Як малі платіжні установи (SPI) в Польщі можуть дати поштовх вашому платіжному бізнесу в ЄС

Останнім часом Польща набула значної популярності як бази для фінансових стартапів у Центральній та Східній Європі. Підприємці називають SPI, також відомі як MIP, у цій країні точкою входу на місцевий ринок фінансових послуг. Для компаній, які бажають протестувати нові платіжні послуги, не беручи на себе зобов’язання щодо виконання більш жорстких вимог повноцінного PI, SPI є ще одним варіантом завдяки спрощеним вимогам та процедурам, а також гнучкій структурі регулювання.

У цій статті детально розглядаються основи управління SPI, а також причини, з яких купівля існуючої компанії SPI є найкращим рішенням і що слід враховувати у процесі придбання.

Основні нормативні особливості польського SPI

Ліцензія SPI дозволяє підприємствам надавати низку базових платіжних послуг – наприклад, внутрішні перекази, управління платіжними рахунками, випуск карток, мобільні гаманці та грошові перекази – у межах польських кордонів.

Незважаючи на деякі обмеження (наприклад, середньомісячний обсяг транзакцій не більше 1,5 млн євро, ліміт 2000 євро на один клієнтський рахунок, відсутність функцій відкритого банкінгу, таких як PIS/AIS), структура SPI навмисно легка, покликана стимулювати інновації та експерименти на ринку.

Немає потреби у великому капіталі, процес регулювання досить швидкий (зазвичай 2-3 місяці), а корпоративною структурою може бути ТОВ, АТ чи навіть індивідуальне підприємництво.

Як працює процес придбання

Замість того, щоб реєструвати SPI з нуля, деякі засновники вважають за краще придбати вже ліцензований SPI, що діє. Це короткий шлях, який дозволяє уникнути місяців паперової тяганини та листування з регулятором.

Ось основні переваги:

• Прискорений вихід на ринок — пропустіть чергу на розгляд KNF і почніть працювати практично відразу;
• Нижчий правовий ризик — перевірена SPI вже пройшла перевірку регулюючих органів, що знижує ризик відмови у ліцензуванні;
• Включена інфраструктура — багато готових SPI мають встановлену політику AML, структури контролю та навіть інтеграцію програмного забезпечення. Це економить час та кошти.

Для міжнародних команд, які не знайомі з особливостями польського законодавства, це може стати вирішальним фактором, що визначає між швидким запуском проекту та неприємними затримками.

На що слід звернути увагу при покупці компанії, що має ліцензію SPI

На жодному ринку світу немає постачальників послуг, які могли б у всіх відносинах зрівнятися за цінністю та готовністю до надання послуг з тим, що є на ринку. Насамперед необхідно переконатися, що компанія перебуває у добрих відносинах із регуляторами і не має жодних дій чи штрафів з боку KNF. Щодо цього необхідно отримати підтвердження від наглядового органу або консультацію з юридичного боку.

Також необхідно переконатися, що суми угод або кошти клієнтів, зібрані SPI, не перевищували певної межі протягом кількох останніх місяців. Перевищення суми транзакції в 1,5 млн євро призведе до перетворення SPI на NPI, яка має більш суворий порядок ліцензування.

Крім того, ви можете з’ясувати, чи є у SPI необхідна документація щодо бізнес- та фінансових планів, політики AML, системи зниження ризиків та процедур залучення клієнтів. Якщо потрібне оновлення, погодження або дублювання з новими послугами, ще один сайт — їх оновлення — є заходом першорядної важливості і може призвести до відстрочення проекту.

Зверніть увагу на структуру компанії. Чиста інформація про акціонерів, відсутність зв’язків із юрисдикціями підвищеного ризику та чітка система управління — все це необхідно для того, щоб KNF був задоволений, та для стабільності роботи у довгостроковій перспективі.

Висновок

Створення SPI може стати розумним способом виходу на новий ринок. Це допоможе вам рухатися швидше, вивчати місцеві правила та вносити зміни у міру розвитку. При правильній організації та ретельному плануванні ви зможете почати свій шлях плавно і бути готовими до наступного кроку, коли настане час.