Eternity Law International Новини Регулювання банківського сектору в Німеччині

Регулювання банківського сектору в Німеччині

Опубліковано
October 17, 2022

При розгляді питання про вихід на фінансовий ринок Німеччини перше питання, яке завжди виникає у нових компаній, – це регулювання банківського сектору в Німеччині: чи потрібна ліцензія BaFin для надання послуг? У юрисдикції Німеччини BaFin є регулятором фінансового сектора, який застосовує ряд директив ЄС та адміністративних положень для забезпечення належного функціонування німецького фінансового ринку. Відповідно до чинного законодавства, компанії, що виходять на ринок Німеччини / ЄС, повинні визначити, чи потрібно їм отримувати ліцензію BaFin для ведення свого бізнесу.

Кому потрібна ліцензія BaFin?

BaFin є органом фінансового регулювання Німеччини. Станом на сьогодні левова частка діяльності у фінансовій сфері вимагає попереднього ліцензування від цього регулюючого органу. Дрібні компанії іноді надають послуги, на які вони мали отримати б ліцензію – без отримання такого дозволу. Така діяльність вважається порушенням німецького законодавства, і ми настійно рекомендуємо не обходити закон. Кращим варіантом уникнути будь-яких юридичних проблем з регулюючим органом є визначення відповідності умовам ліцензування до початку діяльності в Німеччині. Слід також зазначити, що ліцензія BaFin часто дійсна тільки для певних послуг чи продуктів, перерахованих в заявці компанії.

Криптовалютний бізнес і краудфандингові платформи

Поряд з банками та провайдерами фінансових послуг, ліцензії потребують і криптовалютні та краудфандінгові компанії. Це залежить від їх бізнес-моделі та Закону про нагляд за платіжними послугами (ZAG). Згідно з недавніми положеннями німецького законодавства, віртуальна валюта тепер класифікується як фінансовий інструмент або, точніше, як грошові одиниці. Якщо ви маєте справу з такими активами професійно, то вам потрібна ліцензія. Це також відноситься до створення Фінтех-бізнесу в Німеччині.

Наслідки ведення бізнесу без ліцензії

Якщо постачальник фінансових послуг продовжує вести несанкціонований бізнес, компанія зазвичай отримує попередження листом від регулюючого органу. Надання послуг без відповідного дозволу може спричинити за собою серйозні наслідки і штрафи для відповідних компаній і фізичних осіб, що діють:

  • Будь-які ознаки провадження діяльності без ліцензії підпадають під Розділ 54 Закону про банківську діяльність (KWG) або розділ 31 Закону про нагляд за фінансовими послугами (ZAG) і, відповідно, підлягають покаранню.
  • Компанія або особа, які надавали такі послуги без ліцензії, більше не повинні розглядатися як “надійні”, що може створити перешкоди при подальших спробах отримання дозволу.
  • Конкуренти можуть подати до суду на судову заборону щодо неліцензованих підприємств. Потім такому бізнесу буде заборонено здійснювати свою діяльність шляхом тимчасової судової заборони або адміністративного штрафу в розмірі до 250 000 євро.
  • Клієнти можуть пред’являти цивільні позови, якщо їм було завдано збитку в результаті послуг, наданих без ліцензії. Згідно з Законом Про захист, кожен, хто вчиняє це порушення, несе відповідальність за збиток лише з цієї причини.

Скільки коштує ліцензія BaFin?

Ціни на подання заявки на отримання ліцензії різняться в залежності від певних послуг або операцій, для яких отримується ліцензія.

Як правило, плата, що стягується за ліцензію відповідно до розділу 32 (1) KWG, варіюється від 2000 до 17 000 євро за фінансові послуги. Отримання ліцензії на здійснення банківських операцій коштує від 5 000 до 20 000 євро.

Якщо дозвіл видано тільки для надання послуг таких компаній, як:

  • Депозитний бізнес,
  • Форекс-бізнес,
  • Факторинговий бізнес та
  • Лізинговий бізнес,

плата BaFin становить 2600 євро. Якщо заявка подається на розширений пакет послуг, плата також може бути вищою. Що стосується витрат на ліцензування, то також слід враховувати гонорари юриста та інші супутні платежі.

Будь ласка, зв’яжіться з нами для отримання додаткової інформації.

Перегляньте наші нові пропозиції в категоріях Криптовалюта та ліцензування криптовалютної діяльностіготові компаніїбанки на продаж та ліцензії на продаж.

Вас може зацікавити

Правове регулювання операцій з криптовалютами в Україні

Існує велика кількість користувачів Bitcoin в Україні. За цим показником вона входить в ТОП-10 країн світу. Правове регулювання операцій з криптовалютою в Україні ж має безліч особливостей і підводних каменів. Незважаючи на це, в Україні досі не визначено статус криптовалюти. Відповідне законодавство знаходиться в розробці, а оподаткування формується за основними правилами. Історична довідка Національний Банк...

Ігрова ліцензія на Коморських островах 2023

Останніми роками світова індустрія азартних ігор стала свідком безпрецедентного зростання завдяки прогресу в технологіях і підвищеній доступності, що сприяє її розширенню. Коморські Острови, невелика держава-архіпелаг, розташована в Індійському океані, також визнали потенціал ігрового сектора для стимулювання економічного розвитку та туризму. Станом на 2023 рік Коморські острови зробили значні кроки для створення регульованого ігрового середовища через...

Вільні економічні зони в Грузії

ВІЛЬНІ ЕКОНОМІЧНІ ЗОНИ В ГРУЗІЇ Зручне та вигідне географічне положення Грузії робить її привабливою з точки зору створення на її території різноманітних галузей промисловості, об’єктів інфраструктури, досліджень та бізнесу. Привабливі умови створює також внутрішня та зовнішня діяльність: зниження рівня бюрократії та корупції, спокій у внутрішньополітичному житті країни, участь у міжнародних проектах, відкриття великих вільних зон....

Реєстрація компанії на Сарко

Сарк – один з Нормандських островів – знаходиться в протоці Ла-Манш і належить Гернсі. Всією землею, яка знаходиться в межах цього острова, володіє одна людина, яка здає ділянки в оренду. Оскільки Сарк – держава досить маленька, аж до 2008 там було відкрито всього лише близько сорока компаній. Сарк знаходиться у володінні британської юрисдикції. Це митна...

Готова компанія на Мальті

Готовими до роботи називають фірми, вже створені та зареєстровані, та призначені для подальшого продажу. Такий варіант, як придбання готової компанії, все більше набирає популярності для початку ведення бізнесу або його розширення, оскільки підприємцям не потрібно довго возитися з документами для реєстрації та іншими нюансами. Щоб купити готову компанію, потрібно підписати договір купівлі-продажу та здійснити процес...

Ліцензія міжнародного банку Домініки

Співдружність Домініки, також відома як «Острів природи Карибів», є дуже популярною юрисдикцією, коли йдеться про створення офшорної банківської установи. Країна завоювала солідну репутацію за збереження конфіденційності клієнтів, оскільки має суворе законодавство, і, як наслідок, вона є привабливим центром для багатьох іноземних клієнтів, які відкривають банківський рахунок. Як правило, щоб надавати банківські послуги в цій країні,...

Відкрийте для себе наші послуги

Міжнародна компанія Eternity Law International надає професійні послуги у галузі міжнародного консалтингу, аудиторських послуг, юридичних та податкових послуг.

Заповніть форму:

Цюрих

Центр Штокерхоф, Дракенигштрассе 31а

Київ

вул. Басейна, 7в

Лондон

52 Гросвенор Гарденс

Таллінн

Харью мааконди, Кесклинн Ліннаоса, Туукрі, 19

Вільнюс

просп. Гедімінаса, 44А

Вашингтон

1629 K St. Suite 300 N.W.

Единбург

площа Лохрін 1

Нікосія

Вежа Нікосії Яковідес, 5 поверх

Рига

Еспланада, 7 поверх

Сідней

20 Мартін Плейс

Сінгапур

поверх 42, Сантек Вежа 3, бульвар Темасек 8

Гонконг

вул. Харбор 18, 35 / Ф, Сентрал Плаза, Ваньчай

Порту

2609 Avenida da Boavista

Тбілісі

вул. Реваза Табукашвілі, N 45, площа N 7