Eternity Law International Новини Установа електронних грошей, структура і можливості

Установа електронних грошей, структура і можливості

Опубліковано
July 16, 2021

EMI – установа електронних грошей – дає можливість надавати платіжні послуги різного типу в більш широкому діапазоні в порівнянні в платіжними установами, які працюють з миттєвою обробкою платіжних транзакцій. Якщо EMI ліцензована в одній з країн, які є членами ЄС, це відкриває шляхи до того, щоб пропонувати послуги в інших державах Європейського Союзу без додаткових обмежень і дотримання будь-яких вимог. Крім того, такій EMI стають доступні всі переваги спільного ринку.

Які відмінності між установою електронних грошей і платіжною системою?

Європейський центральний банк визначає електронні гроші або E-money як електронне сховище грошових коштів на цифровому пристрої, який інші особи, крім емітента електронних грошей, можуть використовувати для проведення платежів. Ця система функціонує в якості передплаченого інструменту на пред’явника, яка може не включати в транзакції банківські рахунки. Директивою 2009/110/ЄС була встановлена ​​нормативно-правова основа для випуску електронних грошей в межах ЄС.

Основною практичною відмінністю між платіжною установою (PI) і електронними грошима є те, що установи, які працюють з електронними грошима, крім всіх послуг, що надаються PI, можуть також випускати електронну валюту. Таким чином, установа електронних грошей має право зберігати кошти своїх клієнтів набагато довше, ніж зазвичай дозволяється платіжним установам. Ліцензія на електронні гроші надає можливість здійснювати випуск платіжних карт, електронних гаманців і інших інструментів, які вимагають зберігання коштів користувачів.

Після того, як Великобританія вийшла з ЄС, провідною європейської юрисдикцією, яка в найбільшій кількості видала ліцензії для установ електронних грошей, стала Литва.

Чому Литва є юрисдикцією № 1 для ліцензування установи електронних грошей?

  • Ця юрисдикція не встановлює особливих вимог до членів правління компанії і до її директорів щодо проживання на території Литви або Європи в цілому.
  • Процес ліцензування займає зовсім небагато часу.
  • Для того, щоб подати заявку на отримання ліцензії, не потрібно створювати компанію і заморожувати капітал.
  • Вся необхідна документація може бути подана англійською мовою.
  • Установа електронних грошей в Литві може надавати індивідуальні рахунки IBAN.
  • Можливість отримання прямого доступу до SEPA – Єдиної платіжної зони в євро за допомогою платіжної системи CENTROlink. Управління даною системою здійснює Центральний банк Литви.
  • Система перевірки клієнта віддалено. Спеціальні технології, розроблені для проведення віддаленої перевірки клієнтів, дозволяють відкрити рахунок без фактичного присутності особи.
  • Установа може надавати послуги в межах всієї території ЄС, не потребуючи додаткового ліцензування.
  • Наявність спеціальної візи для підприємців, які ведуть інноваційний бізнес в Литві і є громадянами тих країн, які не входять до ЄС.

Спектр послуг, які можуть бути надані установою електронних грошей

Установа електронних грошей з ліцензією – це можливість пропонувати клієнтам більшу кількість послуг, а не обмежуватися тільки миттєвої обробкою платежів. Зокрема, таким установам доступні наступні послуги:

  • зарахування готівкових коштів на рахунок;
  • зняття коштів;
  • проведення платіжних операцій, в тому числі, переказ коштів на рахунок постачальника платіжних послуг від користувача і навпаки, а також, пряме дебетування, транзакції, виконані за допомогою платіжної картки або аналогічного їй пристрою, кредитові перекази і постійні доручення;
  • проведення платіжних операцій з покриттям коштів користувача кредитною лінією, а також, пряме дебетування, транзакції, виконані за допомогою платіжної картки або аналогічного їй пристрою, кредитові перекази і постійні доручення;
  • послуги з отримання та випуску платіжних інструментів;
  • послуги з ініціювання платежів;
  • випуск електронних грошових коштів;
  • інформаційна служба по активному рахунку користувача.

Литва вже впровадила Другу Директиву ЄС щодо платіжних послуг – PSD2. Відповідно до цієї Директиви, є доступною послуга ініціювання платежу, що означає ініціювання проведення платіжної транзакції з рахунку клієнта за запитом, отриманим від особи, яка має рахунок в іншого постачальника платіжних послуг.

Вас може зацікавити

У яких країнах є цифрова валюта центрального банку?

У відповідь на глобальне зростання онлайн-платежів центральні банки по всьому світу працюють над розробкою своїх власних валют в цифровій формі, що випускаються центральними банками (CBDC). Загалом, CBDC – це цифрові версії грошей, випущених центральним банком, які підтримуються блокчейн-системою. Деякі країни, наприклад Китай, вже планують запустити власні CBDC, тоді як інші, такі як Канада, знаходяться на...

Резиденція в Латвії

1 травня 2004 року Латвія стала однією з країн Європейського Союзу. Це одна з найкрасивіших країн Балтії яка розташована на східному березі дивного Балтійського моря. Високий рівень економічної свободи і низькі ставки оподаткування Система збору податків в Латвії воістину неймовірна. Латвія займає почесне друге місце в міжнародному індексі податкової конкурентоспроможності. Це говорить про унікальність і...

Публічне розміщення акцій в Сінгапурі

Публічне розміщення акцій в Сінгапурі Публічне розміщення акцій у Сінгапурі – ця процедура здійснюється підприємцями заради багатьох переваг. Реалізація активів компанії дозволяє залучити капітальних інвесторів, підвищити статус компанії, поліпшити її матеріальний стан, підвищити визнання та популярність серед мас, поговорити про напрямки та збільшити попит на продукцію та послуги. Кваліфікація фірм не завжди дозволяє лістинг. Отримання...

Форекс брокери та їхні регулятори

Форекс брокери та їх регулятори Форекс-брокери та їх регулятори є важливим моментом у визначенні статусу брокера. Дуже важливо, щоб він мав спеціальну ліцензію, а також інформацію про те, хто здійснює процес її регулювання. У випадку, якщо брокери здійснюють свою діяльність без регулювання, вони несуть потенційну небезпеку для грошей, вкладених клієнтами. СОРТИ РЕГУЛЯТОРІВ Розглядаючи регулятори, які...

Готова компанія в США

Відкрити бізнес у Сполучених Штатах – мрія багатьох підприємців-початківців у всьому світі. США пропонують процвітаючий ринок, стабільну економіку та безліч можливостей. Однак створення нової компанії з нуля може бути складним завданням. Саме тут вступає в дію концепція купівлі готової компанії. У цій статті ми розглянемо переваги купівлі готової компанії в США, пов’язані з цим процес,...

Завершення злиття великих банків приносить ясність і стабільність

У економічному секторі, що постійно розвивається, злиття та поглинання часто є важливими етапами, які мають далекосяжні наслідки як для залучених установ, так і для економіки в цілому. Нещодавнє завершення великомасштабного злиття за участю відомих банків породило відчуття ясності та стабільності в галузі, яка бачила чималу частку викликів. У цій статті ми дослідимо вплив цього злиття...

Відкрийте для себе наші послуги

Міжнародна компанія Eternity Law International надає професійні послуги у галузі міжнародного консалтингу, аудиторських послуг, юридичних та податкових послуг.

Заповніть форму:

Цюрих

Центр Штокерхоф, Дракенигштрассе 31а

Київ

вул. Басейна, 7в

Лондон

52 Гросвенор Гарденс

Таллінн

Харью мааконди, Кесклинн Ліннаоса, Туукрі, 19

Вільнюс

просп. Гедімінаса, 44А

Нью-Йорк

1178 Бродвей, 3 поверх #3353 Нью-Йорк, Нью-Йорк 10001

Единбург

площа Лохрін 1

Нікосія

Вежа Нікосії Яковідес, 5 поверх

Рига

Еспланада, 7 поверх

Сідней

20 Мартін Плейс

Сінгапур

поверх 42, Сантек Вежа 3, бульвар Темасек 8

Гонконг

вул. Харбор 18, 35 / Ф, Сентрал Плаза, Ваньчай

Порту

2609 Avenida da Boavista

Тбілісі

вул. Реваза Табукашвілі, N 45, площа N 7