Eternity Law International — Новини — Ліцензування фінтеху в країнах Латинської Америки у 2025 році: Тенденції, реформи та зони ризику

Ліцензування фінтеху в країнах Латинської Америки у 2025 році: Тенденції, реформи та зони ризику

Опубліковано
June 12, 2025

Індустрія фінтеху у Латинській Америці переживає зараз справжній зсув — нові правила, нові виклики й, звісно, намагання зробити систему безпечнішою. Уряди країн один за одним вводять реформи, щоб протистояти шахрайству, яке стрімко зростає разом із розвитком цифрових грошей. Через це виникає чимало труднощів для банків та підприємств, оскільки вони повинні дотримуватись цих правил та бути в курсі всіх змін.

Адаптація: нові правила — нові вимоги

Онлайн-платежі, миттєві перекази, цифрові гаманці — усе це стало нормою для мільйонів людей. Не дивно, що регулятори намагаються наздогнати індустрію, вводячи жорсткіші вимоги: більше звітності, обмін даними між країнами, нові механізми перевірки.

Однак, адаптація — справа непроста. Компаніям доводиться лавірувати між швидкими змінами, різними правилами країн та постійною загрозою хакерських атак.

Щоб не втратити позиції, бізнесу доводиться рухатися дуже швидко.

Мексика

Складно уявити, але понад половина жителів Мексики щомісяця стикається зі спробами фінансового обману. Це вже не індивідуальні випадки — це масове явище.

Від червня 2025 року фінансові компанії зобов’язані:

  • Впровадити внутрішні механізми безпеки;
  • Фіксувати типи шахрайства;
  • Обмінюватися інформацією з іншими установами.

До того ж, на особистому рівні вводять ліміти на витрати та багаторівневу перевірку для великих сум. Важливо: якщо компанія “пропустить” шахрайську операцію, їй доведеться компенсувати втрати.

Для таких змін дали чіткі дедлайни: 6 місяців на план, 10 — на технічну реалізацію, 16 — на індивідуальні обмеження. 

Бразилія

Бразильський платіжний сервіс Pix набув шаленої популярності — разом з нею зросла й кількість зловживань. Щоб хоч якось це обмежити, влада ввела обмеження на перекази з неперевірених пристроїв: максимум 200 реалів за транзакцію і 1000 реалів на день.

Крім того, передбачено штраф — 200 реалів за перше використання. Нововведення змушують компанії серйозніше ставитися до перевірки пристроїв і користувачів.

Простими словами: безпека понад усе.

Чилі

Останнім часом у країні спостерігається значне зростання шахрайства з картками. Тут почастішали випадки шахрайства з кредитними та дебетовими картками. Поширеною проблемою є те, що люди хибно стверджують, що не робили покупку, щоб отримати свої гроші назад.

Щоб виправити ситуацію, було запроваджено нові закони. У Чилі ускладнили використання карток без належної перевірки особи. Обманювати з картами тепер теж вважається злочином, особливо, коли хтось несправедливо вимагає повернути йому гроші.

Тепер місця, які керують грошима, повинні будуть дотримуватися суворіших правил. Якщо ви просите повернути гроші за якусь покупку, вам знадобиться офіційна документація. Це може означати, що повернення грошей займе трохи більше часу.

Перу

Країна вводить нові правила, щоб зупинити шахрайство в Інтернеті та убезпечити гроші на картах. Скоро використання вашої карти вимагатиме додаткової перевірки, щоб довести, що це ви.

Це буде відбуватися поступово: спочатку дебетові картки, потім нові кредитні картки та старі, коли вони будуть замінені, а потім і онлайн-покупки. Зрештою, якщо вашою карткою скористалися без вашого відома, відповідальність нестиме банк.

Це означає, що фінансові установи потребують значних змін, але все стане для вас більш безпечним і краще захистить ваші гроші.

Яке майбутнє чекає фінтех у 2025 році?

Ми вже зараз бачимо, як цифрові платформи роблять платежі, інвестування чи навіть оформлення кредитів набагато зручнішими. У 2025 ця інтеграція лише посилиться. 

Штучний інтелект відіграватиме дедалі більшу роль, пропонуючи персоналізовані фінансові поради чи продукти саме під потреби конкретної людини. Крім того, такі технології, як блокчейн і цифрові валюти, допоможуть зробити транзакції не лише швидшими, а й більш захищеними.

Ще одна важлива тенденція — фінтех активно виходить на допомогу людям, які не мають доступу до класичних банківських послуг. Окремий плюс — зростаючий акцент на “зелене” фінансування.

Які 5 принципів фінтеху?

Є п’ять принципів, що діють у світі грошей та банків. Цифровізація означає, що фіскальні операції будуть проводитися в режимі онлайн, а не на папері. Динаміка призводить до появи нових ідей, які замінюють старі способи ведення бізнесу. Демократизація допомагає більшій кількості людей отримати доступ до фінансових послуг. Децентралізація використовує такі технології, як блокчейн, щоб позбутися посередників. А дані допомагають компаніям пропонувати більш інтелектуальні та персоналізовані послуги. Все це змінює те, як ми працюємо з грошима щодня.

Який найбільший фінтех у Латинській Америці?

Найбільшою організацією у цій сфері вважається Nubank. Вона відкрилася у Бразилії, а зараз у неї понад 100 мільйонів клієнтів у кількох країнах. Компанія пропонує послуги онлайн-банкінгу, які є прості у використанні. Вона змінює принцип поводження з грошима у Південній Америці.

Яка країна лідирує у сфері фінтеху?

Сьогодні лідером вважаються США. Тут є найбільша кількість стартапів, які працюють у цій сфері. Вони спираються на сильну технологічну спільноту, великі обсяги фінансування з боку спонсорів та сприятливі правила.

Вас може зацікавити

Парламентська група Великобританії ініціює нове розслідування щодо криптоактивів

Нещодавно міжпартійна група парламентаріїв Великобританії (APPG) зробила повідомлення про те, що вона розпочне нове розслідування криптоактивів, ретельно вивчаючи сферу криптовалют і віртуальних активів. Заява містила детальний опис плану дій ініціативи та того, як зацікавлені сторони можуть взяти участь у процесі. Огляд розслідування щодо криптоактивів у Сполученому Королівстві Згідно з повідомленням, розслідування проллє світло на ряд...

Управління ризиками малими платіжними установами в Польщі

У сфері фінансових послуг, що швидко розвивається, малі платіжні установи (SPI) відіграють значну роль, зокрема в Польщі. Починаючи з 17 січня 2025 року, малі платіжні установи, що функціонують у межах ЄС, повинні будуть виконувати вимоги Регламенту про цифрову операційну стійкість (DORA), що передбачає спрощену систему управління ризиками. Це є частиною більш широкої ініціативи законів ЄС,...

Офшорна банківська ліцензія: огляд

Офшорна банківська ліцензія – це дозвіл, який дозволяє його власнику управляти банківською установою в державі, що надає послуги вкладникам, які проживають закордоном. Ліцензія видається юрисдикцією, в якій установа здійснює свою діяльність, що означає, що це не обов’язково може бути держава, в якій власник має громадянство або проживає. Як правило, в країнах, де дозволено створення офшорних...

Обмін криптовалют та розвиток обмінника

Криптобіржа являэ собою торгову платформу, за допомогою якої можна придбати, продати та змінювати криптовалюти. Подібно Форексу, криптовалютні біржі забезпечують кооперацію покупців та продавців саме криптографічної валюти, чим забезпечується надійність та безпека угоди. Криптобіржа працює за допомогою торгового двигуна. Від того, насколько оптимізований його код, залежить швидкість і коректність виконання операцій. Движок веде учт ордерів у...

Справи міжнародної юрисдикції Швеція

Швеція має важливу позицію у спробах підтримувати міжнародні правила. Тут суди розбираються із серйозними злочинами, навіть якщо вони скоюються поза межами країни. Серед таких – геноцид, військові правопорушення та злочини проти громадян. Також місцеві суди впоралися з міжнародними проблемами в сферах фінансового шахрайства та збирання віртуальних доказів. Вони показали адаптацію до змін міжнародних правових розбіжностей....

EMI ліцензія на Кіпрі

Компанії, що спеціалізуються на платіжних послугах на Кіпрі, контролюються на законодавчому рівні. Положення нових директив у порівнянні з попередніми націлені на майбутнє поліпшення платіжної сфери в ЄС на користь компаній та клієнтів. Нові регулювання також допомагають розвивати нові інтернет- та мобільні платіжні послуги та забезпечують більш надійний захист прав споживачів. При цьому директива допомагає забезпечити...

Пов’язані публікації

Ліцензована компанія Канаваке для B2C-геймінгу — готова до швидкого виходу на ринок

У 2022 році світовий ринок азартних ігор оцінювався у 449 мільярдів доларів США, а до 2025 року аналітики прогнозують зростання до 702 мільярдів доларів, що становить вражаюче зростання на 56 %. Цей стрімкий приріст підтверджує те, що вже розуміє кожен дальновидний оператор: найближчі два-три роки винагородять бренди, які можуть швидко та надійно виходити на регульовані...

Гральна фірма B2B "під ключ" із дозволом MGA Мальти

Якщо ви відкриваєте або плануєте відкрити онлайн-казино, букмекерську контору, покер-рум або компанію з розробки B2B-ігор, отримання правильного дозволу — ключовий момент. І в 2025 році Мальта залишається однією з найкращих країн для вибору. Завдяки міцній репутації, доступу до всього ринку ЄС і далекоглядному регулюванню (включно з криптовалютами), регіон пропонує все, що потрібно серйозним операторам для...

Готова до запуску B2C iGaming-платформа в Канаваке — ліцензована та готова до виходу на ринок

Це рідкісна можливість для тих, хто хоче увійти в індустрію або розширити присутність за межами традиційного онлайн-гемблінгу. Ця повністю ліцензована B2C iGaming-платформа, зареєстрована в Канаваке, готова до негайного запуску та включає повноцінну бек-офісну інфраструктуру, описану вище. Для підприємців та інвесторів, які прагнуть придбати бізнес із ліцензією казино Канаваці, це одна з найпростіших і найшвидших моделей...

Отримання ліцензії Kahnawake B2C для онлайн-гемблінгу

Якщо ви плануєте відкрити платформу для ставок, покер-рум або букмекерську контору, наявність правильної ліцензії — ключовий момент. Одним із доступних варіантів є Client Provider Authorization (CPA) від Ігрової Комісії Канаваке (KGC), особливо актуальна для B2C-операторів. Ця ліцензія дає право легально і офіційно працювати з азартними іграми в будь-якій точці світу, окрім США, включно з Канадою...

Ліцензування криптовалют у Литві: що вам слід знати

Лише кілька країн зарекомендували себе як юрисдикції, дружні криптовалютам, і Литва входить до їхнього числа. Проте ситуація кардинально змінилася з появою регулювання ринків криптоактивів, і наразі підприємства стикаються із дуже складною галуззю ліцензування. Якщо ви хочете розпочати або продовжити вести криптобізнес у Литві, ви повинні розуміти трансформацію, що відбулася – від ліцензування VASP до ліцензування...

Переваги придбання інвестиційної консультаційної фірми у Каліфорнії

Індустрія фінансового консультування зазнає масштабних змін. Все більше прихильників, підприємців та корпорацій прагнуть отримати регульований доступ до перспективних ринків. Для того, щоб отримати доступ до сфери управління добробутом у США, придбання преміальної інвестиційної консалтингової фірми в Каліфорнії залишається одним із найкращих способів. Цей регіон має специфічне юридичне визначення, нормативну структуру та бізнес-можливості, для яких позначення...

Відкрийте для себе наші послуги

Міжнародна компанія Eternity Law International надає професійні послуги у галузі міжнародного консалтингу, аудиторських послуг, юридичних та податкових послуг.

Продаж готових компаній

Компанії з банківським рахунком по всьому світу

Продаж готових ліцензій на криптовалюту

Форекс, криптовалюти, азартні ігри, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Банки на продаж

Придбання готових банківських структур для запуску або розширення свого бізнесу.

Реєстрація офшорної компанії

Експертні консультації щодо придбання офшорної компанії

Ліцензування

Ліцензії форекс, криптовалюти, азартні ігри, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Відкриття банківського рахунку

Відкривайте банківські рахунки в більш ніж 120 банках по всьому світу
Заповніть форму: