicional – oficinas con empleados, cajeros, cajeros automáticos y terminales.
La aparición y el desarrollo de esos bancos se debe principalmente a las evaluaciones deficientes del sistema bancario tradicional.
Estos desarrollos atrajeron a un gran número de inversores, empleados de empresas especializadas en productos digitales, inteligencia artificial, análisis y almacenamiento de datos personales. Podemos decir que estos son los proyectos de una nueva generación.
Como ejemplo, considere las famosas corporaciones financieras como Revolut, Nubank y N26. La dirección decidió cambiar el sistema a otros productos: cuentas bancarias, crédito y seguros.
Europa y Estados Unidos están introduciendo gradualmente nuevas tecnologías, y los estados asiáticos ya están lanzando bancos digitales alternativos.
¿Cómo mantener bancos físicos? ¿Qué herramientas se deben utilizar para operar con éxito?
La popularidad de los bancos, las altas puntuaciones – estos no son los principales indicadores. Hasta ahora, los bancos de nueva generación no se consideran una fuente estable de ingresos y enormes beneficios. Estos productos dependen de la inversión.
En el primer trimestre de 2019, los inversores transfirieron un millón y medio de dólares, que es aproximadamente el 78% (desde 2018). Sin embargo, los bancos digitales modernos todavía no son rentables: por ejemplo, Metro Bank, establecido en 2010, obtuvo un beneficio sustancial solo en 2017.
Todo esto es común para tales organizaciones, creando nuevas tecnologías. Aumentar el número de clientes tiene más prioridad que el nivel de ingresos. Los bancos innovadores de la nueva generación no necesitan pagar tasas por los servicios.
¿Cómo y cuándo estos modelos de negocio se vuelven rentables?
El mercado de tecnologías innovadoras se completa con diversos desarrollos. La compañía del sudeste «Gojek y Grab» propone a los clientes la funcionalidad ancha: la reposición de la cuenta móvil, el pago de la entrega de las mercancías, el registro de los préstamos. Razer, de Singapur, que es famoso por sus dispositivos de juego, introdujo una nueva billetera electrónica.
Hay otras empresas interesantes:
- WeChat chino;
- Kakao de Corea del Sur;
- Line de Japón-Taiwán.
Todas estas organizaciones han desarrollado plataformas sobre la base de las cuales crear servicios de pago.
PRESTACIÓN DE SERVICIOS BANCARIOS DIGITALES A LOS USUARIOS
Durante este año, Hong Kong concedió ocho licencias, Singapur (solo planes) – cinco. Taiwán, también, no se está quedando atrás, se le ha permitido proporcionar servicios bancarios a varias plataformas – Line, Next y Rakuten. Malasia también casi ha completado su sistema bancario por Internet.
Google proporcionó un informe detallado que indicaba un alto nivel de compras en línea. Según el documento, para 2025 se prevé que crezca a 240 mil millones de dólares. Es decir, habrá un terreno fértil para que la banca móvil florezca.
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