Bancos digitales

Bancos digitales: ¬Ņfuente de beneficio o causa de p√©rdidas?

En la era de las tecnolog√≠as innovadoras, los llamados ¬ębancos digitales¬Ľ se han distribuido ampliamente en todo el mundo. Estas son plataformas que no tienen sus propias sucursales en el sentido tradicional – oficinas con empleados, cajeros, cajeros autom√°ticos y terminales.

La aparición y el desarrollo de esos bancos se debe principalmente a las evaluaciones deficientes del sistema bancario tradicional.

Estos desarrollos atrajeron a un gran n√ļmero de inversores, empleados de empresas especializadas en productos digitales, inteligencia artificial, an√°lisis y almacenamiento de datos personales. Podemos decir que estos son los proyectos de una nueva generaci√≥n.

Como ejemplo, considere las famosas corporaciones financieras como Revolut, Nubank y N26. La dirección decidió cambiar el sistema a otros productos: cuentas bancarias, crédito y seguros.

Europa y Estados Unidos están introduciendo gradualmente nuevas tecnologías, y los estados asiáticos ya están lanzando bancos digitales alternativos.

¬ŅC√≥mo mantener bancos f√≠sicos? ¬ŅQu√© herramientas se deben utilizar para operar con √©xito?

La popularidad de los bancos, las altas puntuaciones Рestos no son los principales indicadores. Hasta ahora, los bancos de nueva generación no se consideran una fuente estable de ingresos y enormes beneficios. Estos productos dependen de la inversión.

En el primer trimestre de 2019, los inversores transfirieron un millón y medio de dólares, que es aproximadamente el 78% (desde 2018). Sin embargo, los bancos digitales modernos todavía no son rentables: por ejemplo, Metro Bank, establecido en 2010, obtuvo un beneficio sustancial solo en 2017.

Todo esto es com√ļn para tales organizaciones, creando nuevas tecnolog√≠as. Aumentar el n√ļmero de clientes tiene m√°s prioridad que el nivel de ingresos. Los bancos innovadores de la nueva generaci√≥n no necesitan pagar tasas por los servicios.

¬ŅC√≥mo y cu√°ndo estos modelos de negocio se vuelven rentables?

El mercado de tecnolog√≠as innovadoras se completa con diversos desarrollos. La compa√Ī√≠a del sudeste ¬ęGojek y Grab¬Ľ propone a los clientes la funcionalidad ancha: la reposici√≥n de la cuenta m√≥vil, el pago de la entrega de las mercanc√≠as, el registro de los pr√©stamos. Razer, de Singapur, que es famoso por sus dispositivos de juego, introdujo una nueva billetera electr√≥nica.

Hay otras empresas interesantes:

  • WeChat chino;
  • Kakao de Corea del Sur;
  • Line de Jap√≥n-Taiw√°n.

Todas estas organizaciones han desarrollado plataformas sobre la base de las cuales crear servicios de pago.

PRESTACI√ďN DE SERVICIOS BANCARIOS DIGITALES A LOS USUARIOS

Durante este a√Īo, Hong Kong concedi√≥ ocho licencias, Singapur (solo planes) – cinco. Taiw√°n, tambi√©n, no se est√° quedando atr√°s, se le ha permitido proporcionar servicios bancarios a varias plataformas – Line, Next y Rakuten. Malasia tambi√©n casi ha completado su sistema bancario por Internet.

Google proporcion√≥ un informe detallado que indicaba un alto nivel de compras en l√≠nea. Seg√ļn el documento, para 2025 se prev√© que crezca a 240 mil millones de d√≥lares. Es decir, habr√° un terreno f√©rtil para que la banca m√≥vil florezca.

Los especialistas de Eternity Law International estar√°n encantados de proporcionarle ayuda y asesoramiento en la esfera financiera, que se est√° desarrollando r√°pidamente.

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