Запуск бізнес-проєкту в цій юрисдикції вимагає відповідної ліцензії, і EMI, як один із найбільш затребуваних дозволів ЄС серед операторів цифрових фінансів, все ще має високий попит. Надійний нагляд, швидкі процедури перевірки та прямий доступ до європейської системи SEPA – ось лише деякі з причин, чому це відбувається саме тут.
Авторизація для Установ електронних грошей (EMI) у Литві підпадає під дію національного законодавства та видається Банком Литви (Bank of Lithuania). Ці заявки мають відповідати рамкам ЄС для директив 2009/110/EC та PSD2. Банки, що мають таку авторизацію, можуть випускати та управляти електронними грошима, вести рахунки клієнтів та здійснювати платіжні операції в межах ЄЕЗ.
Умови отримання ліцензії установи електронних грошей (EMI) у Литві
Умови для отримання ліцензії EMI у Литві включають дотримання як пруденційних критеріїв, так і критеріїв управління. Серед основних передумов:
- Мінімальний підписаний та сплачений статутний капітал у розмірі 350 000 євро;
- Створення ефективних систем внутрішнього контролю та управління ризиками;
- Призначення компетентного керівництва та комплаєнс-офіцерів;
- Детальний операційний план та фінансовий прогноз;
- Заходи щодо захисту коштів клієнтів;
- Впровадження механізмів AML/CFT (боротьба з відмиванням грошей/фінансуванням тероризму);
- Наявність місцевого зареєстрованого офісу та відповідальних осіб для підтримки процедури нагляду.
Ці нормативні пункти слугують гарантією того, що установи електронних грошей у Литві працюють на прозорій основі та в інтересах своїх клієнтів відповідно до директив ЄС.
Переваги ліцензії EMI у Литві
Наявність Литовської ліцензії EMI означає отримання «паспорта» на весь ринок ЄЕЗ. Місцева юрисдикція відзначається особливо швидкими термінами схвалення для таких фінансових підприємств, як EMI. Основні переваги:
- Участь у SEPA для євро-транзакцій;
- Підключення до мереж SWIFT для глобальних розрахунків;
- Спрощене спілкування з регулюючими органами;
- Економічна ефективність порівняно з іншими країнами ЄС;
- Юридична безпека відповідно до гармонізованого фінансового законодавства ЄС;
- Литовські дозволи отримують визнання у всіх державах-членах Європи.
Литва як операційна модель має акцентувати увагу на інноваціях, що робить її добрим вибором для рішень у сфері онлайн-банкінгу, що розробляються фінтех-фірмами.
Наглядові органи використовують прозору процедуру видачі дозволів та підтримують безперебійний зв’язок з учасниками ринку. Результатом є як скорочення процедурної невизначеності, так і прискорення графіків схвалення. Юрисдикційні зв’язки з системами SEPA/SWIFT означають, що кошти можуть безперешкодно перетікати в межах ЄЕЗ через різні кордони, що додатково підвищує можливості глобальних розрахунків.
Політична стабільність, сильна цифрова інфраструктура та робоча сила, що володіє питаннями дотримання фінансових норм, створюють середовище, сприятливе для стійкого зростання регульованих органів. Національні правила заохочують інновації через прагматичне застосування європейських директив, але також сильні в нагляді як проти операційного ризику, так і системної вразливості. Ця гармонія між гнучкістю та дисципліною виділяє Литву як шановане середовище для побудови структур електронних грошей: при стабільному управлінні, якому регульовані суб’єкти мають відповідати, а також розумних економічних умовах протягом усього їхнього зростання.
Процес ліцензування
Процес отримання Литовської ліцензії EMI включає кілька процедур.
- Інкорпорація юридичної особи, що реєструється, на місцевому рівні.
- Формування бізнес- та операційного планів (необхідність може залежати від вашої бізнес-моделі та досвіду в платежах).
- Підготовка управлінської документації для виконання цих двох завдань (наприклад, внутрішня комунікація, що потребує письмового оформлення). При цьому ми засновуємо місцеву компанію, чиї директори та архітектори мають бути місцевими.
- Оцінка та сертифікація Банком Литви: подання процедур AML-комплаєнсу та внутрішнього аудиту. Банк Литви ретельно оцінює кожну заявку на дозвіл електронних грошей.
Заявники повинні бути в змозі продемонструвати, що у них є повний спектр платіжних технологічних систем та капітальних резервів для надання обіцяної послуги. Після авторизації, завдяки цьому паспорту, фінансова установа напряму зв’язується з європейською розрахунковою системою ETC, що також вельми зручно для прикордонної торгівлі в ЄЕЗ.
Регулювання ліцензії EMI у Литві
Наглядовий орган постійно моніторить та контролює ліцензіатів EMI, хоча на практиці консервативний нагляд навряд чи підвищить безпеку, оскільки довгострокові виплати фактично не здійснюватимуться у разі виникнення чогось непередбаченого. Установи також повинні вести аудиторський слід та щоквартально звітувати про свою економічну діяльність перед центральним банком. Зниження нижче вимоги до капіталу та порушення AML або інших кодексів відповідності можуть зрештою та попередньо призвести до призупинення , а потім і відкликання ваших дозволів. Формальні вимоги та вартість ліцензії EMI мають бути ретельно вивчені.
Типи ліцензування EMI у Литві
У Литві існує два типи ліцензії EMI.
- Мала ліцензія EMI (Small EMI), чий щомісячний оборот обмежений 5 мільйонами євро та призначена лише для внутрішніх транзакцій.
- Повна ліцензія EMI (Full EMI), яка дозволяє провайдеру працювати з транскордонними переказами в усій ЄЕЗ.
Шляхом подання заявки спочатку на обмежене схвалення, а потім на повну авторизацію, технологічні компанії, що розвиваються, можуть використовувати прискорену процедуру для готового виходу на ринок цієї гостинної країни.
Ліцензія на електронні гроші в Литві
Ліцензія Установи електронних грошей у Литві дасть вам право випускати передплачені картки та ваучери. Більше того, авторизованій фірмі дозволено створювати такі інструменти та послуги, які вона бере на себе відповідальність при виставленні рахунків у зв’язку з електронними транзакціями, наприклад, але не обмежуючись лише ними; це цілком може включати цифрові гроші тощо.
Можливість купівлі ліцензії EMI у Литві
У Литві інвестори можуть обрати отримання ліцензії EMI шляхом придбання вже офіційно авторизованого суб’єкта. Це значно скорочує час на створення та дозволяє негайно вийти на ринок. Проте проводиться повна комплексна перевірка (due diligence) для встановлення відповідності суб’єкта нормам AML, податковим питанням та нормам корпоративного управління. Перш ніж Банк Литви зможе схвалити передачу права власності, він має бути повідомлений про будь-які зміни.
Оподаткування
Оподаткування EMI у Литві є конкурентним у межах ЄС. Ставка корпоративного податку становить 15%, з можливістю зниження для малих підприємств. Правило звільнення від участі (participation exemption rule) може надати безподаткову виплату дивідендів, захищених ЄС. Керуючі фірми, які заявляють про транскордонну транзакційну діяльність, зможуть використовувати угоди про уникнення подвійного оподаткування та отримати нульовий ПДВ у рутинних платіжних операціях. При належному структуруванні витрати можуть бути знижені за умови дотримання національної та фіскальної політики ЄС.
Скільки коштує ліцензія EMI (Установи електронних грошей) у Литві?
Вартість придбання ліцензії EMI залежить від складності вашої операції та обсягу документації, яку необхідно обробити. Додаткові фінансові витрати можуть бути пов’язані з AML-аудитами, юридичними консультаціями та відкриттям корпоративних рахунків. Придбання повністю функціонуючого дозволу може бути дорожчим, але це також означає швидше розгортання та менше процедурних ризиків.
Що входить до наших послуг
Наша команда надає комплексні юридичні та адміністративні послуги, невід’ємні для ліцензування EMI у Литві, включаючи:
- Надання прав на інкорпорацію компанії;
- Складання всієї необхідної комплаєнс-документації та AML;
- Взаємодія з наглядовими органами;
- Організація відкриття банківського рахунку;
- Постійне обслуговування та підтримка після отримання дозволу.
Ми також консультуємо щодо методів розширення та допомагаємо клієнтам переводити їхні ліцензії по країнах ЄЕЗ за допомогою постійного нагляду.
Наші переваги
Угоди використовуються для швидкого визначення точності закону та очікувань результатів через досвідчених юридичних консультантів. Ми підтримуємо прямі лінії зв’язку з Банком Литви від імені наших клієнтів; ми збираємо повні заявки і потім контролюємо весь процес. Наші експерти – вихідці зі сфери EMI-ліцензування. Вони роблять акцент на комплаєнсі, економії витрат та конфіденційності.
Ми пропонуємо повноцінні послуги крім ліцензування EMI у Литві. У нас є готові криптодозволи для продажу в різних юрисдикціях, включно з Чеською Республікою та ОАЕ. Наші експерти можуть допомогти зі структуруванням та отриманням авторизацій EMI, а також допомогти вам відкрити онлайн-банк, який підлягатиме фінансовому нагляду. Ми також до ваших послуг для реєстрації та довгострокового управління міжнародними органами, забезпечуючи повну відповідність протягом усього часу та безперебійну роботу.
FAQ
Які найбільші EMI у Литві?
Revolut, Paysera та Transactive – це одні з найбільших EMI у Литві, які перебувають під наглядом загальнонаціональних регулюючих органів.
Чи має Revolut ліцензію у Литві?
Так, Revolut має повну авторизацію Установи електронних грошей (EMI) Литви, видану Банком Литви.
Чи легальна криптоторгівля у Литві?
Так, операції з цифровими активами легальні, якщо вони відповідають механізмам AML та національним пунктам фінансового нагляду.
Як отримати ліцензію таксі у Литві?
Необхідно зареєструвати фірму та отримати муніципальне схвалення (від міського уряду) для відповідності стандартам безпеки транспорту та страхування, визначеним литовським законодавством.