
Інтерес до канадського регулювання в останні роки суттєво зріс, особливо з боку фінтех-операторів. Це зумовлено насамперед стабільним законодавчим середовищем і помірними бар’єрами для входу. Додатковим стимулом стали стислі терміни схвалення — нові учасники можуть розпочати роботу менш ніж за три місяці. Така динаміка робить модель MSB особливо привабливою для компаній, які запускають міжнародні платіжні та цифрові проєкти, адже вона поєднує відкритість і гнучкість без бюрократичних складнощів, характерних для європейських режимів ліцензування.
Що таке ліцензія MSB у Канаді та що вона охоплює
У межах режиму FINTRAC для постачальників грошових послуг (MSB) до дозволених видів діяльності належать: переказ коштів, операції з іноземною валютою, операції з віртуальною валютою, а також випуск і викуп певних оборотних платіжних інструментів.
Такі види діяльності, як емісія та еквайринг платіжних карт, відкриття платіжних рахунків і робота краудфандингових платформ, не належать до діяльності MSB; вони можуть підпадати під дію Закону про роздрібні платіжні послуги (Retail Payment Activities Act, RPAA) або інших галузевих правил.
На практиці ця структура є функціональним еквівалентом моделі платіжних установ у Європі, але забезпечує швидше підключення та має менше територіальних обмежень.
Законодавче та наглядове середовище діяльності MSB у Канаді
Контроль за діяльністю MSB у Канаді здійснюється в межах PCMLTFA. Основним наглядовим органом є FINTRAC — фінансова розвідувальна установа, відповідальна за виявлення та запобігання незаконному використанню фінансових каналів.
Іншим важливим елементом регулювання є RPAA — нормативний акт, що вводить окремий режим для постачальників платіжних послуг під наглядом Банку Канади. Закон RPAA не замінює реєстрацію як MSB. Він застосовується додатково у випадках, коли компанія здійснює роздрібні платіжні операції (функції постачальника платіжних послуг, PSP), забезпечуючи нагляд з боку Банку Канади за операційними ризиками, захистом коштів клієнтів, реагуванням на інциденти та звітністю.
Разом PCMLTFA і RPAA формують дворівневу систему контролю:
- перший рівень забезпечує прозорість грошових потоків;
- другий — технічну стійкість і захист споживачів.
Компанії, що працюють із віртуальними активами, зобов’язані дотримуватись розширених положень PCMLTFA, які прирівнюють такі операції до традиційних переказів коштів.
Основні переваги канадської юрисдикції
Ліцензія MSB у Канаді має низку суттєвих переваг:
- Швидкі терміни схвалення — зазвичай від двох до чотирьох місяців, що значно швидше, ніж у більшості країн Європи чи Азії;
- Відсутність мінімальних вимог до капіталу — на початковому етапі не потрібно мати сплачений статутний капітал;
- Гнучкі умови присутності — потрібна юридична адреса, але фізичний офіс чи персонал на місці не є обов’язковими;
- Єдина ліцензія для фіатних і цифрових активів — одне дозвіл охоплює обидві категорії операцій без необхідності окремих погоджень;
- Зростання довіри з боку партнерів — статус MSB демонструє прозорість і відповідність стандартам, що спрощує співпрацю з банками та сервіс-провайдерами;
- Передбачуваність законодавства — стабільна нормативна база та судова практика знижують ризики для довгострокового планування;
- Привабливість для міжнародного масштабування — визнання ліцензії за кордоном полегшує вихід на нові ринки.
Ці особливості роблять канадську ліцензію MSB однією з найгнучкіших і найекономічніших для фінтех-компаній, які прагнуть швидко розпочати діяльність.
Кому потрібна реєстрація MSB у Канаді
Ліцензія ідеально підходить для проєктів, пов’язаних із переказами цифрових валют, електронними гаманцями та операціями з цифровими активами. Вона також підходить для компаній, що створюють еквайрингову або краудфандингову інфраструктуру.
Часто стартапи використовують Канаду як тестовий майданчик для перевірки своїх платіжних або крипто-моделей перед виходом на інші ринки. Для компаній, які вже мають ліцензії електронних грошей або платіжних установ в інших країнах, реєстрація MSB у Канаді — це спосіб наблизитися до північноамериканських клієнтів або диверсифікувати операційні ризики.
Вимоги та критерії відповідності
Для отримання ліцензії MSB потрібно зареєструвати юридичну особу за федеральним або провінційним законодавством. Найпоширеніша форма — корпорація.
Юридична адреса обов’язкова (віртуальні адреси не приймаються), але на початковому етапі вона може збігатися з адресою директора або посадової особи.
Компанія зобов’язана призначити офіцера з комплаєнсу, відповідального за питання AML/CTF, який має відповідний досвід у фінансовій сфері.
У заявці потрібно надати:
- назву та реєстраційні дані компанії;
- юридичну адресу та контактну інформацію;
- опис запланованої діяльності;
- дані про призначеного офіцера з комплаєнсу;
- відомості про структуру власності (особи, що володіють ≥20%);
- прогноз річних обсягів транзакцій;
- інформацію про філії та агентів (якщо є).
Регулятор може запросити додаткові роз’яснення, бізнес-план, інтерв’ю з офіцером з комплаєнсу або опис процедур з управління ризиками.
Процедура отримання ліцензії MSB у Канаді
Процес відбувається через онлайн-портал FINTRAC і включає такі етапи:
- Реєстрація юридичної особи в Канаді;
- Заповнення попередньої форми та очікування підтвердження;
- Подання повного пакета документів;
- Відповіді на запити про роз’яснення;
- Отримання підтвердження реєстрації в публічному реєстрі MSB.
Загальний термін процедури — близько трьох-чотирьох місяців за умови якісної підготовки документів.
Наші послуги
Eternity Law International пропонує повний комплекс корпоративних і консультаційних послуг для клієнтів на всіх етапах реєстрації MSB у Канаді:
- структурування та інкорпорація компаній за місцевим або федеральним законодавством;
- підготовка регуляторної документації (AML/CTF-політики, оцінка ризиків, операційні регламенти);
- призначення або аутсорсинг офіцерів з комплаєнсу;
- допомога у відкритті розрахункових і кореспондентських рахунків;
- консультування з питань корпоративного управління;
- стратегічна підтримка під час злиттів, поглинань і реструктуризації;
- бухгалтерський, податковий і аудиторський супровід;
- представництво інтересів перед наглядовими органами та фінансовими партнерами.
Окрім проєктів MSB, ми допомагаємо з отриманням ліцензій у сферах криптовалют, форекс-брокериджу та грального бізнесу. Також пропонуємо готові компанії, банківські структури й консультації та інвестицій.
З професійною юридичною підтримкою клієнти скорочують терміни, уникають помилок і отримують комплексний супровід після отримання ліцензії, включно з оновленням політик і регулярною звітністю.
Висновок
Модель MSB у Канаді є одним із найбільш доступних і практичних інструментів для запуску міжнародних фінтех-проєктів. Регуляторний баланс цієї юрисдикції забезпечує оптимальне поєднання гнучкості, правового визнання та технічної здійсненності.
Для компаній, що працюють із грошовими переказами, електронними гаманцями й цифровими активами, ліцензія MSB — це надійна й перспективна платформа. За наявності грамотно підготовленого пакета документів і супроводу фахівців Eternity Law International процес реєстрації зазвичай триває лише кілька місяців, після чого компанія може вести діяльність у стабільному й авторитетному середовищі.
FAQ
Що таке MSB у Канаді?
MSB — це юридична особа, яка має дозвіл на проведення певних фінансових операцій: обмін валют, перекази коштів, обслуговування цифрових гаманців, випуск карток, еквайринг, операції з віртуальними активами та краудфандинг. Такі компанії підлягають регулюванню та контролю з боку FINTRAC.
Як зареєструвати MSB у Канаді?
Необхідно зареєструвати юридичну особу, підготувати пакет документів і подати заявку через онлайн-систему FINTRAC. Процес триває в середньому 2–4 місяці й включає попередню реєстрацію, подання повного досьє та відповіді на запити регулятора. Обов’язковими є наявність місцевої адреси та призначення офіцера з комплаєнсу.
Що означає абревіатура MSB?
MSB — підприємство грошових послуг. Це організації, що займаються переказом коштів, обміном валют, операціями з цифровими активами та іншими подібними фінансовими послугами.
Як отримати банківську ліцензію в Канаді?
Банківська ліцензія регулюється Банківським законом і контролюється OSFI. На відміну від ліцензії MSB, вона вимагає значного статутного капіталу, регулярних аудитів і детального аналізу корпоративного управління. Процес отримання триває понад рік і передбачає тісну взаємодію з національними регуляторами та центральним банком.








