Представники ЦБ ЄС вважають, що поточний рік стане ключовим для цієї структури. Після кількох років проведення досліджень діджитал EUR в організації повідомляють про їх завершення. Відповідно, з жовтня поточного року може початися безпосереднє виробництво такої валюти. Особливо активно про це говорять трейдери США та Великої Британії. Але для громадян ЄС така можливість викликає більше занепокоєння, ніж можливість отримання додаткового доходу.
Спробуємо розібратися докладніше, чому введення діджитал Євро викликало побоювання і який ефект може бути після впровадження цієї версії валюти.
Що зазначено у звітах?
Це дослідження представники ЦБ ЄС проводили ще в травні поточного року. Однак результати були опубліковані порівняно недавно. Чиновники вважають, що настає критичний момент для цифрової версії валюти. Багато криптокомпаній для продажу діджитал валют таку інформацію сприйняли як натяк на запуск пілотного проєкту з виробництва діджитал Євро.
Дослідження проводили на:
- зовнішні та внутрішні функції;
- онлайн і офлайн використання валюти;
- вивчення спектра застосування діджитал формату Євро тощо.
У підсумку за звітами можна виділити розділи про проведення платежів, про роботу інтерфейсу і про використання в автономному режимі. Кожен із цих розділів заслуговує на окрему увагу.
Можливо, платежі будуть конфіденційними
Співробітники ЦБ ЄС своє дослідження дійсно розділили за принципом мозаїки. Усі етапи створення цифрового євро у звіті розбиті на певні частини. Верхня частина являє собою розрахунки зі створення валюти. Називається цей розділ N€XT. У ньому вказуються можливості для обробки цифрових платежів, обробка транзакцій і можливість повернення коштів після невдалої транзакції.
Вибираючи модель даних щодо виведення невитрачених транзакцій, користувач отримує можливість вивчити механізм застосування цієї валюти. У ЦБ пояснюють, що UXTO є інструментами для витрати діджитал-активу, але лише за один платіж. Іншими словами, це цифровий аналог банкнот. Цей підхід сильно відрізняється від інструментів, де витрати формуються на підставі здійснених транзакцій.
Аналітики дуже турбуються щодо конфіденційності платежів. На їхню думку, така модель дасть змогу генерувати одноразову адресу і проводити транзакції без інформації про одержувача та їхні гаманці. Але в ЦБ зазначають, що для проведення такої транзакції буде введено ліміт утримання в 3000 Євро.
Успішний інтерфейс
Представники ЦБ ЄС підтверджують успішну взаємодію діджитал Євро з CBDC. У звіті вказується, що було вивчено 5 варіантів використання такого формату валюти, серед яких:
- проведення однорангових платежів;
- використання однорангових мереж;
- робота в електронній комерції.
У результаті було перевірено, щоб діджитал варіація могла поєднуватися із серверною частиною. Це важливо, тому що непоєднувані варіанти неможливо використати для безконтактної оплати або під час проведення операції за QR-кодом.
Крім цього, вивчали варіанти створення гаманців, на яких могли б зберігати такий формат валюти. Для тестування використовували простір DeFi і поєднання пройшло практично ідеально. Представники організації заявили, що потрібно ще опрацювати певні моменти зі службами зберігання ключів, але загалом усе пройшло вдало.
Також окремо тестували прототип для перевірки користувачів. це допоможе споживачам отримувати певні рівні в системі. Залежно від рівня вони матимуть різні допуски до вартості транзакцій і роботи з певними операціями (включно з ширшими лімітами на їхнє проведення тощо). Передбачається, що чим більше інформації вкаже про себе споживач під час реєстрації, тим більший доступ буде йому надано.
Проблематика використання автономного режиму
Незважаючи на певні успіхи, прописані в цьому звіті, роботу з офлайн-варіацією діджитал Євро аналітики вважають неможливою. Ця функція вкрай важлива при створенні CBDC і 49% банків, які брали участь у дослідженні, заявили, що обробка офлайн-платежів є критично важливою. За словами багатьох фахівців проведення офлайн-платежів забезпечить стійкість цієї валюти і прямо вплине на її доступність на ринку.
Але представники ЦБ ЄС поки що не дали остаточної відповіді на питання, чи можливе використання офлайн-варіації діджитал-Євро. За словами їхніх фахівців, це питання ще залишається відкритим. Водночас представники організації заявляють, що завдяки дослідженню вони змогли створити прототип програми для автономної обробки платежів. У ній будуть оновлюватися баланси споживачів після підключення до інтернету. Але однозначно запустити його для масового використання поки що неможливо через відмінності роботи платформ і постачальників мобільних телефонів.
Також у ЦБ ЄС зазначають, що обмеження доступних технологій і не опрацьовані стандарти безпеки можуть також позначитися на автономному функціонуванні діджитал Євро. Проте в організації впевнені, що ці проблеми вдасться подолати, але точних дедлайнів щодо запуску діджитал Євро представники регулятора поки не надали.