Сингапур всегда оставался финансово развитым городом и имеет безупречную репутацию центра финтех-индустрии. Одной из основных лицензий, которую следует рассмотреть в отношении платежных компаний, операторов электронных кошельков, платформ денежных переводов, эквайеров и поставщиков цифровых платежных услуг, является лицензия Major Payment Institution (MPI) в Сингапуре. Это позволяет компании выйти за рамки более низких пороговых значений транзакций для небольших платежных учреждений, создавая более масштабируемый платежный бизнес под пристальным наблюдением Валютного управления Сингапура.
В Сингапуре новый Закон о платежных услугах 2019 года возложил ответственность за регулирование поставщиков платежных услуг в рамках специального режима лицензирования для каждой отдельной бизнес-модели, профиля риска или объема транзакций.
Что такое MPI в Сингапуре?
Это регулируемый поставщик платежных услуг в Сингапуре, имеющий лицензию на выполнение одной или нескольких контролируемых расчетных операций, с тем преимуществом, что MPI не ограничен лимитами транзакций, действующими в настоящее время для стандартных платежных учреждений. Это означает, что лицензия больше подходит для компаний с большими объемами обработки платежей, осуществляющих платежи в региональном формате или имеющих бизнес-модели, ориентированные на быстрое расширение.
Лицензия MPI может быть актуальна для фирм, занимающихся услугами внутренних и трансграничных денежных переводов, привлечением торговых предприятий, выпуском электронных денег, открытием счетов, предоставлением цифровых платежных токенов и другими видами деятельности, связанными с платежами, которые представляют собой регулируемые услуги в соответствии с Законом о платежных услугах. Наконец, лицензия MPI — это не просто официальное разрешение.
Лицензия MPI в Сингапуре: основные особенности
| Категория | Основные положения |
| Регулятор | Валютное управление Сингапура |
| Правовая основа | Закон о платежных услугах 2019 года и соответствующие нормативные акты |
| Тип лицензии | Лицензия крупного платежного учреждения |
| Подходит для | Крупных платежных компаний, превышающих пороговые значения SPI |
| Базовый капитал | Как правило, 250 000 сингапурских долларов для MPI, зарегистрированного в Сингапуре |
| Основные области соответствия | AML/CTF, защита средств, отчетность, аудит, контроль рисков |
| Лимиты транзакций | MPI не связаны пороговыми значениями транзакций SPI |
| Постоянный надзор | Да, MAS продолжает контролировать соблюдение требований после получения лицензии |
Получение лицензии MPI в Сингапуре требует хорошо подготовленного запроса. MAS ожидает, что заявитель продемонстрирует свою способность работать контролируемым, прозрачным и соответствующим требованиям образом.
Критерии соответствия
Ключевые лица заявителя должны соответствовать стандартам MAS в отношении честности, компетентности, финансового положения и профессионального опыта. Как правило, это директора, генеральный директор, крупные акционеры, сотрудники по вопросам соблюдения нормативных требований и другие высокопоставленные сотрудники.
Достаточность капитала
Базовый капитал крупного платежного учреждения, зарегистрированного в Сингапуре, как правило, не должен быть менее 250 000 сингапурских долларов. Правила предоставления платежных услуг дополнительно уточняют, что такие текущие денежные требования для крупных платежных учреждений должны поддерживаться на уровне не менее 250 000 сингапурских долларов в течение срока действия лицензии крупного платежного учреждения.
Эта сумма не должна рассматриваться как общая стоимость выхода на рынок. При оценке того, действительно ли заявитель располагает достаточными финансовыми ресурсами для бесперебойной работы, найма квалифицированного персонала, создания технологических систем, покрытия расходов на соблюдение нормативных требований и выполнения обязательств по обеспечению непрерывности бизнеса, MAS может учитывать различные факторы.
Соответствие требованиям AML/CTF
Это дополнение сделает меры защиты от отмывания денег и контроля за финансированием терроризма ключевой особенностью режима для платежных услуг в Сингапуре. Заявитель на получение лицензии MPI должен иметь и поддерживать собственный полный набор письменных политик и процедур, охватывающих порядок проведения комплексной проверки клиентов, оценку рисков, мониторинг транзакций, проверку на соответствие санкциям, обработку отчетов о подозрительных транзакциях, а также требования к ведению учета и обучению персонала, соответствующего этим политикам.
Структура AML/CTF должна соответствовать бизнес-модели в частности. Например, риски поставщика трансграничных денежных переводов могут отличаться от рисков поставщика электронных кошельков, а также от рисков поставщика услуг цифровых платежных токенов.
Операционный и технологический контроль
В рамках этой деятельности платежные компании получают и обрабатывают средства клиентов, платежные инструкции и конфиденциальные персональные данные, а также потоки транзакций; поэтому MAS ожидает от них жесткого операционного контроля. Это может проявляться в виде четкого разделения обязанностей, процедур обработки инцидентов, мер кибербезопасности, контроля доступа, надзора за аутсорсингом, мер по восстановлению после сбоев и планирования непрерывности бизнеса.
Постоянные обязательства по соблюдению требований в соответствии с регулированием MAS
Получение лицензии MPI — это только первый этап. После одобрения учреждение должно продолжать соблюдать правила MAS и поддерживать надежную культуру соответствия.
Защита средств клиентов
Одним из важнейших обязательств крупного платежного учреждения является защита соответствующих средств клиентов. MAS заявила, что к текущим требованиям к поставщикам платежных услуг относятся обеспечение сохранности денежных средств клиентов, ведение учета транзакций и выдача квитанций.
Отчетность и нормативная отчетность
Платежное учреждение должно предоставлять MAS такие отчеты, уведомления, финансовую информацию и т. д., которые могут потребоваться. Такая информация включает, помимо прочего, периодические отчеты, изменения в ключевом персонале и руководстве, изменения в собственности, существенные изменения в бизнесе, документы, связанные с аудитом, и уведомления об инцидентах.
Управление рисками
Управление рисками выходит за рамки простого завершения процесса. Платежный институт (MPI) должен управлять финансовыми рисками, операционными рисками, рисками отмывания денег, санкционными рисками, рисками мошенничества, киберрисками и рисками ликвидности, включая риски аутсорсинга.
Есть ли у MPI лимиты транзакций?
Одна из главных причин, по которой MPI могут быть предпочтительнее стандартных платежных институтов (SPI), заключается в том, что SPI не устанавливают никаких ограничений на пороговые значения транзакций. Если компания планирует превысить ежемесячный порог транзакций в 3 или 6 миллионов сингапурских долларов или даже порог оборота электронных денег в 5 миллионов сингапурских долларов, возможно, потребуется лицензия MPI.
Заключение
Лицензия MPI в Сингапуре представляет собой более надежный регуляторный путь для платежных компаний, желающих работать в более крупном масштабе и в уважаемой финансовой юрисдикции. Она позволяет предприятиям расти за пределами ограничений стандартного платежного института, но также влечет за собой более строгие обязательства по соблюдению нормативных требований.
Для успешной заявки на получение лицензии MPI требуются не только учредительные документы. Это включает в себя четкую бизнес-модель и надлежащее управление, высококвалифицированный менеджмент с достаточным капиталом, противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CTF), а также операционную устойчивость, дополненную защитой средств клиентов, что обеспечивает готовность к постоянному надзору со стороны MAS.
FAQ
Что такое MPI в Сингапуре?
MPI — это крупное платежное учреждение, получившее лицензию от MAS на осуществление регулируемых платежных услуг сверх лимитов транзакций, применимых к стандартным платежным учреждениям.
Какие услуги может предлагать MPI?
MPI может предлагать любые из лицензированных платежных услуг в зависимости от объема, утвержденного MAS: открытие счетов, внутренние денежные переводы, трансграничные денежные переводы, привлечение торговых предприятий, выпуск электронных денег, услуги цифровых платежных токенов, другие регулируемые платежные операции.
Каковы требования к лицензированию MPI?
Основные требования включают в себя: соответствие требованиям к управленческому персоналу, четкое определение собственника, достаточный капитал, политику AML/CTF, оперативный контроль, технологические меры защиты, процедуры управления рисками и убедительный бизнес-план.
Что такое MPI? Каковы требования к капиталу для MPI?
MPI, зарегистрированная в Сингапуре, как правило, должна поддерживать базовый капитал в размере не менее 250 000 сингапурских долларов. В зависимости от бизнес-модели и масштабов деятельности могут потребоваться дополнительные финансовые ресурсы.
Какие текущие обязательства по соблюдению нормативных требований несут MPI?
MPI должны соблюдать обязательства MAS по обеспечению сохранности денежных средств клиентов, контролю за противодействием отмыванию денег и финансированию терроризма, отчетности, аудиту, ведению учета транзакций, управлению рисками, корпоративному управлению и операционной устойчивости.
Имеются ли у MPI лимиты на транзакции?
На MPI не распространяются более низкие пороговые значения транзакций, применяемые к стандартным платежным учреждениям. Однако они должны работать только в рамках платежных услуг, одобренных в соответствии с их лицензией MAS, и соблюдать текущие нормативные обязанности.