Регулювання банківського сектору в Німеччині

Опубліковано

October 17, 2022

Поділитися цим:

При розгляді питання про вихід на фінансовий ринок Німеччини перше питання, яке завжди виникає у нових компаній, – це регулювання банківського сектору в Німеччині: чи потрібна ліцензія BaFin для надання послуг? У юрисдикції Німеччини BaFin є регулятором фінансового сектора, який застосовує ряд директив ЄС та адміністративних положень для забезпечення належного функціонування німецького фінансового ринку. Відповідно до чинного законодавства, компанії, що виходять на ринок Німеччини / ЄС, повинні визначити, чи потрібно їм отримувати ліцензію BaFin для ведення свого бізнесу.

Кому потрібна ліцензія BaFin?

BaFin є органом фінансового регулювання Німеччини. Станом на сьогодні левова частка діяльності у фінансовій сфері вимагає попереднього ліцензування від цього регулюючого органу. Дрібні компанії іноді надають послуги, на які вони мали отримати б ліцензію – без отримання такого дозволу. Така діяльність вважається порушенням німецького законодавства, і ми настійно рекомендуємо не обходити закон. Кращим варіантом уникнути будь-яких юридичних проблем з регулюючим органом є визначення відповідності умовам ліцензування до початку діяльності в Німеччині. Слід також зазначити, що ліцензія BaFin часто дійсна тільки для певних послуг чи продуктів, перерахованих в заявці компанії.

Криптовалютний бізнес і краудфандингові платформи

Поряд з банками та провайдерами фінансових послуг, ліцензії потребують і криптовалютні та краудфандінгові компанії. Це залежить від їх бізнес-моделі та Закону про нагляд за платіжними послугами (ZAG). Згідно з недавніми положеннями німецького законодавства, віртуальна валюта тепер класифікується як фінансовий інструмент або, точніше, як грошові одиниці. Якщо ви маєте справу з такими активами професійно, то вам потрібна ліцензія. Це також відноситься до створення Фінтех-бізнесу в Німеччині.

Наслідки ведення бізнесу без ліцензії

Якщо постачальник фінансових послуг продовжує вести несанкціонований бізнес, компанія зазвичай отримує попередження листом від регулюючого органу. Надання послуг без відповідного дозволу може спричинити за собою серйозні наслідки і штрафи для відповідних компаній і фізичних осіб, що діють:

Будь-які ознаки провадження діяльності без ліцензії підпадають під Розділ 54 Закону про банківську діяльність (KWG) або розділ 31 Закону про нагляд за фінансовими послугами (ZAG) і, відповідно, підлягають покаранню.
Компанія або особа, які надавали такі послуги без ліцензії, більше не повинні розглядатися як “надійні”, що може створити перешкоди при подальших спробах отримання дозволу.
Конкуренти можуть подати до суду на судову заборону щодо неліцензованих підприємств. Потім такому бізнесу буде заборонено здійснювати свою діяльність шляхом тимчасової судової заборони або адміністративного штрафу в розмірі до 250 000 євро.
Клієнти можуть пред’являти цивільні позови, якщо їм було завдано збитку в результаті послуг, наданих без ліцензії. Згідно з Законом Про захист, кожен, хто вчиняє це порушення, несе відповідальність за збиток лише з цієї причини.

Скільки коштує ліцензія BaFin?

Ціни на подання заявки на отримання ліцензії різняться в залежності від певних послуг або операцій, для яких отримується ліцензія.

Як правило, плата, що стягується за ліцензію відповідно до розділу 32 (1) KWG, варіюється від 2000 до 17 000 євро за фінансові послуги. Отримання ліцензії на здійснення банківських операцій коштує від 5 000 до 20 000 євро.

Якщо дозвіл видано тільки для надання послуг таких компаній, як:

Депозитний бізнес,
Форекс-бізнес,
Факторинговий бізнес та
Лізинговий бізнес,

плата BaFin становить 2600 євро. Якщо заявка подається на розширений пакет послуг, плата також може бути вищою. Що стосується витрат на ліцензування, то також слід враховувати гонорари юриста та інші супутні платежі.

Будь ласка, зв’яжіться з нами для отримання додаткової інформації.

Перегляньте наші нові пропозиції в категоріях Криптовалюта та ліцензування криптовалютної діяльності, готові компанії, банки на продаж та ліцензії на продаж.

Вас може зацікавити

Відкрийте для себе наші послуги

Міжнародна компанія Eternity Law International надає професійні послуги у галузі міжнародного консалтингу, аудиторських послуг, юридичних та податкових послуг.

Продаж готових компаній

Компанії з банковським рахунком по всьому світу

Продаж готових ліцензій на криптовалюту

Форекс, кріптовалюти, азартні ігры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Банки на продаж

Придбання готових банківських структур для запуску або розширення свого бізнесу.

Реєстрація офшорної компанії

Експертні консультації щодо придбання офшорної компанії

Ліцензування

Ліцензії форекс, кріптовалюти, азартні ігры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Відкриття банківського рахунку

Відкривайте банківські рахунки в більш ніж 120 банках по всьому світу

Інші послуги

Заповніть форму:

Цюрих

Центр Штокерхоф, Дракенигштрассе 31а

+41 435 50 73 23

Київ

вул. Басейна, 7в

+38 094 712 03 54

Лондон

52 Гросвенор Гарденс

+44 203 868 34 37

Таллінн

Харью мааконди, Кесклинн Ліннаоса, Туукрі, 19

+372 880 41 85

Вільнюс

просп. Гедімінаса, 44А

+370 52 11 14 32

Вашингтон

1629 K St. Suite 300 N.W.

+1 (888) 647 05 40

Единбург

площа Лохрін 1

+44 203 868 34 37

Нікосія

Вежа Нікосії Яковідес, 5 поверх

+371 665 550 51

Рига

Еспланада, 7 поверх

+371 665 550 51

Сідней

20 Мартін Плейс

+61 2 888 00 365

Сінгапур

поверх 42, Сантек Вежа 3, бульвар Темасек 8

+6531594300

Гонконг

вул. Харбор 18, 35 / Ф, Сентрал Плаза, Ваньчай

800938622

Порту

2609 Avenida da Boavista

+351 300 528 106

Тбілісі

вул. Реваза Табукашвілі, N 45, площа N 7

+995706070360

Останні новини

Регулювання криптовалюти в Індонезії

Що таке юридичний висновок?

Корпоративний податок в Люксембурзі на 2024 рік

Які ліцензії та дозволи необхідні для відкриття бізнесу в Швейцарії?

Останні пропозиції

SPI ліцензія у Великобританії на продаж

Готова компанія у Великобританії з банківськими рахунками в Barclays та HSBC

Готова компанія у Великобританії з відкритими банківськими рахунками

Транспортна компанія у Швейцарії на продаж