У стрімко зростаючому світі фінтеху отримання ліцензії платіжної установи (PI) на Кіпрі — це не просто вдале рішення, а справжнісінькі онлайн-двері у масштабну фінансову систему ЄС. Жорстке регулювання, податкові пільги та простий доступ до інших європейських ринків завдяки членству Кіпру в Євросоюзі — не дивно, що дедалі більше підприємців прагнуть вийти на цей ринок.
Ліцензія приватної платіжної установи на Кіпрі
Ліцензування платіжної установи контролюється Центральним банком Кіпру (CBC) та відповідає вимогам ЄС у межах Директиви PSD2. Такий тип ліцензії дозволяє компаніям на законних підставах надавати послуги, як-от онлайн-платежі, перекази коштів і доступ до інформації про рахунки в режимі реального часу по всій території Європейської економічної зони (ЄЕЗ). Регулятор здійснює ретельну перевірку заявників на відповідність високим вимогам до операційної діяльності, технічної надійності та планування безперервності бізнесу, створюючи безпечне середовище як для клієнтів, так і для компаній.
Що потрібно для отримання ліцензії PI?
Якщо ви маєте намір отримати ліцензію платіжної установи на Кіпрі, будьте готові до ґрунтовної підготовки. Ось що очікує Центральний банк Кіпру:
- Юридична особа: Створіть юридичну особу на території Кіпру або в іншій державі-члені ЄС.
- Вимоги до статутного капіталу: Мінімальний статутний капітал — 125 000 євро, залежно від обсягу послуг, що надаються.
- Чітка бізнес-пропозиція: Письмовий бізнес-план із описом послуг, цільової аудиторії, операційної моделі та системи управління ризиками.
- Кваліфікований ключовий персонал: Досвідчені фахівці з перевіреним досвідом у фінансовому секторі — один із найжорсткіше контрольованих пунктів.
- Управлінські структури: Надійна корпоративна структура, включно зі складом ради директорів та розподілом повноважень і відповідальності.
- Дотримання вимог AML/CTF: Ефективні заходи щодо протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму є обов’язковими.
- Безпечні ІТ-системи: Необхідно впровадити надійні й спеціалізовані системи для безпечного надання фінансових послуг.
- Страхування професійної відповідальності: Потрібна наявність страховки від помилок і упущень або еквівалентне фінансове забезпечення.
Успішне виконання цих вимог — це шлях до отримання ліцензії платіжної установи на Кіпрі та виходу на європейський фінансовий ринок.
Як отримати таку ліцензію
Якщо ви плануєте отримати ліцензію платіжної установи на Кіпрі, дотримуйтесь наступних кроків:
- Попередня підготовка
Спершу проаналізуйте свою бізнес-модель на відповідність вимогам Центрального банку Кіпру. Не варто починати процес, якщо ви не впевнені у власній готовності — краще все перевірити на старті. - Збір документів
Підготуйте бізнес-план, операційний регламент, фінансові прогнози, оцінку ризиків і політику AML. Так, це обʼємна робота, але якісна підготовка заощадить вам місяці часу згодом. - Подача заявки до CBC
Коли всі документи готові, подавайте заявку до Центрального банку Кіпру. Зверніть увагу: передбачено фіксовану плату за подання, тому переконайтеся, що все оформлено коректно. - Етап розгляду
Регулятор ретельно вивчатиме вашу заявку. Будьте готові відповідати на додаткові запити та надавати розʼяснення. Цей етап може тривати від кількох тижнів до кількох місяців — усе залежить від складності вашого проекту. - Фінальне рішення
Якщо все пройде вдало, ви отримаєте ліцензію платіжної установи на Кіпрі — разом із повним переліком зобовʼязань і умов щодо її дотримання.
Швидкий варіант: купівля ліцензії платіжної установи (PI) на Кіпрі
Не хочете чекати кілька місяців? Є швидший спосіб — купити готову ліцензію PI на Кіпрі, придбавши чинну юридичну особу, яка вже має відповідну сертифікацію. Такий варіант часто називають купівлею готової платіжної установи.
Серед його переваг:
- Миттєвий старт діяльності
- Уникнення бюрократичного процесу отримання ліцензії
- Можливість відразу працювати з діючим банківським рахунком і клієнтською базою
Втім, такий варіант вимагає особливої обережності. Перед придбанням компанії з ліцензією PI на Кіпрі обовʼязково перевірте:
- Історію дотримання регуляторних вимог
- Відсутність юридичних чи фінансових проблем
- Наявність чинного схвалення з боку Центрального банку Кіпру (CBC)
Переваги створення платіжної установи
Окрім того, що це ваш прямий доступ до фінансової системи ЄС, ось чому реєстрація компанії на Кіпрі є вигідним бізнес-рішенням:
- Паспортні права
Після отримання ліцензії ви зможете надавати свої послуги в усіх країнах ЄС/ЄЕЗ без потреби отримувати окремі дозволи в кожній юрисдикції. Це велика перевага. - Привабливі податкові ставки
На Кіпрі діє одна з найнижчих ставок податку на прибуток у Європі — лише 12,5%, що важко ігнорувати. - Кваліфіковані кадри
На острові достатньо фахівців із досвідом у фінансовому секторі, які вільно володіють англійською мовою. - Стратегічне розташування
Кіпр розташований на перехресті Європи, Азії та Близького Сходу — це зручно для міжнародного бізнесу. - Прозора законодавча база
Законодавство, яке регулюється Центральним банком Кіпру, є зрозумілим, стабільним і гармонізованим із нормами ЄС.
Який шлях обрати: створити з нуля чи купити?
Насправді існує два підходи:
- Створити платіжну установу з нуля — це займе більше часу, зате ви отримаєте повний контроль, прозору історію і чисту структуру без небажаного «багажу».
- Купити готову компанію з ліцензією на Кіпрі — це дає змогу швидко вийти на ринок, але потребує детальної перевірки документів і юридичного стану компанії.
Обидва варіанти є законними і залежать від вашої бізнес-моделі, термінів запуску та наявних ресурсів.
Висновок
Незалежно від того, плануєте ви створити платіжну установу на Кіпрі з нуля, купити компанію з ліцензією PI чи шукаєте вже готову ліцензію PI для купівлі — острів пропонує гнучкість, надійність і значний потенціал. Головне — провести ретельний аналіз, залучити компетентних фахівців і обрати шлях, який відповідатиме вашим бізнес-цілям: почати з нуля або купити вже готове рішення.Який би варіант ви не обрали, одне очевидно: двері на ринок ЄС відкриті. Все, що вам потрібно — правильний ключ. У цьому випадку — це ліцензія PI на Кіпрі.
Що таке уповноважена платіжна установа (Authorised Payment Institution)?
Це компанія, яка отримала дозвіл на надання послуг з переказу коштів. На Кіпрі такі ліцензії видає Центральний банк, і вони діють на всій території Європейського Союзу.
Що таке закон про PSP на Кіпрі?
Це місцева адаптація європейської директиви PSD2. Вона регулює діяльність постачальників платіжних послуг: порядок ліцензування, вимоги до захисту даних клієнтів і забезпечення безпеки операцій.