Платіжні ліцензії у Люксембурзі

Платіжні ліцензії у Люксембурзі

Ринок електронних платежів постійно розвивається, що зумовлює появу нових законодавчих положень та норм, що регламентують цей тип діяльності. Фірми, які пропонують такі послуги, підлягають регулюванню Директивами ЄС та нагляду влади конкретних юрисдикцій. Платіжні ліцензії у Люксембурзі охоплюють різні послуги: від надання платіжної інфраструктури користувачам до платіжних транзакцій між фізичними особами. До цього переліку, зокрема, відноситься автоматична конвертація валюти в торгових точках, обробка подарункових талонів або ваучерів знижок, випущених в електронній формі, та інше.

Компанії електронних грошей у Люксембурзі

Крім випуску електронних грошей, компанії, які мають платіжну ліцензію в Люксембурзі, можуть надавати послуги платіжних установ. EMI дозволено видавати кредитні позики та здійснювати будь-які операції, у яких фігурують електронні та звичайні платіжні кошти.

PI та EMI підлягають регулюванню законами PSL з поправками PSD1 та PSD2. PSD2 був прийнятий для відповідності новим технологічним розробкам у галузі платіжних послуг та сприяння фінтех-фірмам, які хочуть займатися наданням платіжних послуг, гарантуючи при цьому кібербезпеку на внутрішньому ринку Європи. PSD2 збільшив область регулювання платіжних послуг у Європі та першим включив інших постачальників платіжних послуг (TPP) у область гармонізованого регулювання всередині ЄС. Також були внесені зміни до норм ведення бізнесу, які націлені на посилення захисту прав клієнтів та забезпечення чесного порядку конкуренції, та належного функціонування прийнятих норм безпеки та прозорості операцій. У TPP PSD2 додано технічні стандарти, які регулюють доступ компаній до платіжних рахунків та даних, що зберігаються в банківських установах та інших постачальників рахунків.

Крім цього, було додано дві нові категорії сторонніх постачальників платіжних послуг: PISP та AISP. Дані компанії не мають коштів користувачів, але можуть використовувати дані про клієнтські рахунки і передавати деталі платіжного доручення.

Ліцензії на продаж в Люксембурзі

Порядок отримання платіжних ліцензій у Люксембурзі

Перед створенням EMI або PI в Люксембурзі проводяться зустрічі з регулюючими органами CSSF. Після подання заявки на отримання ліцензії проводиться попередня оцінка професійної придатності фірми та її відповідності зазначеним нормам місцевого регулювання. Перед тим, як розглянути заяву, CSSF зустрічається з компанією для офіційного представлення проекту та ознайомлення з відповідальними особами. У період розгляду регулятор може зв’язатися з компанією та запросити будь-які додаткові дані.

  1. Основний офіс компанії має бути розташований на території Люксембургу. Фірма має пропонувати власні послуги в межах князівства та найняти місцевих співробітників.
  2. Аутсорсинг важливих операційних моментів може бути, але може сильно погіршити якість внутрішнього контролю фірми і контроль CSSF законних обов’язків компанії. Фірми, які надають фінансові послуги, можуть застосовувати хмарні сервіси для того, щоб зберігати дані згідно з положеннями циркуляру CSSF 17/654.

PI та EMI зобов’язуються щорічно сплачувати збір, розмір якого залежить від кількості проведених операцій за попередній період:

  • 29 тисяч євро до 1 мільярда операцій;
  • 37 тисяч євро за понад 1 мільярд операцій.

Компанії, які мають платіжні ліцензії у Люксембурзі, можуть працювати в інших країнах ЄС за паспортом для транскордонних послуг або через заснування свого відділення у необхідній юрисдикції. Для цього необхідно додатково повідомити регулятора про свої наміри.

Ліцензування платіжних установ у Люксембурзі

Ліцензія видається виключно юридичним особам, які зареєстровані в Люксембурзі на законних підставах, тобто засновані у формі фірми з обмеженою відповідальністю.

За законом про PSL, мінімальний капітал для PI та EMI має бути:

  • 20 тисяч – 125 тисяч євро для платіжної компанії, залежно від типу послуг;
  • 350 000 євро для компанії електронних грошей.

Етапи ліцензування

  1. Офіційна зустріч із регулюючим органом.
  2. Подання заяви та сплата державного мита
  3. Регулятор повинен ознайомитись із заявкою та запросити додаткові дані у разі потреби.
  4. Після перевірки регулятор повідомляє в Мінфін про те, що компанія може отримати ліцензію.

Як правило, заявки на ліцензування PI та EMI розглядаються від 4 до 12 місяців. У кожному конкретному випадку термін ліцензування буде індивідуальним.

Якщо ви маєте намір отримати платіжну ліцензію в Люксембурзі, зв’яжіться з нашими фахівцями. Ми готові надати комплексну професійну консультацію, роз’яснивши всі нюанси тих чи інших аспектів. Крім того, ми маємо великий перелік готових компаній на продаж у більш ніж сотні юрисдикцій.

Перегляньте наші нові пропозиції в категоріях Криптовалюта та ліцензування криптовалютної діяльностіготові компаніїбанки на продаж та ліцензії на продаж.

Мітки
Попередній Наступний