Eternity Law International Noticias Entidad de dinero electrónico, estructura y posibilidades

Entidad de dinero electrónico, estructura y posibilidades

Publicado:
mayo 27, 2022

EMI, una entidad de dinero electrónico, proporciona la oportunidad de proporcionar servicios de pago de diversos tipos en una gama más amplia que en las instituciones de pago que trabajan con el procesamiento instantáneo de las transacciones de pago. Si EMI tiene licencia en uno de los Estados miembros de la UE, esto abre el camino para ofrecer servicios en el resto de la Unión Europea sin restricciones o requisitos adicionales. Además, todas las ventajas del mercado común se ponen a disposición de dicho IME.

¿Cuáles son las diferencias entre el establecimiento del dinero electrónico y el sistema de pago?

El Banco Central Europeo define el dinero electrónico o E-money como un depósito electrónico de dinero en un dispositivo digital que otras personas distintas del emisor pueden utilizar para realizar pagos. El sistema funciona como un instrumento prepago al portador, que puede no incluir cuentas bancarias en las transacciones. La Directiva 2009/110/EC estableció un marco jurídico para la emisión de dinero electrónico en la UE.

La principal diferencia práctica entre una entidad de pago (PI) y el dinero electrónico es que las entidades que manejan dinero electrónico, además de todos los servicios prestados por el PI, también pueden emitir moneda electrónica. Por lo tanto, una entidad de dinero electrónico tiene el derecho de mantener los fondos de sus clientes mucho más tiempo del permitido por las instituciones de pago. La licencia de dinero electrónico ofrece la oportunidad de emitir tarjetas de pago, monederos electrónicos y otras herramientas que requieren el almacenamiento de los fondos de los usuarios.

Después de que el Reino Unido se abandonó la UE, Lituania se convirtió en la principal jurisdicción europea, que emitió la mayor cantidad de licencias para entidades de dinero electrónico.

¿Por qué Lituania es la jurisdicción №1 para concesión de licencia a una entidad de dinero electrónico?

  • No impone requisitos especiales a los miembros de la junta y a los directores con respecto a la residencia en el territorio de Lituania o de Europa.
  • Proceso de licenciamiento tarda muy poco tiempo.
  • Para solicitar una licencia, no es necesario crear una empresa y congelar capital.
  • Toda la documentación necesaria puede presentarse en inglés.
  • Entidad de dinero electrónico en Lituania puede proporcionar cuentas individuales IBAN.
  • Posibilidad de obtener acceso directo a la SEPA – la Zona Única de Pago en euros a través del sistema de pago CENTROlink. El sistema es administrado por el Banco Central de Lituania.
  • Sistema de verificación del cliente a distancia. Las tecnologías especiales desarrolladas para la verificación remota permiten abrir una cuenta sin la presencia real.
  • Entidad puede prestar servicios en toda la UE sin necesidad de licencias adicionales.
  • Presencia de un visado especial para los empresarios que hacen negocios innovadores en Lituania y son ciudadanos de países que no son parte de la UE.

Gama de servicios que puede prestar una entidad de dinero electrónico

Una entidad de dinero electrónico con una licencia es la oportunidad de ofrecer a los clientes más servicios que el procesamiento de pagos instantáneos. En particular, esas entidades disponen de los siguientes servicios:

  • acreditación efectivo en una cuenta;
  • retiradas de efectivo;
  • operaciones de pago, incluidas las transferencias de fondos a la cuenta del proveedor de servicios de pago del usuario y viceversa, así como los adeudos domiciliados, las operaciones realizadas a través de una tarjeta de pago o dispositivo similar, las transferencias y las órdenes permanentes;
  • operaciones de pago cubiertas por una línea de crédito, así como adeudo directo, operaciones realizadas con una tarjeta de pago o dispositivo similar, transferencias y órdenes permanentes;
  • servicios de recepción y emisión de instrumentos de pago;
  • servicios para iniciar pagos;
  • emisión de fondos electrónicos;
  • servicio de información sobre la cuenta de usuario activa.

Lituania ya ha aplicado la Segunda Directiva de la UE sobre servicios de pago – PSD2. De acuerdo con esta Directiva, se dispone de un servicio de iniciación de pagos, lo que significa iniciar una operación de pago desde la cuenta de un cliente a petición de una persona que tenga una cuenta con otro proveedor de servicios de pago.

Podrías estar interesado

Soluciones bancarias White Label

La creación de productos de marca privada ha sido ampliamente practicada durante mucho tiempo en el comercio minorista, una industria en la que los productos pueden ser producidos por una empresa y vendidos en el mercado bajo el nombre de otro vendedor. A menudo, el costo de los procesos de producción es mucho más barato...

Regulación legal de las operaciones con criptomonedas en Japón

Japón es el líder mundial en innovaciones. Por lo tanto, no hay nada sorprendente en que la regulación legal de las operaciones con criptomonedas en Japón no esté prohibida por la legislación del país. Existe una Comisión de Activos Digitales de Japón, y también hay una ley especial sobre la regulación de los intercambios. En...

Fondo de Inversión en los EAU

Los Emiratos Árabes Unidos, conocidos por sus lujosos rascacielos, su turbulenta economía y su estratégica ubicación geográfica, se han convertido en un centro monetario global que atrae a inversores de todo el mundo. Un elemento clave de este panorama monetario es un conjunto diverso de fondos de inversión que satisfacen diversos apetitos de riesgo y...

Establecimiento de un fideicomiso en Panamá

La protección de los propios activos es una prioridad para muchos empresarios. Con este fin, se crean empresas especiales, cuya gestión se transfiere a otras instituciones. Tales empresas se llaman fideicomisos. Puede crear fideicomisos en diferentes países, pero la mayoría prefiere las zonas offshore, porque hay una legislación más leal y no hay muchos pagos....

Licencia australiana de servicios financieros: cómo obtener, términos y condiciones, marco regulatorio

La licencia australiana de servicios financieros (AFSL) es el requisito más importante para las personas jurídicas que trabajan en el sector de servicios financieros en Australia. La licencia sirve como el marco regulador establecido por la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) para garantizar altos estándares de inversión y profesionalismo de los proveedores de...

Licencia EMI en la República Checa

Para abrir una empresa que trabaja con fondos electrónicos, es necesario pasar el proceso de concesión de licencia. Después de pasar este procedimiento en una jurisdicción específica, por ejemplo en la República Checa, la empresa recibe un documento como licencia EMI en la República Checa – un documento de estándar europeo, gracias al cual será...
Llenar el espacio en blanco:

Zúrich

Centro Stocherhof, Drakenigstraße 31a

Kiev

Calle Basseinaya, 7v

Londres

52 Grosvenor Gardens

Tallin

Harju maakond, Kesklinna Linnaosa, Tuukri, 19

Vilnius

Avenida Gediminas 44A

Nueva York

1178 Broadway, 3er piso #3353 Nueva York, NY 10001

Edimburgo

+44 203 868 34 37

Nicosia

Torre Nicosia Iakovides, 5ª planta

Riga

Esplanade, 7ª planta

Sydney

20 Martin Place

Singapur

Nivel 42, Suntec Tower 3, 8 Temasek Boulevard

Hong Kong

18 Harbour Street, 35/F Central Plaza, Shanghai. Puerto 18, 35/F, Central Plaza, Shanghai

Porto

2609 Avenida da Boavista

Tbilisi

Revaz Tabukashvili Str., N 45, área N 7