Ліцензія AEMI в Естонії

Бізнес на основі віртуальних грошей стрімко розвивається у всьому світі і в Європі зокрема. 

Завдяки отриманню ліцензії в будь-якій з країн ЄС і функції паспортизації ви зможете працювати з однаковим дозволом на всій території Євросоюзу.

Загальна інформація

Фінтех– це галузь, яка швидко розвивається, і приваблює все більше підприємців. Тому онлайн-банкінг має величезний і перспективний потенціал. У той час як традиційний банкінг відходить на другий план, такі бізнеси, як TransferWise, Paysera, Payoneer, Monese та Revolut, процвітають.

Ліцензія на електронні гроші в країні дозволяє створити платіжну систему та працювати як фінансова установа в Естонії.

Для таких підприємств в Естонії постачальники платіжних послуг повинні отримати ліцензію на електронні гроші, щоб надавати платіжні послуги. Ліцензія AEMI дійсна на всій території ЄС і може використовуватися в усіх країнах після отримання.

Законодавство про компанії AEMI в Естонії

Директива про платіжні послуги 2 (PSD2) – це Директива ЄС (Директива 2015/2366), яка встановлює вимоги до підприємств, які надають платіжні послуги. Це стосується банків, будівельних кооперативів, платіжних установ, ліцензійних установ електронних грошей в Естонії та їхніх клієнтів. У країні це в основному регулюється Законом про платіжні установи та установи з електронними грошима (PIEIA).

AEMI-s контролюються Органом фінансового нагляду Естонії (EFSA). EFSA відповідає за фінансові послуги та фінансові ринки.

Видача послуг електронних грошей у країні, таких як передплачені картки, дебетові картки, електронні гаманці або торгові послуги, вимагає ліцензії AEMI. 

Вимоги до ліцензії AEMI в Естонії

• копія статуту діючого підприємства, рішення загальних зборів про внесення змін до статуту та змінений текст статуту.
• нотаріально засвідчена копія засновницького договору або рішення про створення підприємства
• Документи, що підтверджують наявність статутного або статутного капіталу, сплаченого або підлягаючого оплаті
• оперативний план, що описує, зокрема, заплановані платіжні послуги або послуги електронних грошей
• бізнес-план, який відповідає вимогам MERAS
• Початковий баланс і звіт про прибутки та збитки заявника або баланс і звіт про прибутки та збитки на кінець місяця, що передував активній заявці, і річні звіти за останні три роки, якщо такі є.
• Опис того, як застосовуватимуться загальні вимоги MERAS щодо зберігання активів клієнта та захисту клієнтів
• Внутрішні правила та правила внутрішнього обліку по МЕРАС або пропозиції до них
• опис участі заявника в національній або міжнародній платіжній системі, а також пропоновані домовленості щодо операцій аутсорсингу, передбачуване використання агентів і відділень, а також запропоноване використання фізичних або юридичних осіб для розповсюдження та викупу електронних грошей;
• відомості про осіб, які прямо чи опосередковано контролюють заявника, у тому числі відомості про фізичних осіб, які прямо чи опосередковано володіють акціями чи правами голосу в одній чи кількох юридичних особах, які здійснюють контроль над заявником, а також дані про розмір фактичної участі цих осіб та вимогам їх відповідності, враховуючи необхідність забезпечення надійного та розумного управління AEMI;
• відомості про директорів та осіб, відповідальних за управління ліцензією на використання авторизованих електронних грошей в Естонії, і, якщо це застосовно, осіб, відповідальних за управління випуском електронних грошей і надання платіжних послуг, а також докази їх належності репутацію та їхні знання та досвід у випуску електронних грошей та наданні платіжних послуг, зокрема копію довідки про несудимість, довідку про те, що особа не є банкрутом, опис професійної кваліфікації та освіти, керівних посад або посад члени ради директорів інших юридичних осіб, попередні посади та досвід роботи у сфері електронних грошей та платіжних послуг;
• дані незалежного аудитора;
• правовий статус і статут заявника;
• адреса головного офісу заявника.

Документи для підготовки до отримання ліцензії AEMI в Естонії

• Якщо ви бажаєте отримати ліцензію AEMI в Естонії, необхідно подати до Управління фінансового нагляду та розрахунків Естонії такі документи:
• копія установчого договору та статуту підприємства,
• підтвердження сплати статутного капіталу (виписка з банківського рахунку),
• план, що містить інформацію про послуги, які будуть надаватися,
• бізнес-план, який показує, що компанія відповідає вимогам PEIA,
• документ про дотримання компанією вимог щодо захисту активів клієнта,
• внутрішні політики та документи щодо облікової політики та процедур відповідно до вимог PEIA,
• інформація про ІТ-засоби та системи, що використовуються для випуску електронних грошей.

Будуть також потрібні інші документи, деякі з яких стосуються правил бухгалтерського обліку, яких мають дотримуватись публічні компанії, стосовно вимог до аудиту, яких такі компанії повинні виконувати.

Якщо ви хочете створити фінтех-компанію в країні, ви можете покластися на наших консультантів. З нашою допомогою відкрити бізнес легко.

Послуги, які можна надавати за ліцензією AEMI

Компанія, яка має на продаж ліцензію AEMI в Естонії, може надавати такі послуги:

• Грошові перекази
• Внесення та зняття готівки
• Емісія електронних грошей
• Видача платіжних інструментів
• Сервіс ініціювання платежу (PSD2)
• Служба інформації про обліковий запис (PSD2)

Переваги AEMI в Естонії

Естонія є однією з найбільш технологічно розвинених країн світу. Це також перша країна, яка запровадила концепцію електронного резидентства, що робить її одним із найкращих місць для створення фінтех-бізнесу.

За статистикою:

• на рівні ЄС 500 мільйонів споживачів фінтех-послуг,
• на кінець 2018 року було 84 фінтех-компанії,
• 32% цих підприємств працювали в секторі технологій розподіленої книги,
• 28% з них працювали в депозитно-кредитній сфері.