Криптоліцензія в Польщі

Робота в крипто-секторі ЄС передбачає адаптацію нових директив. Для будь-якої компанії, яка бажає працювати у цій сфері, польська криптоліцензія є привабливим вибором. Робота на крипторинці ЄС тепер передбачає відповідність вимогам MiCA. У Польщі компетентний орган KNF здійснює нагляд за постачальниками послуг криптоактивів (CASP) відповідно до нової нормативно-правової бази ЄС. Історично компанії реєструвалися у реєстрі VASP переважно з метою протидії відмиванню грошей (AML); відповідно до MiCA цього недостатньо для довгострокової діяльності. Ця стаття описує перехід від реєстрації VASP до повної авторизації CASP у Польщі, основні вимоги та поточні зобов’язання.

Правова еволюція: Вплив MiCA в Польщі

Раніше у Польщі існував реєстр VASP (орієнтований на боротьбу з відмиванням грошей). У рамках MiCA Польща впроваджує дозвільний режим під наглядом KNF, згідно з яким компанії мають отримати дозвіл CASP для надання послуг, пов’язаних із криптоактивами, після закінчення перехідного періоду. Реєстр VASP залишається перехідною точкою контакту; компаніям, які прагнуть довгострокової діяльності в ЄС, слід запланувати отримання повного дозволу CASP.

Отримання авторизації CASP

Ключовим завданням для учасників ринку тепер є проходження авторизації та набуття статусу Постачальника послуг крипто-активів (CASP) — процедури, що за своєю складністю значно перевершує попередню реєстрацію VASP. Вона передбачає подачу до KNF обґрунтованої заявки, що доводить відповідність діяльності широкому колу регуляторних норм. Варто зазначити, що реєстр криптоліцензій Польщі вже містить список суб’єктів, яким дозволено функціонувати впродовж цього трансформаційного періоду. Втім, для новостворених компаній єдиний шлях до легальної роботи лежить через отримання повноцінного статусу CASP. Здобуття цього статусу є вирішальним для запуску криптовалютної біржі в Польщі, адже стара модель ліцензії vasp невпинно виходить з ужитку.

Основні вимоги до заявників

Щоб отримати дозвіл CASP від KNF, аплікант мусить відповідати низці жорстких критеріїв. Ці вимоги до криптоліцензії в Польщі були розроблені з метою допуску на ринок виключно добросовісних компаній, що демонструють ефективну систему управління. Розгляд заявки можливий лише за умови подання повного комплекту необхідних документів.

• Правовий статус. Заявник повинен мати статус юридичної особи, що зареєстрована та веде діяльність згідно з законодавством Польщі.
• Операційний план. Потрібно підготувати деталізований бізнес-план, який би розкривав операційну модель, специфіку послуг та містив фінансові прогнози.
• Внутрішні процедури. Слід розробити й подати на розгляд внутрішні політики та регламенти, зокрема ті, що стосуються AML/CFT та системи управління ризиками.
• Документи про структуру власності. Необхідно надати вичерпну документацію, яка б прозоро відображала структуру власності та джерела формування капіталу.

Оцінка ділової репутації та професійної придатності керівництва

Особлива увага в процесі ліцензування приділяється перевірці ділової репутації та професіоналізму («fit and proper») керівного складу та кінцевих бенефіціарних власників компанії. KNF проводить ретельний аналіз даних кожної ключової фігури, аби переконатися в її відповідності вимогам до управління фінансовою установою. Щоб отримати криптоліцензію в Польщі, команда проєкту мусить мати бездоганну репутацію та практичний досвід у фінансовій або IT-галузі. Цей захід підтверджує, що керівництво має достатньо компетенцій для відповідального управління провайдером віртуальних активів.

Перехідний період для існуючих VASP

Для тих компаній, що вже фігурують у реєстрі VASP, передбачено перехідний період для отримання повноцінної ліцензії CASP. Це не звільняє їх від нових правил, але надає час для модернізації внутрішніх систем та подання відповідної заявки до KNF. Такий механізм дозволяє забезпечити безперервність бізнесу в процесі адаптації до більш жорстких вимог MiCA. Конкретні терміни залежатимуть від строків повної імплементації норм регламенту в національне законодавство. Для прискорення виходу на ринок можна розглянути придбання готових рішень з уже оформленими ліцензіями на криптовалютну діяльність, що дає змогу отримати повністю налаштовану для роботи структуру. Це питання є вкрай актуальним для всіх власників ліцензії VASP в Польщі, які працюють з віртуальною валютою.

Зобов’язання після отримання авторизації

Після успішного отримання статусу CASP компанія повинна суворо дотримуватися значного переліку поточних вимог. KNF веде постійний нагляд за авторизованими суб’єктами, щоб підтримувати високі стандарти їхньої операційної діяльності та захищати інтереси інвесторів. Отримання ліцензії на криптобіржу в Польщі передбачає значний рівень відповідальності. Для того, щоб отримати ліцензію на обмін криптовалют у Польщі, необхідно впровадити та підтримувати культуру постійного внутрішнього контролю, а також надавати клієнтам послуги найвищої якості.

Зберігання активів та захист клієнтських рахунків

Згідно з положеннями MiCA, безпека клієнтських коштів є найвищим пріоритетом. Авторизовані компанії зобов’язані забезпечувати надійний захист кожного активу, довіреного клієнтом.

• Розділення коштів. Активи, що належать клієнтам, мають утримуватися строго окремо від корпоративних коштів самої компанії.
• Кастодіальні рішення. Компанії повинні застосовувати виключно безпечні та перевірені методи зберігання (кастоді) для унеможливлення крадіжки цифрових активів.
• Управління рахунками. Повинні бути розроблені та впроваджені чіткі інструкції щодо роботи з рахунком кожного клієнта, починаючи від процедури реєстрації та закінчуючи архівацією даних.
• Відповідальність. CASP, що здійснює зберігання, несе відповідальність відповідно до нормативно-правової бази та умов договору; вона повинна впровадити надійні заходи безпеки, страхування/запевнення, де це необхідно, та звітність про інциденти.

Оподаткування та звітність

CASP (Постачальники послуг криптоактивів), що працюють у Польщі, підпадають під дію загальної системи корпоративного оподаткування та зобов’язані вести обов’язкову бухгалтерську та регуляторну звітність для KNF (Польського управління фінансового нагляду) та подавати звітність щодо AML/CFT (протидія відмиванню грошей та фінансуванню тероризму).

Переваги польської криптобіржі

Заснування авторизованої біржі в Польщі відкриває доступ до значних переваг. Ключова з них — це право надавати послуги в усіх 27 країнах-членах ЄС на основі “єдиного паспорта”, що позбавляє необхідності проходити ліцензування в кожній окремій юрисдикції. Польська криптобіржа, таким чином, слугує точкою входу на ринок з аудиторією понад 450 мільйонів споживачів. Цей фактор перетворює польську ліцензію на біржову діяльність на потужний інструмент для фінтех-компаній з великими амбіціями. І хоча на ринку існують інші міжнародні пропозиції, наприклад, крипто ліцензія в Німеччині, польська авторизація так само є прямим шляхом до ринку Європейського Союзу.

Підсумки

Крипто сектор у Польщі демонструє ознаки зрілості та впорядкованості. Хоча нові правила MiCA і створюють певні труднощі для учасників ринку, вони водночас підвищують його легітимність та прозорість. Ця регуляторна система формує стабільні умови для подальшого зростання. Отримання криптоліцензії в Польщі є обґрунтованим стратегічним кроком для вашого бізнесу, що слугуватиме для партнерів та клієнтів підтвердженням вашої прихильності до найвищих стандартів безпеки. Наша команда має досвід та готова надати супровід у процесі отримання ліцензії на криптовалютну діяльність в Польщі.

FAQ