Платежные лицензии в Люксембурге

Платежные лицензии в Люксембурге

Рынок электронных платежей постоянно развивается, что обуславливает появление новых законодательных положений и норм, регламентирующих данный тип деятельности. Фирмы, которые предлагают такие услуги, подлежат регуляции Директивами ЕС и надзору властей конкретных юрисдикций. Платежные лицензии в Люксембурге охватывают различные услуги: от предоставления платежной инфраструктуры пользователям до платежных транзакций между физическими лицами. К данному перечню, в частности, относится автоматическая конвертация валюты в торговых точках, обработка подарочных талонов или скидочных ваучеров, выпущенных в электронной форме, и прочее.

Компании электронных денег в Люксембурге

Кроме выпуска электронных денег, компании, имеющие платежную лицензию в Люксембурге, могут заниматься предоставлением услуг платежных учреждений. EMI разрешено выдавать кредитные займы и совершать любые операции, в которых фигурируют электронные и обычные платежные средства.

PI и EMI подлежат регулированию законами PSL с поправками PSD1 и PSD2. PSD2 был принят для соответствия новым технологическим разработкам в отрасли платежных услуг и содействия финтех-фирмам, которые хотят заниматься предоставлением платежных услуг, гарантируя при этом кибербезопасность на внутреннем рынке Европы. PSD2 увеличил область регулирования платежных услуг в Европе и первым включил других поставщиков платежных услуг («TPP») в область гармонизированного регулирования внутри ЕС. Также были внесены смены в нормы ведения бизнеса, которые нацелены на усиление защиты прав клиентов и обеспечения честного порядка конкуренции, и надлежащего функционирования принятых норм безопасности и прозрачности операций. В TPP PSD2 добавлены технические стандарты, которые регулируют доступ компаний к платежным счетам и данным, хранящихся в банковских учреждениях и у других поставщиков счетов.

Помимо этого, были добавлены две новых категории сторонних поставщиков платежных услуг: PISP и AISP. Данные компании не владеют средствами пользователей, но могут использовать данные о клиентских счетах и передавать детали платежного поручения.

Лицензии на продажу в Люксембурге

Порядок получения платежных лицензий в Люксембурге

Перед созданием EMI или PI в Люксембурге, проводятся встречи с регулирующими органами CSSF. После подачи заявки на получение лицензии, проводится предварительная оценка профессиональной пригодности фирмы и ее соответствия обозначенным нормам местного регулирования. Перед тем, как рассмотреть заявление, CSSF встречается с компанией для официального представления проекта и знакомства с ответственными лицами. В период рассмотрения регулятор может связаться с компанией и запросить какие-либо дополнительные данные. 

  1. Основной офис компании должен быть расположен на территории Люксембурга. Фирма должна предлагать собственные услуги в пределах княжества и нанять местных сотрудников.
  2. Аутсорсинг важных операционных моментов имеет возможность быть, но не может сильно ухудшить качество внутреннего контроля фирмы и контроль CSSF законных обязанностей компании. Фирмы, которые предоставляют финансовые услуги, могут применять облачные сервисы для того, чтобы хранить данные согласно положениям циркуляра CSSF 17/654.

PI и EMI обязуются ежегодно уплачивать сбор, размер которого зависит от количества проведенных операций за предыдущий период:

  • 29 тысяч евро до 1 миллиарда операций;
  • 37 тысяч евро за более 1 миллиарда операций.

Компании, имеющие платежные лицензии в Люксембурге, могут работать в других странах ЕС по паспорту для трансграничных услуг или через учреждение своего отделения в необходимой юрисдикции. Для этого необходимо дополнительно уведомить регулятора о своих намерениях.

Лицензирование платежных учреждений в Люксембурге

Лицензия выдается исключительно юридическим лицам, которые зарегистрированы в Люксембурге на законных основаниях, то есть учреждены в форме публичной фирмы с ограниченной ответственностью.

По закону о PSL, минимальный капитал для PI и EMI должен быть:

  • 20 тысяч – 125 тысяч евро для платежной компании, зависимо от типа услуг;
  • 350 тысяч евро для компании электронных денег.

Этапы лицензирования

  1. Официальная встреча с регулирующим органом.
  2. Подача заявления и уплата государственной пошлины
  3. Регулятор должен ознакомиться с заявкой и запросить дополнительные данные в случае необходимости.
  4. После проверки, регулятор сообщает в Минфин о том, что компания может получить лицензию.

Зачастую, заявки на лицензирование PI и EMI рассматриваются от 4 до 12 месяцев. В каждом конкретном случае сроки лицензирования будут индивидуальными.

Если вы намерены получить платежную лицензию в Люксембурге, свяжитесь с нашими специалистами. Мы готовы предоставить вам комплексную профессиональную консультацию, разъяснив все нюансы тех или иных аспектов. Кроме того, мы располагаем обширным перечнем готовых компаний на продажу в более, чем сотне юрисдикций.

Также вы можете посмотреть новые предложения в категориях «Криптовалюта и лицензирование криптовалютной деятельности», «Готовые компании», «Банки на продажу» и «Лицензии на продажу».

Метки
Предыдущий пост Следующий пост