Щоб почати працювати у фінтех-сфері, компанії необхідно не тільки пройти реєстрацію, а й оформити відповідний дозвіл. Такий документ дасть змогу виконувати певні операції та надавати послуги іншим компаніям. Багато хто активно намагається оформити EMI ліцензію в європейських країнах.
Однак такий документ можна отримати не дуже швидко. Багатьом доводиться лише 4 місяці збирати потрібні для заявки документи і чекати відповіді від скрупульозних регуляторів. У підсумку з моменту задумки і до старту її реалізації може пройти півтора року, а цей ринок не завжди готовий чекати нових гравців настільки тривалий часовий проміжок.
Тому багато хто став шукати шляхи реєстрації та отримання дозволів за океаном. Оптимальною альтернативою для цієї ліцензії вважається канадський MSB дозвіл. Але цей варіант поки що не такий популярний через брак знання з боку потенційних співзасновників для такого бізнесу. Їм потрібно розуміти, який функціонал можна виконувати з цією ліцензією і як її отримати, і тоді вони зможуть ухвалювати рішення про реєстрацію юридичної особи в Канаді. Спробуємо розібратися в цих питаннях.
Для чого потрібна MSB-ліцензія в Канаді
Фактично це навіть не ліцензія, а спеціальний дозвіл, який можуть отримати юридичні особи або індивідуальні підприємці, які пройшли реєстрацію як постачальники платіжних послуг. Цю процедуру проводять представники канадського регулятора.
При цьому вони виставляють вимоги, які компанії зобов’язуються виконувати. В іншому разі їхній дозвіл може бути відкликано. Насамперед це стосується дотримання канадського законодавства щодо відмивання грошей або фінансування терористичних організацій. Отримати цю ліцензію необхідно компаніям, які:
- проводять обмін з використанням іноземних валют;
- надають послуги з переказу або передачі коштів;
- видають або погашають грошові перекази, дорожні чеки та інші аналогічні інструменти;
- працюють із віртуальними валютами;
- надають краудфандингові послуги.
Ці компанії зобов’язуються мати офіс у Канаді та найманий персонал серед місцевого населення, включно зі співробітниками на керівних посадах. При цьому у власників бізнесу з часткою від 20% не повинно бути порушень міжнародного законодавства щодо фінансової діяльності та фінансування незаконних формувань.
Переваги роботи через MSB ліцензію
Ця ліцензія порівняно з Європейським аналогом має досить непогані переваги. Насамперед це стосується реальних термінів запуску роботи і розгляду заявки з боку контролюючих органів. У Канаді цей процес може займати до трьох місяців. У будь-якій європейській країні аналогічний процес займає рік, а в деяких випадках півтора року. Відповідно, з канадською ліцензією ви швидше почнете працювати.
Крім цього, в Європі є вимоги до мінімальної кількості найманих працівників серед місцевого населення і завищені вимоги до статутного капіталу компанії. У Канаді достатньо одного місцевого жителя на керівній посаді (зокрема, як комплаєнс-офіцера).
Також власники канадської ліцензії зможуть працювати з криптовалютними формами. У Європі на цю діяльність необхідно оформляти окремий вид ліцензії, що дуже затратно як у часовому, так і в грошовому еквівалентах.
Безумовно, європейська ліцензія дає змогу працювати в кількох країнах одночасно, і поки що канадський аналог не може це запропонувати. Однак це показує, що канадське законодавство ще можна трансформувати і надати користувачам відповідні інструменти для роботи і можливо в майбутньому, такі варіації також будуть доступні для компаній з канадськими MSB-ліцензіями.
Процедура реєстрації компанії для отримання MSB-ліцензії
Загалом процедуру отримання ліцензії можна розділити на 3 основні етапи. На першому етапі компанія готує документи для реєстрації та передає їх представникам регулятора. Зокрема, їм необхідно надати:
- дані про банківські рахунки;
- дані про співробітників відділу комплаєнс;
- дані про штат співробітників;
- інформацію про реєстрацію компанії та співзасновників;
- прогнозні річні обороти компанії в канадських доларах за кожною запланованою послугою, що надається;
- дані про філії та агентів.
На підготовку документа з моменту реєстрації надається до 2 місяців. Після цього починається другий етап, а саме розгляд заявки. Цей процес також проходить за 2 місяці, але іноді можуть перевірити всі документи за місяць (за відсутності помилок у документах і відповідності всім правилам і законодавству Канади).
Якщо все гаразд, компанії можна запускати свою платіжну інфраструктуру. Для цього потрібно мати кореспондентські рахунки в банківській установі. Ці рахунки мають бути в популярних валютах і через ці рахунки можна буде надавати операції з переказу коштів. Що більш продумано в компанії розроблять комплаєнс-процедури, то нижчий ризиковий рейтинг буде в компанії і тим більше послуг вона зможе надавати.
Для проведення міжнародних переказів, які недоступні в банківських установах, компанія може укладати договори з місцевими або іноземними постачальниками переказів. Якщо в компанії хочуть запустити карткові програми, то необхідно укладати договір з відповідними емітентами карток.
Для забезпечення SEPA-платежів, компанії потрібно підключатися до інших постачальників послуг. Якщо працювати планують через SWIFT-перекази, то можна укладати договори з банківськими установами. Для роботи на ринку криптовалют потрібно інтегруватися до криптобірж. Але зберігати криптовалюту клієнтів на власному рахунку можна після проходження реєстрації в Комісії з регулювання цінних паперів. Це складніший процес, ніж отримання MSB-ліцензії.
Хто може допомогти з оформленням заявки
Канадські служби менш прискіпливі, ніж європейські, але це не означає, що проходження реєстрації буде простим і безболісним. Компанії потрібно надати чималий пакет документів. Також представники контролюючих органів можуть запросити додаткову інформацію або підтверджувальні документи. А це не тільки багато проблем, а й часові витрати та недоотримання доходу.
Тому звертайтеся по допомогу до наших фахівців. Кожен зі співробітників неодноразово співпрацював з канадськими контролюючими органами і знає специфіку їхніх вимог. Ми допоможемо підготувати такий пакет документів, з яким ви отримаєте дозвіл на ведення діяльності в найкоротші з можливих строків і працюватимете швидше, ніж будь-хто з ваших конкурентів. Для консультації зв’яжіться з нашими фахівцями будь-яким зручним для вас способом.