Порівняння DIFC та ADGM в ОАЕ: що вибрати?

Об’єднані Арабські Емірати вже давно стали справжнім магнітом для міжнародного бізнесу — від великих корпорацій до інноваційних стартапів та фінансових установ. Серед численних переваг, які країна пропонує підприємцям, особливо вирізняються дві ключові вільні економічні зони: Dubai International Financial Centre (DIFC) та Abu Dhabi Global Market (ADGM). Обидві створені спеціально для компаній, що працюють у сферах фінансів, права, фінтеху та інших професійних послуг.

Ці зони пропонують сучасну інфраструктуру, дружні до бізнесу регуляторні умови та відкривають двері до динамічного й зростаючого регіону. Але, попри спільні риси, DIFC і ADGM мають свої особливості — і вони не є взаємозамінними.

Тож, якщо ви плануєте відкрити бізнес в ОАЕ і вагаєтесь між цими двома варіантами, ця стаття допоможе вам розібратися — ми зібрали практичне порівняння, яке стане в пригоді при прийнятті рішення.

Огляд та стратегічне становище

DIFC (Dubai International Financial Centre) розпочав свою роботу ще у 2004 році як вільна фінансова зона, створена з метою залучення міжнародних банків, фінансових установ, юридичних компаній і корпорацій. Він розташований у самому серці Дубая — міста, що стратегічно знаходиться на перехресті Європи та Азії. Бренд DIFC вже добре відомий у світі та міцно закріпився як один із провідних фінансових центрів регіону.

ADGM (Abu Dhabi Global Market), натомість, був запущений пізніше — у 2015 році. Його розташовано на острові Аль-Мар’ях в Абу-Дабі. ADGM функціонує як субкомпент величезного національного плану Emirati, зосереджений на комерційній дисперсії. Процес-це крок для створення економіки на основі навчання та зменшення залежності від нафтового бізнесу. Незважаючи на недавнє закладу у 2015 році, ADGM швидко просувається, зокрема у яскравих секторах, таких як Fintech та стійке фінансування. Результат. DIFC має перевагу, оскільки бренд добре відомий і поважний у всьому світі. ADGM, хоча і менш досвідчений, швидко просувається – завдяки міцному урядовому підтримці та фокусі на інновації.

Нормативне середовище: стабільність і довіра

Однією з ключових переваг обох фінансових зон є те, що і DIFC, і ADGM працюють у межах правових систем загального (англійського) права, які діють незалежно від традиційного цивільного права ОАЕ. Це робить їх особливо привабливими для міжнародних компаній, які звикли до передбачуваної й прозорої правової системи.

DIFC має власну судову систему та правову базу, побудовану на англійському загальному праві. Понад 20 років досвіду роботи зробили цю юрисдикцію авторитетною в питаннях регуляторної чіткості та ефективного вирішення спорів.

ADGM пішов ще далі: він безпосередньо застосовує англійське загальне право, без будь-яких адаптацій чи змін. Це перша юрисдикція у світі, яка запровадила таку модель. Для компаній, що вже працюють у правовому полі Великобританії, це — знайоме, комфортне та зрозуміле середовище.

У кожній зоні функціонує власний орган фінансового нагляду:

• DFSA (Dubai Financial Services Authority) — у DIFC
• FSRA (Financial Services Regulatory Authority) — в ADGM
• Обидва регулятори відповідають за ліцензування та нагляд за діяльністю у фінансовому секторі.

Висновок

Якщо для вашого бізнесу критично важлива зрозуміла, звична і передбачувана правова система, особливо якщо ви працюєте за англійським загальним правом у його класичному вигляді, то ADGM буде комфортнішим вибором.

Водночас, якщо ви шукаєте перевірену часом репутацію, регуляторну стабільність і високий рівень довіри з боку міжнародних партнерів, тоді DIFC — це надійна та безпечна платформа, особливо для більш традиційних або великих фінансових установ.

Ліцензування та відкриття бізнесу

Для відкриття компанії як у DIFC, так і в ADGM, необхідно отримати схвалення регулюючих органів. Залежно від характеру діяльності, особливо у фінансовому секторі, можуть бути передбачені ретельні перевірки та вимоги до прозорості.

• DIFC надає широкий спектр ліцензій — від банківської справи, управління активами, страхування та юридичних послуг, до фінтеху. Також тут можуть реєструватися нерегульовані структури, зокрема сімейні офіси, холдингові компанії та консалтингові фірми.
• ADGM пропонує схожі ліцензії, проте вирізняється лояльністю до стартапів, особливо у сфері фінансових технологій. Тут діють:
• режими “пісочниці” для тестування інноваційних рішень у контрольованому середовищі;
• зниженні вимоги до капіталу, що спрощує вхід на ринок для молодих компаній.

Спільні переваги обох зон:

• 100% іноземне володіння компанією
• Нульовий корпоративний податок (діє й у 2025 році)
• Відсутність валютного контролю

Збори та терміни:

• Збори DIFC, як правило, вищі, особливо за офісні приміщення та нормативні ліцензії.
• ADGM зазвичай має більш низькі витрати на реєстрацію, більш швидкий час затвердження для багатьох типів ліцензій і більшу гнучкість у ліцензуванні на ранніх стадіях.
• Вердикт: для стартапів, фінтехів або чутливих до витрат компаній ADGM може бути доступнішим. DIFC найкраще підходить для усталених установ, готових пройти більш складне ліцензування.

Інфраструктура та екосистема

DIFC – справжнє “місто в місті”. Нові офісні будівлі, багатоквартирні будинки, готелі, магазини, їдальні місця та місця для подій. Наразі мережеве середовище працює, сприяючи розширенню підприємств та підробляючи нові асоціації. Не дивно, що у DIFC є офіси, такі як HSBC, Citibank та Deloitte. Згодом ADGM ґрунтується на острівці Аль-Марії в Абу-Дабі, є компактним, але дуже складним та технологічно розвиненим грошовим сектором. – У свою чергу в усьому світі конкурсанти, такі як Société Générale та Dubai International Investment Fund. ADGM пропонує відмінну спільноту з спільним фокусом на інноваціях, передових технологіях та сприяючи новому поколінню підприємців.

Обидві зони мають коворкінг, а також акселератори та інкубатори. DIFC охоплює широкий спектр фінансових послуг, тоді як ADGM зосереджується в основному на фінтех-проектах і технологічних стартапах.

У нашому переписаному тексті я мушу спершу сказати, що Міжнародний фінансовий центр у Дубаї випромінює яскравий діловий клімат — чудове середовище для тих, хто цінує прагнення та безліч кар’єрних можливостей. ADGM працює як зосереджена монтажна установка, яка породжує винахідливу місцеву цільову групу; спеціально створений для технарів і прозорого розгляду, надаючи перевагу перевагам над обсягом.

Фінансові технології та інновації

Ось де ADGM досяг значного прогресу. Він значною мірою підтримується Vision 2030 Абу-Дабі та інвестиційним фондом Mubadala. Він пропонує:

• Цифрову фінтех-лабораторію
• Регулюючий режим «пісочниці»
• Міцні зв’язки з венчурним капіталом та суверенними інвесторами
• Ініціативи в галузі блокчейну, регтеху та цифрових активів
• DIFC, хоч і не сильно відстає, також створив сильну фінтех-екосистему за допомогою:
• Інноваційний центр DIFC
• Прискорювачі, такі як Startupbootcamp
• Доступ до глобальних інвесторів та венчурних капіталістів

Однак структура DIFC є більш формальною і зазвичай підходить до більш зрілих фінтехів, але ADGM є більш доступним для стартапів на ранній стадії.

Висновок: Якщо ви шукаєте стимул для

Fintech Start або Innovation, ADGM, ймовірно, дасть вам більше свободи дій. DIFC ідеально підходить для того, коли вам потрібен масштабний та постійний партнер.

Резерви талантів та спосіб життя

DIFC підвищує репутацію Дубая у всьому світі, відкриває різноманітні життєві навички та приваблює чарівність у світі. Незважаючи на те, що глобальний офіс Абу -Дабі (ADGM) розташований у центрі міста Абу -Дабі, що залучає подібні рівні талантів, таких як молоді фахівці та іммігранти, які спокушені динамічною атмосферою Дубая, залишається позаду. Абу -Дабі пропонує безтурботну присутність у сім’ї до найближчого ступеня, до якого широко розростає. DERDICT:

DIFC має переваги щодо способу життя та привабливості талантів. Стабільність, конфіденційність та близькість мають користь для провідних політиків.

Підтримка уряду та політики

ADGM користується прямою підтримкою уряду Абу-Дабі і є частиною ширшої стратегії економіки трансформації. Суверенні фонди Абу-Дабі тісно беруть участь в екологічній системі ADGM, роблячи його привабливим для компаній, які шукають партнерство або інвестиції.

DIFC спирається на економіку бачення Дубая та отримує сильну підтримку, але це одна з численних економічних зон міста, що може припустиму фокусувати.

Вердикт: ADGM може запропонувати ближче до ініціатив федерального уряду ОАЕ та основного капіталу.

DIFC пропонує динамізм приватного сектора та глобальну міську інфраструктуру. Довгострокова перспектива DIFC побудована з урахуванням масштабованості та глобального охоплення.

Це частина більшого бачення Дубая – стати глобальним економічним центром. Його екосистема відображає ці амбіції та зростає.

ADGM є більш цілеспрямованим і пропонує створити Центр сталого фінансування, особистого добробуту та технологічних інновацій.

Його не можна порівнювати з DIFC за шириною, але дає глибину ніші.

Рішення: DIFC — це правильний вибір для глобальної звітності та швидкого розширення.

Високі показники країн та інноваційні ініціативи добре підходять для взаємодії з ADGM. Останні думки:

за що мені потрібно проголосувати?

Виберіть DIFC, якщо ви:

хороша фінансова установа або транснаціональна корпорація.

Відкритий для доступу до глобальної мережі, бронювання персоналу та інфраструктури в Дубаї.

Потрібна детальна нормативна база з глибокими мережами. 4брендінг і глобальна обізнаність клієнтів є життєво важливими.

Виберіть ADGM, якщо.

Ви Fintech, стартап або бізнес із ризиковим капіталом. Вимагають такого пристосування до наглядового органу, менші витрати, вільний доступ.

Вони цінують свій інвестиційний капітал та близькість до стратегічної галузі АБУ.