Європейський ринок залишається одним із найпривабливіших для компаній, які мають намір створювати та розвивати системи з випуску й викупу електронних грошей, а також надання платіжних послуг. Ліцензування EMI в Європі регулюється прозоро та передбачувано. Маючи таку ліцензію, компанія отримує доступ до єдиної економічної зони, що дозволяє працювати з клієнтами в багатьох країнах за одним дозволом. При цьому процес отримання ліцензії не формальний: перевіряють керівництво, фінанси, структуру компанії та технічну готовність.
Вимоги до ліцензії EMI
Щоб отримати ліцензію електронного грошового установи (EMI) у Європі, компанія повинна довести свою надійність, прозорість та організаційну стабільність. Регулятори оцінюють такі моменти: наявність сплаченого статутного капіталу (не менше 350,000 євро, що має бути на рахунку до початку оцінки), досвід і репутацію керівників та власників.
Заявник подає детальний план діяльності, в якому описує бізнес-модель, очікуваний оборот, штат і технології. Важливо, щоб кошти клієнтів були чітко відокремлені від операційних фондів. Зазвичай процес займає кілька місяців.
Переваги ліцензії EMI в Європі
Регіон пропонує кілька переваг при отриманні ліцензії EMI. Одна з них — доступ до єдиної економічної зони. Система «паспортизації» дозволяє отримати дозвіл в одній країні-члені, який покриває всю ЄЕЗ, без необхідності отримання окремих національних ліцензій. Це дає значну перевагу компаніям, які планують транснаціональне розширення.
Ще однією перевагою є довіра. Ліцензія, що відповідає європейським вимогам, автоматично вважається такою, що відповідає високим стандартам прозорості та контролю. Вона підвищує довіру партнерів, платіжних систем та інших учасників ринку, для яких важлива надійність. Ліцензія також дає доступ до континентальних розрахункових систем і технологічних платформ, недоступних неавторизованим операторам, включно з SEPA та SWIFT для транснаціональних переказів. Проте підключення до них не є автоматичним і потребує членства, спонсорства з боку чинного учасника та виконання технічних вимог.
Наявність ліцензії відкриває можливості для різних операцій — від випуску передплачених інструментів і електронних гаманців до обробки переказів і конверсій. Вона створює законну основу для сучасних фінтех-проєктів.
Процедура отримання ліцензії EMI в Європі
Спершу обирається країна для реєстрації компанії і готується внутрішня документація. Потім формуються кошти, призначається керівництво, встановлюються ключові внутрішні політики. Наступний крок — подача заявки до національного регулятора з операційним планом, фінансовими прогнозами та відомостями про власників і директорів.
Регулятор перевіряє достатність капіталу, стабільність фінансування, інфраструктуру, аутсорсинг та методи зберігання даних. У разі виявлення питань можуть надходити додаткові запити.
Процес зазвичай триває 6–9 місяців. Після схвалення EMI переходить під постійний нагляд і надає регулярні звіти, підтримуючи внутрішні й зовнішні аудити.
Важливо знати, що є два типи EMI ліцензій у Європі: для малих підприємств і повна авторизація, з різними вимогами та можливостями.
Послуги нашої компанії
Eternity Law International супроводжує клієнта на всіх етапах: вибір країни, підготовка документів, взаємодія з регуляторами, складання операційного плану та внутрішніх політик. Ми допомагаємо відкрити рахунки для капіталу і коштів клієнтів, відповідаємо на запити регуляторів і пояснюємо всі нюанси.
Після отримання ліцензії наша підтримка продовжується: допомагаємо з комплаєнсом, аудитом, звітністю та розширенням ліцензії на інші країни через механізм паспортного права. Також надаємо консультації з податків, бухгалтерського обліку та оптимізації структури компанії.
Оподаткування EMI в Європі
Податки в різних країнах відрізняються, але основні принципи спільні. Прибуток оподатковується за ставками 15–25%. У деяких країнах діють знижені ставки для малих EMI або реінвестованого прибутку. Діяльність, пов’язана з випуском або обробкою цифрових грошей, часто звільнена від ПДВ, хоча допоміжні послуги можуть обкладатися.
Внески на працівників і соціальні відрахування сплачуються за національним законодавством. Дивіденди можуть обкладатися податком у джерела, але міжнародні угоди часто зменшують ставку для іноземних власників. Деякі країни надають пільги для фінтех-компаній.
Вартість ліцензії EMI
Загальна вартість складається з кількох складових. Першою є статутний депозит у розмірі не менше 350,000 євро. Це сплачений власний капітал, який має підтримуватись на рівні, що дорівнює більшому з двох показників: фіксованому мінімуму або поточній вимозі до власних коштів.
Необхідно також впровадити системи аудиту та бухгалтерського обліку. Загалом стартовий бюджет — 400–700 тис. євро. Щороку додатково сплачуються аудитори, персонал з комплаєнсу та підтримка технічних і контрольних систем.
Переваги роботи з нами
Ми надаємо комплексну підтримку: юридичну, податкову та бухгалтерську, у межах однієї команди. Наш досвід дозволяє прогнозувати реальні терміни, уникати затримок через неповні документи або незрозумілі бізнес-моделі. Після отримання ліцензії допомагаємо у відкритті рахунків, внутрішній звітності та розширенні діяльності.
Висновок
Отримання ліцензії EMI в Європі відкриває доступ до одного з найрозвиненіших і інтегрованих ринків. Це забезпечує довіру партнерів і клієнтів та стабільне довгострокове становище на ринку.
Ви можете не лише отримати ліцензію EMI в Європі, але й розглянути криптоліцензію в DMCC (Дубай) або авторизацію в Чехії.
FAQ
Навіщо потрібна ліцензія EMI в Європі?
Ліцензія дозволяє легально працювати на спільному ринку, надаючи послуги, пов’язані зі зберіганням і переказом коштів. Вона забезпечує довіру клієнтів і партнерів, а також дає доступ до континентальних систем, недоступних без дозволу.
Що таке ліцензія EMI в Європі?
Це офіційний дозвіл для електронних грошових установ на надання послуг зі зберігання коштів, включно з випуском цифрових гаманців, проведенням переказів та безпечним зберіганням коштів клієнтів. Ліцензія видається регуляторами за єдиними правилами та підтверджує дотримання суворих стандартів контролю.
Кому потрібна ліцензія EMI в Європі?
Будь-якому оператору, який планує надавати електронні гаманці, передплачені інструменти або послуги переказів резидентам Європи. Вона необхідна тим, хто працює з коштами клієнтів або пропонує способи зберігання та переміщення коштів на спільному ринку.
Чи можуть компанії з-за меж ЄС отримати ліцензію EMI в ЄС?
Так. Компанія, зареєстрована за межами ЄС, може подати заявку, але повинна створити юридичну особу в одній із країн-членів і виконати всі вимоги національного регулятора, включно з депозитом капіталу, перевіркою керівництва та готовністю операційної системи.
Скільки коштує подача заявки на ліцензію EMI в ЄС?
Основна вартість — статутний капітал, який має залишатися на рахунку компанії. До цього додаються витрати на підготовку документів, переклади, складання бізнес-плану, впровадження аудиту та взаємодію з регулятором. Загальний початковий бюджет зазвичай становить кілька сотень тисяч євро.
Скільки часу займає процес отримання ліцензії EMI в Європі?
Від подання заявки до її схвалення процес зазвичай триває 6–9 місяців. Регулятор перевіряє документи, проводить інтерв’ю з керівництвом і оцінює операційні системи. Затримки можливі, якщо інформація неповна або некоректна.