Основне призначення банківського рахунку в даній юрисдикції – це проведення та отримання платежів між користувачами місцевих банківських установ. Державні допомоги та заробітна плата переказуються роботодавцями та державою виключно на такі рахунки. Походи до супермаркетів сплачуються банківськими картками, а оплата оренди житла, комунальних послуг, інтернету та страховок здійснюється переказом коштів із рахунку клієнта на рахунок постачальника послуг. Тому всім, хто проживає на території цієї країни і досяг віку 18 років, потрібно мати рахунок у банку. Для підприємців відкриття рахунків саме у Німеччині також представляє певний комерційний інтерес.
Наша фірма – це висококваліфіковані експерти в галузі корпоративних бізнес-послуг. Ми надаємо комплексну консультативну та практичну допомогу при відкритті банківських рахунків у США, країнах Європи та Азії – у будь-якому куточку світу.
Як відкрити рахунок у Німеччині?
При відкритті банківського рахунку користувачеві дають картку – це віза або дебетова карта Maestro (яка з літа 2023 майже не видається). За допомогою цієї картки можна робити покупки та знімати гроші у банкоматах. За бажанням можна оформити і кредитну картку. Рахунок можна відкрити у будь-якій банківській установі країни, і кількість таких рахунків не обмежена. Умови та тарифи залежать від конкретного банку.
Кожен житель Німеччини може оформити собі рахунок у місцевій банківській установі, яка надає мінімально необхідні послуги для звичайного життя. Банки не мають права відмовити в оформленні такого рахунку, навіть якщо у клієнта погана кредитна історія у SCHUFA. Кожна людина може мати лише один такий базовий рахунок.
- На даний момент майже немає абсолютно безкоштовних рахунків. Хороші пропозиції включають відсутність щомісячної плати за обслуговування, але якщо ви регулярно отримуєте гроші.
- У деяких випадках банки пропонують акції, сплачуючи бонуси у розмірі 50–100 євро за відкриття рахунку новим клієнтам.
- Молодь та студенти можуть отримати пільгові умови, наприклад, безкоштовне обслуговування. Це робиться для того, щоб залучити молодих клієнтів, які у майбутньому отримуватимуть високі прибутки.
У Німеччині налічується приблизно 1900 банків та ощадкас, і в кожному з них можна відкрити розрахунковий рахунок. Розібратися, де вигідніше відкрити рахунок, може бути складно. Чимало банківських установ дає рекламу про безкоштовне відкриття рахунків, але слово “безкоштовно” часто буває відносним. Замість щомісячної плати користувач може оплачувати кожну додаткову послугу або процентні ставки по овердрафту можуть бути високими. Однак є насправді вигідні умови, які варто шукати.
Процедура відкриття рахунку в Німеччині: що взяти до уваги?
- Вартість обслуговування та комісії: зверніть увагу на щомісячну вартість обслуговування рахунку та комісії за різні операції. Деякі банки пропонують безкоштовне обслуговування за умови регулярних надходжень на рахунок. Це можуть бути будь-які надходження, але деякі банки вимагають зарахування зарплати.
- Плата за пластикову картку: дізнайтеся, чи банк стягує щорічну плату за рахунок. Ця практика стає дедалі поширеною.
- Вартість та умови отримання кредитної картки: річна плата за кредитну картку може бути аналогічною платі за обслуговування рахунку. Деякі банки не стягують платню, якщо клієнт регулярно користується карткою.
- Комісія за перекази в Німеччині: уточніть, чи стягує банк комісію за перекази, особливо при використанні миттєвих переказів.
- Відсоток по овердрафту: відсоткова ставка по овердрафту може змінюватись від 7% до 11,22%. Чим нижча вартість обслуговування рахунку, тим вищим може бути відсоток по овердрафту.
- Ліміт овердрафту: у перші місяці після відкриття рахунку банк може не дозволяти використання овердрафту. Пізніше встановлюється ліміт. Врахуйте, що погашення овердрафту може бути тривалим та дорогим процесом.
- Відсоток за перевищення ліміту овердрафту: при перевищенні встановленого ліміту відсоткова ставка може збільшитись до 17% річних.
- Доступність інфраструктури: переконайтеся, що банк має достатньо філій і банкоматів, а також зручний онлайн-доступ до рахунку.
- Вартість другої карти: часто банки беруть додаткові гроші за випуск картки для чоловіка чи іншого члена сім’ї.
Для відкриття банківського рахунку необхідно підтвердити легальність проживання у країні, вік від 18 років, наявність доходу та прописку.
Необхідні документи:
- паспорт;
- Довідка про доходи;
- підтвердження адреси проживання (договір оренди, свідоцтво про право власності або реєстрація у мерії).
Найкращими банками для відкриття рахунку для нерезидентів є N26, DKB, Commerzbank, Deutsche Bank та HypoVereinsbank.
Методи ідентифікації
- Video Ident: працівник банківської установи зв’язується через відеозв’язок, ставить кілька запитань і просить показати паспорт. Якщо немає можливості спілкуватися німецькою, а співробітник не говорить англійською, краще використовувати інший метод ідентифікації.
- Postident: після реєстрації на сайті банку необхідно взяти роздруковані документи та відвідати поштове відділення. Службовець перевіряє посвідчення особи та завірить ваш підпис, потім надішле документи до банку.
Через тиждень-два банк почне надсилати листи та електронні повідомлення з доступом до онлайн-банкінгу, карткою, пін-кодом та іншими важливими документами.
Як змінити рахунок
Якщо поточні тарифи обслуговування вашого рахунку більше не влаштовують, можна переказати рахунок в інший банк. Розглянемо методи зміни рахунку.
- Онлайн через систему переходу.
- Через банк: вкажіть дату закриття старого рахунку та надайте необхідні дані. Банк передасть інформацію про ваші транзакції за останні 13 місяців до нового банку, який налаштує постійні платежі та повідомить ваших партнерів про нові реквізити.
Якщо виникають затримки чи помилки під час переходу, банки зазвичай відповідають за це.
Як закрити рахунок у банку
Щоб закрити рахунок, необхідно надіслати банку письмове повідомлення. Хоча закон не потребує певного періоду повідомлення, зазвичай в умовах банку (AGB) прописано щонайменше три місяці до бажаної дати закриття.
Банк також має право закрити рахунок без пояснення причин, але повинен надати вам не менше двох місяців для відкриття нового рахунку.
Як користуватися банківським рахунком у Німеччині
Для оплати оренди квартири вкажіть суму та номер розрахункового рахунку (IBAN) та код банку (BIC) орендодавця у договорі. У банку оформляється переказ на рахунок орендодавця на спеціальному бланку Überweisungsformular. Для регулярних платежів, таких як оренда або податок на телебачення ARD/ZDF, можна оформити Dauerauftrag (постійне доручення) для автоматизації процесу.
Для регулярних платежів з різними сумами, як плата за телефон, заповнюється довіреність на автоматичне зняття грошей. Заклад надсилає формуляр, у якому ви вказуєте IBAN, код банку, підписуєтеся і відправляєте назад. Можна оскаржити та повернути платіж протягом двох місяців.
Якщо на рахунку недостатньо грошей до дати платежу і немає овердрафту або досягнуто його ліміту, платіж не пройде, і одержувач може накласти штраф.
Якщо ви не бажаєте довіряти комусь регулярні зняття грошей або ходити в банк для кожного переказу, використовуйте онлайн-банкінг через сайт або мобільний додаток. Доступ можливий після введення логіну та персонального пароля. Наприклад, використовується емейл для логіна, а пароль підтверджується відбитком пальця телефону.
При виконанні переказу або зміні налаштувань онлайн-банкінгу потрібне введення випадково згенерованого ТАН, яке надсилається через СМС або push-повідомлення на телефон. Після підтвердження правильного ТАН операція виконується.
Наша команда готова всебічно допомогти вам з відкриттям офшорних рахунків та рахунків у оншорних юрисдикціях. Ви можете довірити вашу комерційну справу нашим професійним рукам. Будьте певні – ми станемо вашими надійними союзниками на цьому шляху.