Цюрих
+41 435 50 73 23Київ
+38 094 712 03 54Лондон
+44 203 868 34 37Таллінн
+372 880 41 85Вільнюс
+370 52 11 14 32Нью-Йорк
+1 (888) 647 05 40Управління фінансового нагляду Великобританії (Financial Conduct Authority, FCA) є ключовим регуляторним органом у сфері фінансових послуг, який контролює широкий спектр підприємств для забезпечення прозорості, добросовісності та дотримання справедливих торгових практик. Хоча основний фокус FCA зосереджений на страхових, фінансових та інвестиційних установах, його регуляторний нагляд також поширюється на фінансових посередників, платіжних операторів у сфері фінтеху, компанії, що працюють із токенізованими активами, та небанківські фінансові установи.
Відповідність вимогам FCA до 2025 року буде обов’язковою для компаній, що здійснюють діяльність у регульованих фінансових секторах, оскільки недотримання норм може призвести до юридичної відповідальності, репутаційних ризиків та обмежень у роботі. Бізнеси, які не отримають необхідні дозволи, ризикують отримати значні штрафи, обмеження у діяльності та втрату довіри на ринку.
Оскільки банківське законодавство постійно змінюється, компаніям необхідно стежити за оновленнями нормативно-правових актів і визначати, чи потребує їхня стратегія авторизації від FCA. У деяких випадках навіть незначні зміни в бізнес-моделі можуть вплинути на регуляторний статус компанії, що робить завчасне планування відповідності особливо важливим.
Щоб ефективно орієнтуватися в нормативній базі FCA, стартапи та фінансові компанії повинні розглянути можливість співпраці з юристами та фінансовими регуляторами для забезпечення повної відповідності. Проактивний підхід до дотримання регуляторних вимог дозволяє компаніям зміцнити довіру клієнтів, підвищити ліквідність і зберегти позитивну ринкову репутацію в умовах посилення регулювання фінансового сектору.
Компанія повинна отримати авторизацію FCA, якщо вона займається будь-якими з наступних фінансових операцій:
Іноді навіть мінімальні відмінності у бізнес-моделі можуть визначити, чи потрібна компанії авторизація FCA. Дві компанії, що надають схожі фінансові послуги, можуть мати різні вимоги до ліцензування, залежно від їхньої організаційної структури, цільової аудиторії або специфіки діяльності.
Наприклад, компанія, що пропонує послуги “купуй зараз – плати пізніше” (BNPL), може підпадати під регулювання FCA, тоді як інша компанія, що використовує модель передплатного платежу, може бути звільнена від регулювання. Аналогічно, інвестиційна платформа, яка використовує автоматизовані фінансові алгоритми (робо-радники), може мати інші регуляторні вимоги, ніж традиційна компанія з управління активами, яка залучає фінансових консультантів.
З огляду на ці нюанси, компаніям слід провести детальну оцінку нормативних вимог ще до початку своєї діяльності. Консультація з юристами та фахівцями з регуляторної відповідності може допомогти:
Дотримання нормативних вимог на ранніх етапах допоможе компаніям уникнути штрафів, покращити ринкову репутацію та забезпечити стабільність діяльності у фінансовій сфері.
Ключові законодавчі акти, що визначають регульовану фінансову діяльність:
Здійснення регульованої діяльності без авторизації FCA є кримінальним правопорушенням, яке може спричинити юридичні санкції, фінансові штрафи та репутаційні втрати. Компанії, які не дотримуються вимог, ризикують бути підданими розслідуванню регуляторних органів, що може призвести до судових позовів, обмеження діяльності або навіть примусової ліквідації.
Щоб уникнути цих ризиків, компаніям слід оцінити свої нормативні зобов’язання, проконсультуватися з юристами та отримати необхідні дозволи від FCA для забезпечення законної та стабільної роботи.
Проактивний підхід до регуляторної відповідності дозволяє бізнесу уникнути правових ризиків, підвищити довіру клієнтів та зміцнити свою позицію на ринку.
Міжнародна компанія Eternity Law International надає професійні послуги у галузі міжнародного консалтингу, аудиторських послуг, юридичних та податкових послуг.