SEMI ліцензія в Литві

Ліцензія SEMI – це вигідний інструмент, який збільшує перспективи зростання та розвитку вашого бізнесу в Литві.

Кожна компанія, яка займається випуском електронної валюти в Литві, повинна отримати ліцензію SEMI в Литві, щоб легально працювати в цій юрисдикції. Наявність ліцензії дозволить вам здійснювати офлайн або онлайн платежі, відкривати субрахунки всередині банківського рахунку, створювати електронні гаманці, надавати індивідуальні номери IBAN і переказувати гроші на іноземні рахунки.

Що таке ліцензія малої установи електронних грошей у Литві

Як малим EMI, так і звичайним EMI дозволено надавати платіжні послуги та випускати електронні гроші. Авторизація та діяльність комерційної компанії з дозволом SEMI регулюються Законом Литовської Республіки про електронні гроші та установи електронних грошей. Крім того, закон країни про платежі застосовується, коли EMI надають послуги своїм клієнтам. Компанії з необмеженою ліцензією SEMI можуть бути лише державними або приватними компаніями з обмеженою відповідальністю, що означає, що фізична особа може отримати ліцензію SEMI у Литві.

Послуги SEMI в Литві

• Як правило, компанія з малою ліцензією EMI в Литві може надавати ті самі платіжні послуги, що й платіжні установи в Литві, за винятком послуг ініціації платежу та послуг інформації про облікові записи;
• Випускати та обмінювати електронні гроші та дозволяти клієнтам зберігати кошти (конвертовані в електронні гроші) на рахунку електронних грошей (електронний гаманець), доки клієнти не активують електронні гроші/використають кошти для платежів.

Переваги ліцензії SEMI в Литві

• Швидка та проста процедура отримання ліцензії SEMI;
• Клієнти можуть отримати персональний IBAN;
• Дистанційне відкриття платіжних рахунків для фізичних та юридичних осіб;
• Компанія може випускати платіжні картки Visa або MasterCard;
• Компанія може приймати власні рішення щодо платежів і відкривати рахунки;
• Надання послуг із внесення або зняття готівки та операцій, необхідних для роботи платіжного рахунку;
• Термін дії ліцензії не обмежений терміном;
• Усі документи можна подавати англійською мовою.
• Можливість дистанційної перевірки клієнтів в рамках процедур KYC за допомогою відеозв’язку, цифрового підпису або електронних копій документації.

SEMI та EMI: Яка різниця

Однак дозвіл малої установи електронних грошей у Литві дійсний для надання послуг лише в Литві, що означає, що малі EMI не мають права випускати електронні гроші та надавати платіжні послуги в інших країнах-членах ЄС. Ось чому кількість бізнес-компаній, які бажають подати заявку на малу ліцензію на електронні гроші в Литві, настільки мала.

Крім того, існують обмеження, накладені на компанію, яка має ліцензію на малу установу електронних грошей у Литві. По-перше, середня кількість електронних грошей в обігу SEMI не повинна перевищувати межу в 900 000 євро. По-друге, коли компанія з ліцензією SEMI в Литві надає платіжні послуги, не пов’язані з випуском віртуальних грошей, середня загальна сума платіжних операцій за попередні дванадцять місяців, виконаних малими EMI, обмежується 3 000 000 євро на місяць.

Заявка на отримання ліцензії малого EMI у Литві має супроводжуватися документами, які встановлюють політику та процес, які підтверджують, що установа дотримуватиметься вищезазначених обмежень.

Існує більше функцій обмежених ліцензій EMI, які необхідно визнати. Будь ласка, зверніть увагу, що на відміну від малих EMI у Великій Британії, для установ з малою ліцензією на електронні гроші в Литві немає початкових вимог до коштів або поточних вимог до власного капіталу. Крім того, на відміну від повністю ліцензованих EMI, компанії з ліцензією малих установ електронних грошей у Литві не підпадають під дію статей 24 і 25 Закону Литовської Республіки про банки.

Вимоги до ліцензії SEMI в Литві

• Підтвердження походження та отримання фінансів;
• Відкриття місцевого офісу;
• Відкриття рахунку в литовському банку;
• Присутність співробітника ПВК;
• Бездоганна репутація бенефіціарів компанії;
• Директор або керівник повинен мати вищу юридичну чи економічну освіту, менеджмент чи бізнес-адміністрування, бездоганну репутацію, компетентність та практичний досвід роботи керівником установи;
• Серед пайовиків має бути хоча б одна фізична особа, прописка в Литві не потрібна. Головна вимога – вік від 18 років та бездоганна ділова репутація.

Необхідні документи на SEMI ліцензію в Литві 

• Основні реквізити фірми;
• Програма роботи;
• Бізнес-план;
• Структурна організація;
• Деталі ваших заходів щодо захисту коштів клієнтів;
• Механізми управління та внутрішнього контролю;
• Процедура моніторингу, обробки та подальших дій щодо інцидентів безпеки та скарг клієнтів, пов’язаних із безпекою;
• Процес подання, моніторингу, відстеження та обмеження доступу до конфіденційних платіжних даних
• Організація безперервності бізнесу;
• Принципи та визначення, застосовні до збору статистики ефективності, операцій і шахрайства;
• документ політики безпеки;
• Механізми внутрішнього контролю за виконанням зобов’язань щодо відмивання коштів та фінансування тероризму (зобов’язання щодо ПВК/ФТ);
• Інформація про аудиторів (за наявності).
• Деталі та особи директорів та акціонерів.

Покрокова інструкція для отримання ліцензії SEMI в Литві

1. Попередня оцінка проекту.

• Що включає:
• Аналіз документів на руках у клієнта;
• Підготовка матеріалів для зустрічі з Банком Литви;
• Підготовка до першої зустрічі з представниками Банку Литви;
• Презентація клієнта при першій зустрічі з литовським банком.

2. Процедура попереднього ліцензування.

• Підготовка бізнес-плану, програми діяльності, попередніх фінансових прогнозів;
• Юридична експертиза акціонерів і компаній групи;
• Створення місцевої компанії та відкриття банківського рахунку;
• Людські ресурси (принаймні 4 співробітники повинні бути в Литві).

3. Ліцензування.

• Підготовка юридичних, фінансових та IT документів:
• Опис структури управління;
• Документація відповідності (AML/KYC/KYT тощо);
• Фінансова документація та прогнози;
• процедури операційного ризику;
• ІТ процедури.