У 2018 році, до законодавчої бази, що регулює платіжні системи Чехії, було внесено деякі поправки та доповнення. Положеннями Закону № 370/2017 було запроваджено нові зобов’язання щодо фірм, які мають статус операторів чи емітентів електронних грошей. Зобов’язання стали доповненням до вже прийнятих правил, прийнятих на рівні національного законодавства, та норм Директив ЄС, які діють у країні через її членство у Євросоюзі. Положення обов’язкові до виконання платіжними установами, що функціонують та зареєстровані в Чехії, та займаються випуском електронних грошей. Постачальники-нерезиденти також зобов’язуються виконувати їх. В іншому випадку, якщо за фірмою помічено невиконання зазначених норм, тоді Банк республіки має право відмовити підприємству у видачі такого дозволу, як платіжна ліцензія в Чехії, або відкликати вже існуюче.
Основна зміна зачіпає саме порядок ведення комерційної діяльності – хоча б частково операції мають проводитись на території Чехії. Але вимоги, що висуваються до постачальників та емітентів, різняться. Певні умови також диктуються типом дозволу.
Види дозволів, які видає Чехія
Відповідно до положень законодавства Чехії, для EMI та PSP компаній потрібні окремі ліцензії. Дозвіл проводити операції з електронними грошима може бути виданий підприємствам, які мають офіційне право на випуск таких грошей та здійснення платіжних транзакцій за їх участю. Отримана ліцензія дає організації право на таке:
- приймати електронні гроші як оплату послуг;
- накопичувати та зберігати їх, розділяти, використовуючи кожну частину з певною метою;
- проводити конвертацію електронних грошей у ті чи інші валюти;
- продавати їх;
- здійснювати переведення звичайних засобів, забезпечувати їх зберігання та інше.
Зберігати електронні гроші дозволяється віртуально на серверах та фізично на смарт-картах. У Чехії, дозвіл на те, щоб випускати і вводити в обіг в тих чи інших операціях електронні гроші, видається тільки фірмам, які мають власний реальний офіс. Або компанії допускається мати представництво в Євросоюзі.
При дотриманні першої умови підприємство отримує EMI ліцензію, а при виконанні другої умови – часткове дозвіл, що називається SEMI. Наявність повної ліцензії дає підприємцям право здійснювати свою діяльність у будь-якій державі ЄС – для цього достатньо надіслати відповідне повідомлення місцевому регулятору обраної юрисдикції.
Вимоги, що висуваються до претендентів на отримання дозволу
Процедура ліцензування відбувається відповідно до внутрішніх положень Чеської юрисдикції та норм Директиви PSD2. За цими нормами, дозвіл може бути виданий тим фірмам, які пройшли відповідну реєстрацію та набули статусу комерційної структури. Крім того, компанія повинна мати реальний офіс або представництво на території країни. Сума початкового капіталу має становити 350 000 євро. Серед інших вимог присутні такі:
- пакет документів фірми – Статут, свідоцтво, що підтверджує реєстрацію, детальний комерційний план на 3 роки;
- підтвердження того, що керівники фірми мають відповідну компетенцію у цій галузі – офіційно підтверджений досвід;
- опис заходів безпеки, які будуть вжиті для забезпечення захисту особистих даних та активів клієнтів;
- інструкції та політики, необхідні для забезпечення протидії незаконному обігу коштів та доходів, отриманих від злочинної діяльності;
- опис технічних механізмів, що використовуються для внутрішньої роботи підприємства та іншого.
Після того, як до законодавства було внесено відповідні поправки, Чехія стала більш скрупульозно та уважно ставитися до виконання пункту щодо AML, особливо якщо йдеться про криптовалюти. Таким чином, для отримання ліцензії SPI у Чехії потрібна обов’язкова підтримка та супровід спеціалістів у цій індустрії. Зв’яжіться з нашими експертами, і ми допоможемо вам не лише професійною порадою, а й надамо вашій увазі великий список бізнесів із готовою ліцензією на продаж.
Перегляньте наші нові пропозиції в категоріях Криптовалюта та ліцензування криптовалютної діяльності, готові компанії, банки на продаж та ліцензії на продаж.