Для тих, хто хоче зайнятися наданням фінансових консультацій, посередницьких послуг у Південній Африці або вести бізнес у спосіб, аналогічний брокерському, потрібна ліцензія постачальника фінансових послуг категорії 1 (FSP). Під регулюючі повноваження Управління фінансового сектору підпадає найпопулярніша ліцензія, що видається в Південній Африці — ліцензія FSP CAT 1. Ця ліцензія потрібна для широкого спектру регульованої фінансової діяльності. У наступному розділі ви дізнаєтеся, що ви можете робити з ліцензією CAT‑1, кому вона потрібна, як її отримати та на що звернути увагу.
Що таке ліцензія FSP CAT-1 насправді?
В основному вона дозволяє надання недискреційних консультацій, що стосуються будь-якого фінансового продукту, або діє посередником. Простіше кажучи, це означає, що ви можете допомогти своїм клієнтам зробити правильний вибір і зв’язати їх з відповідним постачальником продукту або послуги, але ви не можете керувати грошима або торгувати від їхнього імені. По суті це не консультаційна ліцензія для хедж-фонду або дискреційного портфеля; вона консультує, сприяє та отримує за це плату.
Люди, які зазвичай використовують цю ліцензію, такі:
- Фінансові консультанти
- Представляючі брокери Forex і CFD
- Управляючі добробутом
- Інвестиційні викладачі
- Стартапи фінтеху, чий бізнес полягає у консультуванні чи рекомендаціях
- Продавці страхових послуг та консультанти з пенсійного планування
Це та ліцензія, яка вам потрібна?
Якщо ваша компанія надає консультації щодо фінансових продуктів, направляє клієнтів до брокерів або керуючих активів або заробляє комісійні за підключення клієнтів до інвестиційних платформ, то у вас має бути ліцензія. Це включає в себе, але не обмежується:
- Просування чи рекомендація форекс чи інвестиційних продуктів
- Авторизовано відповідно до MiFID II для управління портфелем та консультаційних послуг
- Включає достатність капіталу відповідно до правил CySEC (150 тис. євро для сфери STP)
- Чиста структура: відсутність попередніх зобов’язань, відповідне настроювання ради директорів
- Стратегічні права паспортизації ЄС на ринках ЄЕЗ
Навіть якщо ви не торкаєтеся грошей клієнтів безпосередньо, а натомість впливаєте на їх фінансові рішення і берете натомість комісію, ви вже знаходитесь у сфері регулювання FSCA.
Про що вам дозволено консультувати
FSCA поділяє фінансові продукти на докладні підкатегорії, і ви подаєте заявку на ті з них, які стосуються вашого бізнесу. Наприклад:
- Довгострокове та короткострокове страхування
- Акції, облігації, ETF та інші цінні папери
- Forex та похідні інструменти
- Частки участі в інвестиційних схемах (пайові інвестиційні фонди, хедж-фонди)
- Депозитні продукти, такі як ощадні та термінові рахунки
- Продукти охорони здоров’я чи структурованих інвестицій
Ви можете подати заявку на декілька типів продуктів, але для кожного з них вам знадобиться кваліфікований ключовий спеціаліст з досвідом та відповідними іспитами.
Як отримати ліцензію CAT‑1
Ось покроковий опис процесу ліцензування:
1. Визначте свої послуги
Почніть із рішення про те, за якими фінансовими продуктами ви пропонуватимете консультації чи посередницькі послуги. Це визначає ваші підкатегорії та формує всю заявку.
2. Призначте своїх ключових осіб (КІ)
Ключова особа – це відповідальна особа, яка контролює ваші фінансові послуги. У кожного FSP має бути щонайменше один КІ, а часто і більше, якщо ви подаєте заявку на різні типи продуктів.
Призначте своїх представників
Ці люди мають негласний договір з клієнтами на особовому боці консультування та продажу продуктів, а також відповідають за адаптаційні процеси. Усі кандидати в представники мають пройти RE5 та мати певну кваліфікацію. У разі відсутності кваліфікації вони мають право працювати під наглядом доти, доки не отримають потрібну кваліфікацію, залежно від того, що визначає роль.
Підготуйте структуру відповідності для себе
Повний набір документів за відповідністю має бути підготовлений вами до подання заяви:
- Посібник з відповідності – контроль ризиків, етика, процедури
- Політика з TCF (Treating Customers Fairly)
- Політика щодо конфліктів інтересів та відмивання грошей
- Журнал дій щодо селекції захисту даних
- Процедури щодо врегулювання скарг
Форма звернення до FSCA
Ви повинні звернутися до FSCA спільно з такими матеріалами:
- Відповідні форми заяви, заповнені за всіма правилами;
- Персональні дані KI та персональні дані членів; кваліфікаційні сертифікати та результати іспиту RE;
- Чітко визначений бізнес-план та модель отримання доходу;
- За документами представлено цей комплекс, що забезпечує відповідності.
Тимчасова лінія процесу
Враховуючи час на підготовку, який є частиною максимальним терміном довжини для всього процесу ліцензування повинен виступати період від 3 до 9 місяців — все залежить від готовності вашої команди до складання іспитів, від досвіду команди, наявності документації та власних процедур обробки з боку FSCA.
Вартість процесу
Є кілька витрат, але жодна з них не грабіжницька. До них відносяться:
- Заявні збори FSCA
- Плата за реєстрацію на іспити RE1 та RE5
- Розробка посібника з дотримання вимог
- Бізнес-планування та формування документів
- Постійне щорічне навчання з дотримання вимог та підвищення кваліфікації
Чи можуть іноземці отримати ліцензію?
Так. Міжнародні засновники можуть створити південноафриканську компанію, призначити кваліфікованих місцевих ключових осіб та подати заявку, як і будь-який вітчизняний бізнес. FSCA вітає іноземних заявників, якщо вони відповідають тим самим нормативним стандартам. Вам також знадобиться:
- Зареєстрований південноафриканський офіс
- Місцевий банківський рахунок
- Місцева податкова реєстрація
- Місцевий нагляд за дотриманням вимог
На що звернути увагу
Декілька речей можуть затримати або зірвати вашу заявку:
- Подання недостатньо кваліфікованих чи недосвідчених ключових осіб
- Спроба пропустити іспити RE – немає легких шляхів
- Вибір підкатегорій, які не відповідають вашій бізнес-моделі
- Подання неповної документації щодо дотримання вимог
- Нерозкриття конфлікту інтересів чи моделей доходу (наприклад, зборів IB)
- Поставтеся до процесу серйозно. Якщо необхідно, об’єднайтеся з консультантом з дотримання вимог або спеціалістом з ліцензування, щоб впоратися з важкою роботою.
Заключне слово
Ліцензія FSP CAT-1 – це ваше зелене світло для законної діяльності у високоактивному секторі фінансових послуг Південної Африки. Вона дозволяє вам заробляти, масштабуватися та співпрацювати – не перетинаючи нормативні межі. Незалежно від того, чи пропонуєте ви навчання форексу, знайомите клієнтів з брокерами або допомагаєте південноафриканцям планувати вихід на пенсію, ця ліцензія дає вам довіру та дозвіл робити це правильно.