Сінгапур завжди залишався фінансово розвиненим містом та має бездоганну репутацію центру фінтех-індустрії. Однією з основних ліцензій, яку слід розглянути щодо платіжних компаній, операторів електронних гаманців, платформ грошових переказів, еквайєрів та постачальників цифрових платіжних послуг, є ліцензія Major Payment Institution (MPI) у Сінгапурі. Це дозволяє компанії вийти за рамки нижчих порогових значень транзакцій для невеликих платіжних установ, створюючи більш платіжний бізнес, що масштабується, під пильним наглядом Валютного управління Сінгапуру.
У Сінгапурі новий Закон про платіжні послуги 2019 року поклав відповідальність за регулювання постачальників платіжних послуг у рамках спеціального режиму ліцензування для кожної окремої бізнес-моделі, профілю ризику чи обсягу транзакцій.
Що таке MPI у Сінгапурі?
Це регульований постачальник платіжних послуг у Сінгапурі, який має ліцензію на виконання однієї або кількох контрольованих розрахункових операцій, з тією перевагою, що MPI не обмежений лімітами транзакцій, які нині діють для стандартних платіжних установ. Це означає, що ліцензія більше підходить для компаній з більшими обсягами обробки платежів, які здійснюють платежі в регіональному форматі або мають бізнес-моделі, орієнтовані на швидке розширення.
Ліцензія MPI може бути актуальною для фірм, які займаються послугами внутрішніх та транскордонних грошових переказів, залученням торгових підприємств, випуском електронних грошей, відкриттям рахунків, наданням цифрових платіжних токенів та іншими видами діяльності, пов’язаними з платежами, які є регульованими послугами відповідно до Закону про платіжні послуги. Нарешті, ліцензія MPI – це не просто офіційний дозвіл.
Це нормативна база, на основі якої компанія має надати докази достатності свого капіталу, відповідального управління, належної архітектури відповідності та внутрішнього контролю, заходів, вжитих для забезпечення кібербезпеки, процедур протидії відмиванню грошей та фінансуванню тероризму, а також поточній здатності до управління.
Ліцензія MPI у Сінгапурі: основні особливості
| Категорія | Основні положення |
| Регулятор | Валютне управління Сінгапуру |
| Правова основа | Закон про платіжні послуги 2019 року та відповідні нормативні акти |
| Тип ліцензії | Ліцензія великої платіжної установи |
| Підходить для | Великих платіжних компаній, що перевищують граничні значення SPI |
| Базовий капітал | Як правило, 250 000 сінгапурських доларів для MPI, зареєстрованого в Сінгапурі |
| Основні сфери відповідності | AML/CTF, захист коштів, звітність, аудит, контроль ризиків |
| Ліміти транзакцій | MPI не обмежені граничними значеннями транзакцій SPI |
| Постійний нагляд | Так, MAS продовжує контролювати дотримання вимог після отримання ліцензії |
Отримання ліцензії MPI у Сінгапурі вимагає добре підготовленого запиту. MAS очікує, що заявник продемонструє свою здатність працювати контрольованим, прозорим та відповідним вимогам.
Критерії відповідності
Ключові особи заявника повинні відповідати стандартам MAS щодо чесності, компетентності, фінансового стану та професійного досвіду. Як правило, це директори, генеральний директор, великі акціонери, співробітники з питань дотримання нормативних вимог та інші високопосадовці.
MAS також розглядатиме відповідний досвід сторін, які беруть участь у платежах, фінтеху, банківській справі, дотриманні нормативних вимог, кібербезпеки, юриспруденції чи операційної діяльності. Це зіставляється із відсутністю судимості та порушень нормативних вимог. Тривожні сигнали викликають попередні випадки неплатоспроможності, примусові заходи, неправомірні дії чи неясна структура власності.
Достатність капіталу
Базовий капітал великої платіжної установи, зареєстрованої в Сінгапурі, як правило, не повинен бути меншим за 250 000 сінгапурських доларів. Правила надання платіжних послуг додатково уточнюють, що такі поточні грошові вимоги для великих платіжних установ мають підтримуватись на рівні не менше 250 000 сінгапурських доларів протягом терміну дії ліцензії великої платіжної установи.
Ця сума має розглядатися як загальна вартість виходу ринок. При оцінці того, чи справді заявник має достатні фінансові ресурси для безперебійної роботи, найму кваліфікованого персоналу, створення технологічних систем, покриття витрат на дотримання нормативних вимог та виконання зобов’язань щодо забезпечення безперервності бізнесу, MAS може враховувати різні фактори.
Відповідність вимогам AML/CTF
Це доповнення зробить заходи захисту від відмивання грошей та контролю за фінансуванням тероризму ключовою особливістю режиму платіжних послуг у Сінгапурі. Заявник на отримання ліцензії MPI повинен мати і підтримувати власний повний набір письмових політик та процедур, що охоплюють порядок проведення комплексної перевірки клієнтів, оцінку ризиків, моніторинг транзакцій, перевірку на відповідність санкціям, обробку звітів про підозрілі транзакції, а також вимоги до ведення. політикам.
Структура AML/CTF має відповідати бізнес-моделі зокрема. Наприклад, ризики постачальника транскордонних грошових переказів можуть відрізнятися від ризиків постачальника електронних гаманців, а також ризиків постачальника послуг цифрових платіжних токенів. Різні ризики мають на увазі різні програми відповідності, які не повинні покладатися лише на стандартні форми.
Операційний та технологічний контроль
У рамках цієї діяльності платіжні компанії отримують та обробляють кошти клієнтів, платіжні інструкції та конфіденційні персональні дані, а також потоки транзакцій; тому MAS очікує від них жорсткого операційного контролю. Це може виявлятися у вигляді чіткого поділу обов’язків, процедур обробки інцидентів, заходів кібербезпеки, контролю доступу, нагляду за аутсорсингом, заходів для відновлення після збоїв та планування безперервності бізнесу. У такому сценарії управління технологічними ризиками стає ще важливішим для фінтех-компаній. Компанія повинна розуміти, як її системи протидіють несанкціонованому доступу, витокам даних, фальсифікації транзакцій, відмові в обслуговуванні та шахрайству.
Постійні зобов’язання щодо дотримання вимог відповідно до регулювання MAS
Отримання ліцензії MPI – це лише перший етап. Після схвалення установа повинна продовжувати дотримуватись правил MAS та підтримувати надійну культуру відповідності.
Захист коштів клієнтів
Одним із найважливіших зобов’язань великої платіжної установи є захист відповідних коштів клієнтів. MAS заявила, що до поточних вимог до постачальників платіжних послуг відносяться забезпечення безпеки коштів клієнтів, ведення обліку транзакцій та видача квитанцій.
Затверджені механізми забезпечення безпеки можуть набувати форми поділу коштів, гарантій або зобов’язань з боку відповідної фінансової установи. Мета таких заходів – зниження ризику втрати коштів клієнтів у разі фінансових труднощів платіжної установи.
Звітність та нормативна звітність
Платіжна установа повинна надавати MAS такі звіти, повідомлення, фінансову інформацію тощо, які можуть знадобитися. Така інформація включає, крім іншого, періодичні звіти, зміни у ключовому персоналі та керівництві, зміни у власності, суттєві зміни у бізнесі, документи, пов’язані з аудитом, та повідомлення про інциденти.
Платіжна установа повинна забезпечувати постійний моніторинг свого фінансового стану, внутрішнього контролю, системи відповідності та ділової практики.
Управління ризиками
Управління ризиками виходить за рамки простого завершення процесу. Платіжний інститут (MPI) повинен управляти фінансовими ризиками, операційними ризиками, ризиками відмивання грошей, ризиками санкцій, ризиками шахрайства, кіберризиками та ризиками ліквідності, включаючи ризики аутсорсингу.
Чи є у MPI ліміти транзакцій?
Одна з головних причин, через яку MPI можуть бути кращими за стандартні платіжні інститути (SPI), полягає в тому, що SPI не встановлюють жодних обмежень на порогові значення транзакцій. Якщо компанія планує перевищити щомісячний поріг транзакцій у 3 або 6 мільйонів сінгапурських доларів або навіть поріг обороту електронних грошей у 5 мільйонів сінгапурських доларів, можливо, буде потрібна ліцензія MPI.
Висновок
Ліцензія MPI у Сінгапурі є більш надійним регуляторним шляхом для платіжних компаній, які бажають працювати у більшому масштабі та у шановній фінансовій юрисдикції. Вона дозволяє підприємствам зростати за межами обмежень стандартного платіжного інституту, але також тягне за собою суворіші зобов’язання щодо дотримання нормативних вимог.
Для успішної заявки на отримання ліцензії MPI потрібні не тільки установчі документи. Це включає чітку бізнес-модель та належне управління, висококваліфікований менеджмент з достатнім капіталом, протидію відмиванню грошей та фінансуванню тероризму (AML/CTF), а також операційну стійкість, доповнену захистом коштів клієнтів, що забезпечує готовність до постійного нагляду з боку MAS.
FAQ
Що таке MPI у Сінгапурі?
MPI — це велика платіжна установа, яка отримала ліцензію від MAS на здійснення регульованих платіжних послуг понад ліміти транзакцій, які застосовуються до стандартних платіжних установ.
Які послуги може пропонувати MPI?
MPI може пропонувати будь-які з ліцензованих платіжних послуг залежно від обсягу, затвердженого MAS: відкриття рахунків, внутрішні грошові перекази, транскордонні грошові перекази, залучення торгових підприємств, випуск електронних грошей, послуги цифрових платіжних токенів та інші регульовані платіжні операції.
Які вимоги до ліцензування MPI?
Основні вимоги включають: відповідність вимогам до управлінського персоналу, чітке визначення власника, достатній капітал, політику AML/CTF, оперативний контроль, технологічні заходи захисту, процедури управління ризиками та переконливий бізнес-план.
Що таке MPI? Які вимоги до капіталу MPI?
MPI, зареєстрована в Сінгапурі, зазвичай має підтримувати базовий капітал у розмірі не менше 250 000 сінгапурських доларів. Залежно від бізнес-моделі та масштабів діяльності можуть знадобитися додаткові фінансові ресурси.
Які поточні зобов’язання щодо дотримання нормативних вимог несуть MPI?
MPI повинні дотримуватись зобов’язань MAS щодо забезпечення збереження грошових коштів клієнтів, контролю за протидією відмиванню грошей та фінансуванню тероризму, звітності, аудиту, ведення обліку транзакцій, управлінню ризиками, корпоративному управлінню та операційній стійкості.
Чи є MPI ліміти на транзакції?
На MPI не поширюються нижчі граничні значення транзакцій, що застосовуються до стандартних платіжних установ. Однак вони повинні працювати тільки в рамках платіжних послуг, схвалених відповідно до їхньої ліцензії MAS, і дотримуватися поточних нормативних обов’язків.