Придбання компанії з банківським рахунком може заощадити час порівняно зі створенням нової структури. Це може здаватися зручним покупцеві, який планує швидко розпочати діяльність.
Однак наявність рахунку не означає, що після придбання він автоматично стане доступним новим контролюючим особам. Зміна власників, уповноважених осіб або UBO може призвести до повторної перевірки з боку фінансової установи.
Тому перед прийняттям рішення про придбання компанії з рахунком необхідно ознайомитися з усіма аспектами угоди.
Чи можна купити компанію з банківським рахунком?
Так, можна. Однак не варто розраховувати на те, що після передачі часток новий власник автоматично отримає вільний доступ до рахунку.
Зміна акціонерів, директорів, підписантів або UBO може спонукати банк провести нову перевірку KYC/KYB та AML. Банк може запросити оновлені документи, інформацію про джерело коштів і опис нової бізнес-моделі компанії.
Політика банку та результати оцінки ризиків можуть мати значення для того, чи залишиться рахунок відкритим, чи будуть на нього накладені обмеження, або ж банківські відносини будуть припинені.
Коротка відповідь
Чи можна придбати компанію? Так.
Чи може компанія вже мати банківський рахунок? Так.
Чи переходить банківське обслуговування автоматично до нового власника? Не обов’язково.
Чи потрібно банку оновлювати KYC? Часто так.
Чи може банк повторно оцінити відносини з клієнтом? Так.
Чи може рахунок бути закритий? Потенційно так, залежно від умов, ризиків і вимог комплаєнсу.
Що таке компанія з банківським рахунком?
Це юридична особа, яка була створена до того, як покупець отримує над нею контроль. Така компанія може мати чисту історію, попередню комерційну діяльність або вже встановлені відносини з банком.
Наявність відкритого рахунку може бути зручною, однак перед придбанням її необхідно перевірити.
Покупцеві слід встановити:
- чи є рахунок активним;
- чи існують обмеження;
- хто наразі має право підпису;
- хто зазначений як UBO;
- чи проводиться щодо компанії будь-яка перевірка;
- чи відрізняється запланована діяльність від попереднього профілю компанії.
Перевірка перед придбанням компанії
Покупець повинен вивчити історію компанії до підписання документів за угодою.
Наявність відкритого рахунку не компенсує наявність нерозкритих зобов’язань, судових спорів або попередніх проблем із комплаєнсом.
Чек-лист
| Сфера | Що необхідно перевірити |
| Корпоративні документи | Установчі документи та історичну звітність |
| Структура володіння | Поточних і попередніх власників часток |
| UBO | Фізичних осіб, які в кінцевому підсумку контролюють структуру |
| Зобов’язання | Борги, гарантії та інші непогашені зобов’язання |
| Податки | Податкову звітність і наявність заборгованості |
| Судові спори | Поточні та минулі судові розгляди |
| Статус банківського рахунку | Чи є рахунок активним |
| Наявні обмеження | Блокування, ліміти та інші умови |
| Історія діяльності | Попередню комерційну діяльність |
| Історія комплаєнсу | Попередні перевірки або виявлені проблеми |
| Відповідність новій бізнес-моделі | Чи відповідає запланована діяльність історії компанії |
| Регуляторні ліцензії | Дозволи, необхідні для майбутньої діяльності |
Фінансова історія заслуговує на особливу увагу. Рахунок може бути відкритим, але водночас на ньому можуть діяти обмеження або проводитися незавершена перевірка.
Також необхідно розуміти характер попередньої діяльності компанії до того, як покупець почне використовувати її для нової моделі.
Чи дозволить банк зміну власника та керівництва?
Зміна контролю може вимагати від банку оновлення інформації про клієнта.
Нові уповноважені особи можуть бути зобов’язані надати документи, що посвідчують особу, а новий UBO може стати підставою для проведення додаткових перевірок.
Тож чи потрібно отримувати схвалення банку на зміну власника компанії? Порядок залежить від конкретної фінансової установи. Банк може вимагати повідомлення, підтверджувальні документи або проведення перевірки до того, як нова структура зможе нормально здійснювати операції.
Що змінюється після придбання?
| Зміна в організації | Можливий наслідок |
| Новий акціонер / учасник | Перевірка структури володіння |
| Новий UBO | Нова KYC-перевірка |
| Новий директор | Оновлення інформації про підписантів |
| Нова діяльність | Оцінка ризиків |
| Нова юрисдикція управління | Перевірка комплаєнсу |
| Новий профіль транзакцій | Посилений моніторинг |
Банківський рахунок може залишитися відкритим після придбання, однак не можна припускати, що доступ до нього збережеться без будь-яких додаткових дій.
Уточнення процедури банку до завершення угоди може допомогти уникнути непотрібних затримок.
Комплаєнс, KYC і повторна перевірка після придбання
Фінансові установи зобов’язані точно встановлювати осіб, які контролюють юридичну особу. Тому новий UBO, директор або уповноважений підписант може стати підставою для повторної перевірки.
Від нового UBO можуть вимагати такі документи:
- посвідчення особи та підтвердження адреси проживання;
- інформацію про джерело коштів;
- інформацію про джерело статків;
- структуру володіння;
- відомості про професійну діяльність;
- інформацію про заплановану діяльність.
Конкретний перелік документів залежить від фінансової установи та обставин конкретного випадку.
Крім того, на банківське обслуговування може впливати те, як саме використовуватиметься рахунок у майбутньому.
Наприклад, якщо раніше компанія здійснювала лише локальні операції, а після придбання планує отримувати міжнародні перекази з кількох регіонів, банк може запросити договори, рахунки-фактури або опис передбачуваних платежів.
Саме тому новий UBO у багатьох випадках повинен пройти банківську перевірку.
Основні ризики та рекомендації під час придбання компанії з існуючим банківським рахунком
Основний ризик полягає в припущенні, що наявність відкритого рахунку гарантує безперебійний доступ до нього після придбання компанії.
Можливі проблеми включають:
- обмеження, які не були виявлені заздалегідь;
- неповну історію попередніх операцій;
- невирішені питання комплаєнсу;
- суттєву зміну діяльності;
- затримки з оновленням даних про уповноважених осіб.
До завершення угоди покупцеві слід:
- Підтвердити поточний статус рахунку.
- Вивчити історію операцій.
- Встановити поточних UBO та уповноважених осіб.
- Перевірити наявність обмежень або незавершених перевірок.
- Уточнити процедуру фінансової установи у разі зміни контролю над компанією.
- Підготувати документи, що посвідчують особу, та документи про джерело коштів.
- Підготувати чіткий опис запланованої діяльності.
- Уточнити, які особи отримають доступ до рахунку після угоди.
Чи можна змінити власника компанії, не закриваючи банківський рахунок? Потенційно так. Юридична особа може залишитися тією самою, незважаючи на зміну контролю. Однак банку може знадобитися спочатку оновити інформацію про компанію та провести перевірку нових контролюючих осіб.
Допомога з банківським рахунком
Зацікавлені у придбанні компанії з банківським рахунком? Eternity Law International може надати сприяння у підборі компанії, проведенні перевірки, передачі, підготовці документів і подальшому дотриманні вимог. Наша команда допоможе на кожному етапі процесу.
Також пропонується можливість придбати готову компанію з банківським рахунком. Наприклад, можна купити організацію в Нідерландах.
При цьому не менш важливо ознайомитися з матеріалами про KYC та комплаєнс під час відкриття рахунку, перш ніж вживати подальших заходів.
Зверніться до нас і ми допоможемо в кожному питанні.
Висновок
Компанія з банківським рахунком може дозволити відносно швидко розпочати діяльність, однак її рахунок, як і раніше, підлягає стандартним процедурам перевірки.
Покупцеві слід приділити час вивченню історії компанії, поточного статусу рахунку та процедури установи у разі зміни власника або контролю над компанією до укладення угоди.
Підготовка необхідних KYC-документів може значно спростити процес придбання.
FAQ
Чи можна купити компанію з банківським рахунком?
Так. Можна придбати юридичну особу, яка має відкритий банківський рахунок. Однак подальший доступ до нього залежить від перевірки нової структури контролю з боку фінансової установи.
Чи переходить банківський рахунок під час купівлі компанії?
Банківський рахунок, як правило, пов’язаний із самою юридичною особою. Однак банку може знадобитися оновити інформацію про компанію та перевірити нових контролюючих осіб, перш ніж доступ до рахунку буде продовжено у звичайному режимі.
Чи може новий власник одразу використовувати існуючий банківський рахунок?
Не обов’язково. Перед початком використання рахунку може знадобитися пройти нові ідентифікаційні перевірки або оновити інформацію про уповноважених осіб.
Чи потрібно банку схвалювати нового власника компанії?
Банк може вимагати повідомлення та провести власну перевірку. Конкретна процедура залежить від політики банку та умов договору про банківське обслуговування.
Чи призводить зміна UBO до нової KYC-перевірки?
Це можливо. Новий UBO може бути зобов’язаний надати документи, що посвідчують особу, а також інформацію про джерело коштів і джерело статків.
Чи може банківський рахунок бути закритий після придбання компанії?
Потенційно так. Залежно від застосовних умов і результатів перевірки банк може обмежити обслуговування або припинити банківські відносини.
Чи можна змінити директорів після купівлі компанії з банківським обслуговуванням?
Так, за умови дотримання юридичної процедури. Після цього банк може запросити оновлену інформацію про нових осіб.
Що відбувається з банківським рахунком після зміни власника?
Рахунок може залишитися відкритим, однак фінансова установа має право перевірити нову структуру контролю, UBO та заплановану діяльність. У результаті можуть знадобитися додаткові документи або тимчасово введені обмеження.
Чи можна купити компанію та зберегти її банківський рахунок?
Потенційно так. Банківський рахунок може продовжувати належати тій самій юридичній особі, однак можливість його подальшого використання залежить від процедур та оцінки фінансової установи.
- Чи можна купити компанію з банківським рахунком?
- Коротка відповідь
- Перевірка перед придбанням компанії
- Чи дозволить банк зміну власника та керівництва?
- Що змінюється після придбання?
- Комплаєнс, KYC і повторна перевірка після придбання
- Основні ризики та рекомендації під час придбання компанії з існуючим банківським рахунком
- Допомога з банківським рахунком
- FAQ