У сфері фінансових послуг, що швидко розвивається, малі платіжні установи (SPI) відіграють значну роль, зокрема в Польщі. Починаючи з 17 січня 2025 року, малі платіжні установи, що функціонують у межах ЄС, повинні будуть виконувати вимоги Регламенту про цифрову операційну стійкість (DORA), що передбачає спрощену систему управління ризиками. Це є частиною більш широкої ініціативи законів ЄС, спрямованої на підвищення віртуальної стійкості фінансового сектору та забезпечення безпеки платіжних послуг у світлі нових ІТ-ризиків.
Ключові елементи малих платіжних установ підкреслюють необхідність надійного управління віртуальним сектором, безпеки та протоколів реагування на надзвичайні ситуації. Наступний огляд пояснює, як SPI у Польщі повинні адаптуватися до цих змінюваних регуляторних стандартів, які обов’язки на них покладаються і як вони можуть скористатися реєстраційним процесом.
Регуляторні вимоги
Запровадження DORA приносить нові функціональні обов’язки для цього виду діяльності, особливо стосовно ІТ-стійкості. Законодавство вводить значущі вимоги, серед яких:
- Введення та підтримка документованої системи управління ризиками: Ця система повинна описувати, як MIP будуть управляти ІТ-ризиками, детально описуючи механізми для швидкого та ефективного реагування на ризики, включаючи захист відповідних фізичних компонентів та інфраструктури.
- Постійний моніторинг ІТ-систем: MIP повинні постійно оцінювати безпеку та ефективність усіх ІТ-систем, щоб виявити слабкі місця або вразливості, які можуть бути використані кіберзлочинцями.
- Мінімізація впливу ІТ-ризиків: Використання актуальних та стійких ІТ-систем, протоколів і інструментів є критичним для зменшення впливу потенційних ІТ-загроз.
- Швидке визначення та реагування на ІТ-інциденти: Система швидкого виявлення і реагування повинна бути впроваджена для ідентифікації та вирішення джерел ІТ-ризиків або аномалій у мережах та інформаційних системах.
- Плани безперервності та відновлення бізнесу: MIP повинні забезпечити безперервність своїх критичних функцій завдяки добре документованим заходам реагування та відновлення. Регулярне тестування та аналіз інцидентів повинні проводитись для покращення цих планів.
Обов’язки керівних органів
У рамках спрощеної системи управління ІТ-ризиками, визначеної DORA та відповідними технічними стандартами RTS, керівні органи MIP мають кілька важливих обов’язків:
- Відповідність бізнес-стратегії та ризик-апетиту: Керівні органи повинні забезпечити, щоб система управління ІТ-ризиками відповідала загальній бізнес-стратегії установи та її ризик-апетиту, враховуючи ІТ-ризики.
- Визначення ролей та обов’язків: Важливо, щоб SPI визначили чіткі ролі для всіх осіб, які займаються ІТ-завданнями, зокрема тих, хто відповідає за безпеку ІТ і управління ризиками.
- Виділення бюджету на стійкість: MIP повинні виділяти достатні бюджетні ресурси для забезпечення функціональної стійкості, включаючи програми підвищення обізнаності в сфері ІТ-безпеки та навчання персоналу.
- Регулярний перегляд бюджету: Бюджет повинен переглядатися щорічно, щоб переконатися, що достатньо ресурсів для підтримки програм з стійкості.
Процедура ліцензування та подання заявок
Для того, щоб діяти як мала платіжна установа в Польщі, фінансові установи повинні пройти процедуру подання заявки до Польської фінансової наглядової служби (PFSA). Ця процедура ліцензування забезпечує, що SPI відповідають вимогам щодо боротьби з відмиванням грошей (AML), а також іншим регуляторним вимогам, що накладаються місцевими та регіональними органами.
Однією з переваг отримання ліцензії SPI є можливість надання платіжних послуг як на території Польщі, так і в межах ЄС, з урахуванням ліміту транзакцій. Ліцензія на малу платіжну установу на продаж у Польщі також може стати привабливою можливістю для тих, хто хоче приєднатися до фінансової галузі, не проходячи самостійну реєстрацію.
Заходи управління ризиками для SPI
Ефективне управління ризиками є критичним для SPI, щоб забезпечити безперервність і стійкість бізнесу. Комплексна система управління ризиками повинна включати:
- Регулярні оцінки ІТ-ризиків: MIP повинні проводити ретельні оцінки своїх ІТ-обладнань, щоб виявити потенційні загрози та вразливості. Це дозволить визначити слабкі місця до того, як їх можуть використати кіберзлочинці.
- Протоколи реагування на інциденти: SPI повинні мати чітко документовані процедури для реагування на ІТ-інциденти. Ці протоколи повинні забезпечити швидку реакцію для мінімізації збитків і забезпечення безперервності основних функцій.
- Управління ризиками з третіми сторонами: Багато MIP покладаються на зовнішніх постачальників ІТ-послуг для управління критичними аспектами своєї діяльності. Важливо виявити та управляти будь-якими критичними залежностями від цих третіх сторін, гарантуючи, що угоди щодо рівня обслуговування (SLA) містять положення про управління ІТ-ризиками та реагування на інциденти.
- Програми навчання для працівників: Важливо, щоб працівники розуміли ІТ-ризики та мали можливість з ними впоратися. Програми підвищення обізнаності з ІТ-безпеки та навчання з операційної цифрової стійкості повинні регулярно проводитися для всього персоналу, від керівництва до операційних команд.
- Плани безперервності бізнесу (BCP): Для забезпечення безперервності основних послуг у разі непередбачених ситуацій, MIP повинні мати плани реагування. Це включає стратегії відновлення даних, відновлення після катастроф і підтримання безперервності обслуговування клієнтів.
Переваги ліцензування SPI в Польщі
Переваги ліцензування SPI для фінансових установ:
- Доступ до європейської торгівлі: MIP, ліцензовані в Польщі, можуть надавати платіжні послуги не лише на внутрішньому ринку, а й в межах ЄС, що відкриває більше можливостей на ринку.
- Юридична чіткість: Ліцензування гарантує, що установи дотримуються законодавства PFSA, що дозволяє уникнути потенційних штрафів за недотримання.
- Довіра споживачів: Ліцензована SPI демонструє зобов’язання дотримуватися регуляторних вимог, що підвищує довіру споживачів та допомагає залучити клієнтів.
- Операційні переваги: Ліцензування SPI дозволяє організаціям спростити вхід у фінансові послуги, гарантуючи, що вони відповідають усім необхідним правовим та регуляторним вимогам.
Висновок
Отже, SPI повинні впровадити комплексну стратегію управління ІТ-ризиками, щоб відповідати вимогам DORA та RTS. Сфокусувавшись на цифровій інфраструктурі, надійній оцінці ризиків і регулярному навчанні, MIP можуть гарантувати виконання регуляторних процедур та зберегти стійкість операцій. Дотримуючись цих рамок, така сертифікація може гарантувати безпеку та надійність платіжних послуг, здобути довіру споживачів і регуляторів, а також забезпечити успіх на довгострокову перспективу у цифровій фінансовій екосистемі.
Дотримуючись цих рамок, така сертифікація може гарантувати безпеку та надійність платіжних послуг, здобути довіру споживачів і регуляторів, а також забезпечити успіх на довгострокову перспективу у цифровій фінансовій екосистемі.