Криптовалютна ліцензія в Іспанії

MiCA надає єдину ліцензію ЄС для CASP. В Іспанії національним органом, відповідальним за видачу ліцензій та нагляд, є Національна комісія з ринку цінних паперів (CNMV). Після отримання ліцензії провайдер може здійснювати свою діяльність на всій території ЄС під наглядом своєї країни та за умови повідомлення країн, що приймають.

Ключові моменти

• Область застосування. Ліцензія CASP охоплюватиме кастодиальні та біржові послуги, обробку замовлень, управління портфелем, консультування, розміщення та експлуатацію торгової платформи для криптоактивів.
• Капітал. В основному необхідний мінімальний початковий капітал залежить від характеру послуг, що надаються, і часто встановлюється на рівні близько 50 000, 125 000 або 150 000 євро. Крім того, компанії повинні мати власні кошти, що дорівнює не менше однієї чверті фіксованих накладних витрат за попередній рік або, якщо ця сума більша, суму, що дорівнює фіксованим накладним витратам за попередній рік.
• Управління. Належне управління, чітка організаційна структура, ефективні функції управління ризиками та комплаєнс-контролю, а також надійні механізми ІКТ/безпеки.
• Захист клієнтів: Це включає стандартний поділ клієнтських активів, розкриття інформації, обробку скарг і маркетинг відповідно до іспанських правил реклами криптовалют.
• Паспортизація. Дозвіл CNMV передбачає, що послуга може надаватися на всій території ЄС у рамках простого режиму сповіщення.

Загальноприйняті правила та дати

• Дата закінчення: Ця система набирає чинності 30 грудня 2024 року.
• Перехідний період в Іспанії: Постачальники, що діють до цієї дати, можуть продовжувати свою діяльність протягом певного періоду часу, хоча у всіх випадках дозвіл CASP має бути отриманий в Іспанії до 30 грудня 2025 року, якщо вони досі діють до цього часу, або раніше, якщо дозвіл буде виданий або відхилений.
• Нові учасники: Щоб почати надавати послуги, що підпадають під сферу застосування, компаніям, які виходять на ринок після 30 грудня 2024 року, необхідно отримати дозвіл CASP.

Кому потрібен дозвіл CASP?

Вам знадобиться дозвіл, якщо ви надаєте:

• Зберігання та адміністрування криптоактивів для клієнтів або від імені клієнтів в Іспанії або навіть орієнтуєтесь на ринок Іспанії/ЄС.
• Послуги з обміну: криптовалюта-фіат та/або криптовалюта-криптовалюта.
• Прийом та передача замовлень, а також робота як одержувач або виконавець для клієнтів.
• Управління портфелями криптоактивів.
• Консультації з інвестицій у криптоактиви.
• Розміщення криптоактивів.
• Управління торговою платформою для криптоактивів.
• Рівні вимог для кожної послуги повинні бути дотримані, якщо бізнес-модель розроблена на основі двох або більше послуг.

Фінансові та пруденційні вимоги:

• 50 000 євро «легке» посередництво, тобто. приймання/передача, консультації.
• 125 000 євро за послуги обміну та зберігання/адміністрування клієнтських криптоактивів.
• 150 000 євро за керування торговельною платформою. Мінімальний рівень власних коштів: припустимі власні кошти повинні становити не менше однієї чверті фіксованих накладних витрат компанії за попередній фінансовий рік щодо початкового порога капіталу цієї компанії.
• Професійна відповідальність/страхування: Заявник повинен застрахувати достатній обсяг коштів у відповідних випадках з урахуванням масштабу та характеру діяльності.
• Ліквідність та готовність до стресових ситуацій. Впровадження внутрішніх механізмів управління ризиком ліквідності, включаючи планування грошових потоків та стресові сценарії, має супроводжуватись угодами про припинення діяльності.

Виникли запитання?

Заповніть форму, і наш юрист зв'яжеться з вами, щоб обговорити деталі та запропонувати вам найкраще рішення для ваших потреб

Надіслати запит

Управління, присутність та персонал:

• Місцева присутність. Корпорація, заснована в Іспанії або будь-якій іншій державі-члені ЄС, створена у належній формі, з достатньою кількістю співробітників та процесом прийняття рішень на території ЄС.
• Професійна та професійна придатність: Директори та ключові посадові особи повинні мати високий авторитет та досвід, а також не мати конфліктів інтересів.
• Три лінії захисту. Три чітко розмежовані функції: бізнес-ролі, функції управління ризиками та комплаєнсу, а також функції внутрішнього аудиту. ІКТ та безпека — системи, засновані на документованих політиках та методах у галузі кібербезпеки, реагування на інциденти, захисту даних, планування безперервності бізнесу та контролю за аутсорсинговими квотами.
• Заходи безпеки. Це включає поділ активів клієнта, процедури звіряння і прозорість зберігання.

Додаток до заяви (ключові компоненти):

Увімкніть все необхідне для подання повної та послідовної заяви досьє в CNMV. Зазвичай воно включає:

• Корпоративний пакет: установчі документи; структуру групи; розкриття інформації про володіння акціями та контроль; кінцевих бенефіціарних власників.
• Програма операцій: докладний опис послуг, цільових клієнтів, каналів збуту та характеру послуг, які мають бути транскордонними під час проектування.
• Структура управління: Рада директорів та комітети; ролі та обов’язки, докази відповідності та належної якості.
• Ризики та відповідність: перелік ризиків; політики у сфері ринкових, операційних ризиків, ризиків ПІД/ФТ, ІКТ та ризиків поведінки; план моніторингу відповідності.
• Капітал та фінанси: підтвердження первісного капіталу, прогнози, методологія розрахунку постійних накладних витрат, кошти, план ліквідації.
• Захист активів клієнта: модель сегрегації, архітектура гаманця, звіряння, контроль доступу. ІКТ та аутсорсинг: карта систем, реєстр послуг, комплексна перевірка постачальників, угоди про рівень обслуговування (SLA), стратегію виходу.
• Документація клієнта: положення та умови, розкриття ризиків, тарифний план, політика розгляду скарг та робочий процес обробки скарг.
• Маркетингова політика: вживані заходи розроблені таким чином, щоб забезпечити справедливу та зрозумілу рекламу та інформування про рекламні пропозиції, які не повинні вводити в оману відповідно до законів та правил Іспанії.

Постійні зобов’язання після авторизації

• Звітність перед Національною комісією з ринку цінних паперів (CNMV): періодичні звіти про діяльність та пруденційні вимоги, повідомлення про інциденти, зміни в управлінні та суттєві оновлення з аутсорсингу.
• Ведення бізнесу: найкраще виконання (де застосовно), управління конфліктами інтересів, контроль заохочень та прозоре ціноутворення. Обробка скарг: доступні канали, визначення SLA, аналіз причин та усунення несправностей.
• Ведення документації: надійні журнали, які забезпечують аудит та нагляд.
• Відповідність маркетинговим вимогам: попереднє схвалення внутрішніх контролів для кампаній, відмов від відповідальності та управління каналами.

Дорожня карта застосування (практичні кроки)

• Перевіряє відповідність вимогам. Приведення ваших послуг у відповідність до категорій MiCA та підтвердження мінімального порогу фінансування, під який вони потрапляють.
• Присутність. Створення чи адаптація інструменту ЄС; призначення або зміна розміру важливих ролей у галузі комплаєнсу, ризиків, MLRO та технологій.
• Пакет політик. Розробка та адаптація політик щодо державних ризиків, ПІД/ФТ, ІКТ, заходів безпеки, конфліктів, скарг та аутсорсингу.
• Операційна модель. Доопрацювання архітектури депозитарію, угод про ліквідність обміну, правил платформи та потоків для залучення клієнтів, а також KYC/EDD.
• Фінансова готовність. Вливання капіталу, оцінка накладних витрат, визначення правил казначейства та ліквідності, а також розробка сценаріїв згортання діяльності. Попередні вимоги до подання заявки: Підготуйте пакет документів Національної комісії з цінних паперів та бірж (CNMV) із додатками та затвердженнями на рівні ради директорів. Переконайтеся, що ваші дані та маркетингові матеріали актуальні.
• Взаємодія із наглядовими органами. Дайте відповідь на інформаційні запити, презентації систем та тести експлуатаційної готовності.
• Запуск та паспортизація. Після отримання дозволу повідомте державам, що приймають, про необхідність почати надавати послуги по всьому ЄС.

Операції в Іспанії

Різноманітність у рекламі: Переконайтеся, що всі рекламні кампанії та інфлюєнсери відповідають іспанським стандартам щодо реклами криптовалют, зокрема щодо прозорості ризиків та захисту цільової аудиторії.

Співпраця у сфері ПІД/ФТ: Гармонізуйте внутрішні заходи контролю у сфері ПІД/ФТ щодо комплексної перевірки клієнтів, постійного моніторингу та повідомлень про сумнівну діяльність.

Скарги та формулювання. Надана клієнтська документація та канали подання скарг мають бути адаптовані для роздрібних користувачів в Іспанії, де це застосовно.

FAQ

Чи законна криптовалюта в Іспанії?

Так. Вона дозволена відповідно до вимог MiCA, AML/CTF, захисту прав споживачів та реклами. Компанії повинні отримати дозвіл CASP від ​​CNMV та дотримуватись вимог постійного нагляду та звітності.

Виникли запитання?

Заповніть форму, і наш юрист зв'яжеться з вами, щоб обговорити деталі та запропонувати вам найкраще рішення для ваших потреб

Надіслати запит