Відповідно до чинної законодавчої бази, що регулює фінансовий сектор, усі компанії, що надають грошові послуги в США, зобов’язані пройти реєстрацію в Департаменті казначейства США та отримати ліцензію MSB, якщо постачальники послуг не виступають виключно як посередники MSB. У зв’язку з цим урядові установи та Поштова служба також звільняються від обов’язкової реєстрації як MSB.
Відповідно до Закону Про банківську таємницю (BSA, перший законопроєкт про боротьбу з незаконним обігом коштів у США), установи, що надають послуги з фінансами, тобто MSB, повинні регулярно подавати звіти до бюро фінансових розслідувань (FinCEN) через механізм електронної подачі, встановлений BSA.
Огляд нормативно-правової бази
FinCEN знаходиться в компетенції Національного казначейства та фінансового департаменту США, який збирає та перевіряє дані, пов’язані з фінансовими транзакціями. Основною метою цієї організації є протидія як місцевому, так і міжнародному незаконному обігу коштів, а також фінансуванню терористичних груп та іншим злочинам, пов’язаним з фінансами.
Згідно з умовами, встановленими законодавчою та нормативною базою, усі MSB у США повинні поновлювати свою ліцензію у FinCEN раз на два роки. Якщо власники компанії були змінені або було передано право голосу чи частку в капіталі понад 10%, бізнес грошових послуг буде зобов’язаний повторно подати заяву на реєстрацію. Крім того, якщо кількість його посередників збільшиться більш ніж на 50%, компанії доведеться реєструватися повторно.
Умови, які вимагають отримання ліцензії MSB у США
Усі MSB в США повинні працювати як ліцензовані та повністю відповідні закону організації. Відповідно до FinCEN, організація, яка надає зазначені нижче товари чи послуги, вважатиметься MSB:
- Платіжні доручення або дорожні чеки: Установа, яка виконує зобов’язання щодо платіжних доручень або дорожніх чеків, вважається компанією з надання грошових послуг у США. Якщо йдеться про дорожні чеки або платіжні доручення, сума яких перевищує 1000 доларів США, компанія розглядатиметься як MSB.
- Сервіс переказу коштів: Установи, які здійснюють переказ валюти або інших грошових одиниць від однієї особи до іншої, вважаються такими, що здійснюють той вид підприємницької діяльності, який потребує ліцензування.
- Обготівкування коштів: Фізична або юридична особа, яка отримує чек або подібні грошові інструменти в обмін на валюту вартістю щонайменше 1000 доларів США від імені іншої особи, розглядається як така, що виконує діяльність MSB і потребує ліцензії. Але це не стосується компаній, які надають передплачені карти в обмін на чек або грошовий інструмент; ці установи використовують грошові інструменти як форму оплати будь-яких товарів чи послуг; організації, що зберігають чеки клієнтів як заставу.
- Обмін валюти: Форекс-брокером вважається фізична або юридична особа, яка приймає валюти інших країн, сума яких перевищує 1000 доларів США від імені іншої фізичної особи.
- Небанківський надавач переплачених платіжних послуг: Цей пункт стосується установ, що пропонують передплачені платіжні інструменти. Як правило, ця категорія постачальників послуг представляє собою організації, які отримують гроші від клієнтів. Ці гроші можуть бути повернуті клієнтами за допомогою електронного пристрою чи подібних засобів.
Відповідно до закону, усі бізнеси грошових послуг повинні розробляти, впроваджувати та постійно оновлювати ефективну програму ідентифікації клієнтів для дотримання вимог AML з метою запобігання та протидії незаконному обігу коштів та фінансуванню терористичних операцій. Масштаб програми залежить від конкретних особливостей бізнесу.
Будь ласка, зв’яжіться з нами для отримання додаткової інформації.
Перегляньте наші нові пропозиції в категоріях Криптовалюта та ліцензування криптовалютної діяльності, готові компанії, банки на продаж та ліцензії на продаж.