Як і регулюючі органи в інших державах, BaFin у Німеччині здійснює нагляд за правильною роботою фінансової системи та забезпечує захист клієнтів. Тому поява на ринку значної кількості стартапів, пов’язаних з криптовалютами, і велику увагу засобів масової інформації змусили регулюючі органи серйозніше поставитися до цієї сфери. У грудні 2013 року регулювання криптобізнесу в Німеччині зазнало деяких змін і чіткішої категоризації: BaFin опублікував нові правила і зафіксував у них порядок нагляду над різними моделями бізнесу.
Положення, що регулюють діяльність з криптовалютами в Німеччині та ЄС
Раніше EBA вже говорило про власну позицію щодо криптографічної валюти. Але, на відміну від BaFin, у висновку EBA не було позначено чітких позицій щодо цифрової валюти на законодавчому рівні. Управління лише надало вказівки про наявні ризики з юридичної та податкової сторони, які виникають при володінні та торгівлі криптовалютами. Також EBA говорить про ризики того, що клієнти можуть втратити кошти на нестійких ринках, наприклад, якщо оператор не має відповідної ліцензії, або замішаний у злочинних операціях (зокрема, відмивання грошей).
Навіть за умови, що будь-які цифрові активи називають «валютою», це їх визначенням з юридичної боку. Будь-яка одиниця може стати валютою і грошима, якщо вона випущена ЦБ. Криптографічні валюти в Німеччині випускаються не центральним банком. Так, за правилами BaFin такі активи не є грошима, електронними грошима або платіжним засобом, або розрахунковою монетою.
Регулюючий орган називає в ролі розрахункових одиниць відповідно до Закону про роботу німецьких банків, тобто як одиниці ціни, які є законними грошима, що, як мінімум, можна порівняти з іноземними валютами.
Обіг криптографічних валют
Особам, які розплачуються криптографічними валютами, не варто переживати про ліцензування на території Німеччини. Крім того, не потрібно дотримуватися будь-яких особливих правил і при звичайному застосуванні цифрових активів як заміна платіжного засобу для продажу, тому бізнесмени можуть запросто приймати такі валюти як оплату власних товарів чи послуг.
Отримання ліцензії від BaFin потрібне для комерційних операцій з криптовалютами, наприклад, для майнінгу, послуг з обміну та ін. Пороги для зобов’язання з ліцензування постійно змінюються. Якщо для застосування криптозначень будуть застосовуватись додаткові сервісні елементи, то такий поріг можна легко перевищити.
Для тих, хто займається видобутком, покупками або продажем цифрових активів для забезпечення себе послугами чи товарами на ринку, для подальшого розвитку та ведення діяльності, потрібно ліцензуватись у BaFin. Для багатьох зацікавлених сторін це стало певним каменем спотикання, наприклад, для приватного торговельного бізнесу, що потребує ліцензії за розділом 1(1a) №. 4 Закону про банківську діяльність Німеччини, якщо здійснюється купівля чи продаж криптографічної валюти.
Ліцензування торгових криптовалютних платформ в Німеччині
- Якщо цифрові активи продаються на комерційній основі як будь-які послуги чи товари, вони підлягають регулюванню BaFin.
- Залежно від моделі бізнесу, організації внутрішніх операцій фірми, а також технічної реалізації застосовуються положення Закону про нагляд за платіжними послугами.
- Зберігання криптографічної валюти та приватна торгівля підлягають ліцензуванню та можливі, як і ведення брокерської діяльності, пов’язаної з вкладеннями та купівлею активів цієї категорії.
Останній варіант також може бути звільнено від необхідності отримання ліцензії, якщо підприємець працює як договірний посередник під відповідальність кредитної компанії.
Бізнесмен, який бажає відкрити компанію, пов’язану з криптоактивами в Німеччині, повинен вирішити всі необхідні питання легалізації на початковому етапі. Кожна зацікавлена сторона може мати справу безпосередньо з BaFin. Але в багатьох випадках це не є необхідним, а, навпаки, може негативно вплинути на подальшу діяльність. Наші фахівці часто стикаються з такими випадками, коли власники бізнесів мають проблеми з BaFin через брак досвіду або незнання місцевих законів.
Якщо ви хочете якнайефективніше реалізувати свою модель бізнесу, довіртеся нашому експерту, який знає всі нюанси в регулюванні критографічних валют в Німеччині. Зв’яжіться з нами для отримання детальної інформації щодо того чи іншого питання. Ми також можемо запропонувати вам безліч готових компаній на продаж, що стане вигідним рішенням “під ключ” як для початківця, так і для досвідченого інвестора.
Перегляньте наші нові пропозиції в категоріях Криптовалюта та ліцензування криптовалютної діяльності, банки на продаж та ліцензії на продаж.