Для тех, кто хочет заняться предоставлением финансовых консультаций, посреднических услуг в Южной Африке или вести бизнес способом, аналогичным брокерскому, потребуется лицензия поставщика финансовых услуг категории 1 (FSP). Под регулирующие полномочия Управления по финансовому сектору подпадает самая популярная лицензия, выдаваемая в Южной Африке — лицензия FSP CAT 1. Эта лицензия требуется для очень широкого спектра регулируемой финансовой деятельности. В следующем разделе вы узнаете, что вы можете делать с лицензией CAT‑1, кому она нужна, как ее получить и на что обратить внимание.
Что такое лицензия FSP CAT‑1, на самом деле?
В основном она разрешает предоставление недискреционных консультаций, касающихся любого финансового продукта, или действует в качестве посредника. Проще говоря, это означает, что вы можете помочь своим клиентам сделать правильный выбор и связать их с соответствующим поставщиком продукта или услуги, но вы не можете управлять средствами или торговать от их имени. По сути, это не консультационная лицензия для хедж-фонда или дискреционного портфеля; она консультирует, содействует и получает за это плату.
Люди, которые обычно используют эту лицензию, следующие:
- Финансовые консультанты
- Представляющие брокеры Forex и CFD
- Управляющие благосостоянием
- Инвестиционные преподаватели
- Стартапы финтеха, чей бизнес заключается в консультировании или рекомендациях
- Продавцы страховых услуг и консультанты по пенсионному планированию
Это та лицензия, которая вам нужна?
Если ваша компания предоставляет консультации по финансовым продуктам, направляет клиентов к брокерам или управляющим активами или зарабатывает комиссионные за подключение клиентов к инвестиционным платформам, то у вас должна быть лицензия. Это включает в себя, но не ограничивается:
- Продвижение или рекомендация форекс или инвестиционных продуктов
- Авторизовано в соответствии с MiFID II для управления портфелем и консультационных услуг
- Включает достаточность капитала в соответствии с правилами CySEC (150 тыс. евро для сферы STP)
- Чистая структура: отсутствие предыдущих обязательств, соответствующая настройка совета директоров
- Стратегические права паспортизации ЕС на рынках ЕЭЗ
Даже если вы не прикасаетесь к деньгам клиентов напрямую, а вместо этого влияете на их финансовые решения и берете взамен комиссию, вы уже находитесь в сфере регулирования FSCA.
О чем вам разрешено консультировать
FSCA разделяет финансовые продукты на подробные подкатегории, и вы подаете заявку на те из них, которые имеют отношение к вашему бизнесу. Например:
- Долгосрочное и краткосрочное страхование
- Акции, облигации, ETF и другие ценные бумаги
- Forex и производные инструменты
- Доли участия в инвестиционных схемах (паевые инвестиционные фонды, хедж-фонды)
- Депозитные продукты, такие как сберегательные и срочные счета
- Продукты здравоохранения или структурированных инвестиций
- Вы можете подать заявку на несколько типов продуктов, но для каждого из них вам понадобится квалифицированный ключевой специалист с опытом и соответствующими экзаменами.
Как получить лицензию CAT‑1
Вот пошаговое описание процесса лицензирования:
1. Определите свои услуги
Начните с решения о том, по каким финансовым продуктам вы будете предлагать консультации или посреднические услуги. Это определяет ваши подкатегории и формирует всю заявку.
2. Назначьте своих ключевых лиц (КИ)
Ключевое лицо — это ответственное лицо, контролирующее ваши финансовые услуги. У каждого FSP должен быть как минимум один КИ, а часто и больше, если вы подаете заявку на разные типы продуктов.
Назначьте своих представителей
Эти люди имеют негласный договор с клиентами на личной стороне консультирования и продажи продуктов, а также несут ответственность за адаптационные процессы. Все кандидаты в представители должны пройти RE5 и иметь определенную квалификацию. В случае отсутствия квалификации они имеют право работать под присмотром до той поры, пока не получат нужную квалификацию, в зависимости от того, что предписывает роль.
Подготовьте структуру соответствия для себя
Полный набор документов по соответствию должен быть подготовлен вами до подачи заявления:
- Руководство по соответствию — контроль рисков, этика, процедуры
- Политика по TCF (Treating Customers Fairly)
- Политика по конфликтам интересов и отмыванию денег
- Журнал действий по селекции защиты данных
- Процедуры по урегулированию жалоб
- Форма обращения в FSCA
Вы должны обратиться в FSCA совместно со следующими материалами:
- Соответствующие формы заявления, заполненные по всем правилам;
- Персональные данные KI и персональные данные членов; квалификационные сертификаты и результаты экзамена RE;
- Четко определенный бизнес-план и модель получения дохода;
- По документам представлен этот комплекс обеспечивающего соответствия.
Временная линия процесса
Учитывая время на подготовку, которое является частью оцениваемого периода, максимальным сроком длины для всего процесса лицензирования должен выступать период от 3 до 9 месяцев — все зависит от готовности вашей команды к сдаче экзаменов, от опыта команды, наличия у вас документации и собственных процедур обработки со стороны FSCA.
Стоимость процесса
Имеется несколько расходов, но ни один из них не грабительский. К ним относятся:
- Заявочные сборы FSCA
- Плата за регистрацию на экзамены RE1 и RE5
- Разработка руководства по соблюдению требований
- Бизнес-планирование и формирование документов
- Постоянное ежегодное обучение по соблюдению требований и повышения квалификации
Иностранцы могут ли получить лицензию?
Да. Международные учредители могут создать южноафриканскую компанию, назначить квалифицированных местных ключевых лиц и подать заявку, как и любой отечественный бизнес. FSCA приветствует иностранных заявителей, если они соответствуют тем же нормативным стандартам. Вам также понадобится:
- Зарегистрированный южноафриканский офис
- Местный банковский счет
- Местная налоговая регистрация
- Местный надзор за соблюдением требований
На что обратить внимание
Несколько вещей могут задержать или сорвать вашу заявку:
- Подача недостаточно квалифицированных или неопытных ключевых лиц
- Попытка пропустить экзамены RE — нет легких путей
- Выбор подкатегорий, которые не соответствуют вашей бизнес-модели
- Подача неполной документации по соблюдению требований
- Нераскрытие конфликта интересов или моделей дохода (например, сборов IB)
Отнеситесь к процессу серьезно. При необходимости объединитесь с консультантом по соблюдению требований или специалистом по лицензированию, чтобы справиться с тяжелой работой.
Заключительное слово
Лицензия FSP CAT-1 — это ваш зеленый свет для законной деятельности в высокоактивном секторе финансовых услуг Южной Африки. Она позволяет вам зарабатывать, масштабироваться и сотрудничать — не пересекая нормативные границы. Независимо от того, предлагаете ли вы обучение форексу, знакомите клиентов с брокерами или помогаете южноафриканцам планировать выход на пенсию, эта лицензия дает вам доверие и разрешение делать это правильно.