Лицензия AEMI в Эстонии

Бизнес, построенный на виртуальных деньгах в Эстонии, нуждается в лицензии, которая, в свою очередь, позволяет создать платежную систему и работать в качестве финансового учреждения в Эстонии. 

Говоря о таких предприятиях, поставщики платежных услуг должны приобрести разрешение на работу с электронными деньгами для обеспечения платежных услуг. Разрешение AEMI приемлемое в ЕС, и после его получения его можно использовать во всех странах.

Основная информация

Финтех — быстрорастущая отрасль, которая привлекает все больше и больше предпринимателей. Поэтому онлайн-банкинг имеет огромный и перспективный потенциал. В то время как традиционные банковские услуги отходят на второй план, такие компании, как TransferWise, Paysera, Payoneer, Monese и Revolut, процветают.

Разрешение на виртуальные деньги в стране позволяет вам создать платежную систему и работать в качестве финансового учреждения в Эстонии.

Для таких предприятий в Эстонии нужно приобрести разрешение на е-деньги, чтобы предоставлять платежные услуги. Также, лицензия AEMI действительна на всей территории ЕС.

Законодательство о компаниях AEMI в Эстонии

Директива о платежных услугах 2 (PSD2) — это директива ЕС (Директива 2015/2366), которая устанавливает требования для предприятий, обеспечивающих платежные услуги. Это относится к банкам, строительным обществам, платежным учреждениям, лицензированным учреждениям е-денег в Эстонии и их клиентам. В стране это в основном регулируется Законом о платежных учреждениях и учреждениях электронных денег (PIIEIA).

AEMI контролируется Управлением финансового надзора Эстонии (EFSA). EFSA отвечает за финансовые услуги и финансовые рынки.

Выдача услуг виртуальных денег в стране, таких как предоплаченные карты, дебетовые карты, электронные кошельки или торговые услуги, требует лицензии AEMI. 

Требования к лицензии AEMI в Эстонии

• копия устава действующего предприятия, решение общего собрания о внесении изменений в устав и измененный текст устава.
• нотариально заверенная копия учредительного договора или решения о создании предприятия
• Документы, подтверждающие наличие уставного или уставного фонда, оплаченного или подлежащего оплате
• оперативный план, описывающий, в частности, планируемые платежные услуги или услуги электронных денег
• бизнес-план, соответствующий требованиям MERAS
• Начальный баланс заявителя и отчет о прибылях и убытках или баланс и отчет о прибылях и убытках на конец месяца, предшествующего активной заявке, и годовые отчеты за последние три года, если таковые имеются.
• Описание того, как будут применяться общие требования MERAS в отношении хранения активов клиентов и защиты клиентов.
• Внутренние правила и правила внутреннего учета по MERAS или предложения к ним
• описание участия заявителя в национальной или международной платежной системе, а также предлагаемые схемы аутсорсинговых операций, предполагаемое использование агентов и филиалов, а также предполагаемое использование физических или юридических лиц для распространения и выкупа электронных денег;
• сведения о лицах, прямо или косвенно контролирующих заявителя, в том числе сведения о лицах, прямо или косвенно владеющих акциями или голосующими правами в одном или нескольких юридических лицах, осуществляющих контроль над заявителем, а также данные о размере фактического участия этих лиц и требования их соблюдения с учетом необходимости обеспечения надежного и разумного управления AEMI;
• сведения о директорах и лицах, ответственных за управление Разрешенной лицензией на электронные деньги в Эстонии, и, при необходимости, лицах, ответственных за управление выпуском электронных денег и предоставлением платежных услуг, а также доказательства их добросовестности репутацию и свои знания и опыт в области выпуска электронных денег и оказания платежных услуг, в частности, копию справки об отсутствии судимости, справку о том, что лицо не является банкротом, описание профессиональной квалификации и образования, руководящих должностей или должностей в совете директоров, занимаемых в других юридических лицах, предыдущие должности и опыт работы в сфере э-денег и платежных услуг;
• данные независимого аудитора;
• правовой статус и устав заявителя;
• адрес головного офиса заявителя.

Документы для подготовки к получению лицензии AEMI в Эстонии

Если вы хотите получить лицензию AEMI в Эстонии, вам нужно представить в Финансовую инспекцию и расчетную палату страны следующие документы:

• копия учредительного договора и устава общества,
• подтверждение оплаты уставного капитала (выписка с банковского счета),
• план, содержащий информацию о предоставляемых услугах,
• бизнес-план, показывающий, что компания соответствует требованиям PEIA,
• документ о соответствии компании требованиям по защите активов клиента,
• внутренние политики и документы по учетной политике и процедурам в соответствии с требованиями PEIA,
• информация об ИТ-инструментах и системах, используемых для выпуска электронных денег.

Также потребуются другие документы, некоторые из которых относятся к правилам бухгалтерского учета, которым должны соответствовать публичные компании, в отношении требований аудита, которым должны соответствовать такие компании.

Если вы хотите открыть финтех-компанию в стране, вы можете положиться на наших консультантов. С нашей помощью открыть бизнес легко.

Услуги, которые могут быть предоставлены с лицензией AEMI

Компания, имеющая разрешение AEMI в Эстонии, может оказывать следующие услуги:

• Денежные переводы
• Внесение и снятие наличных
• Выпуск электронных денег
• Выпуск платежных инструментов
• Сервис инициации платежа (PSD2)
• Служба информации об учетной записи (PSD2)

Преимущества AEMI в Эстонии

Эстония – одна из самых технологически развитых стран мира. Это также первая страна, которая ввела концепцию электронного резидентства, что делает ее одним из лучших мест для создания финтех-бизнеса.

По статистике:

• и в депозитно-кредитной сфере.
• на уровне ЕС 500 млн потребителей финтех-услуг,
• на конец 2018 года насчитывалось 84 финтех-компании,
• 32% этих предприятий работали в секторе технологий распределенного реестра,
• 28% из них работал в депозитно-кредитном секторе