Сьогодні криптовалюти – це не просто цифрові монети, а повноцінна економіка всередині економіки. І як би дивно це не пролунало, Польща стала однією з тих країн, де такий бізнес почувається як вдома. Поки одні все ще сперечаються про те, як регулювати біткоїн, польські регулятори вже створили ідеально схему, яка дозволяє легально та швидко запускати проєкти. Хтось створює компанію з нуля, інші ж одразу шукають готову криптобіржу з ліцензією в Польщі на продаж, сподіваючись на швидкий старт та мінімум бюрократії. У контексті розвитку регулювання фінтех-сфери в Польщі це особливо актуально. Регулювання фінансових технологій у країні стає більш структурованим: зростає роль нагляду за боротьбою з відмиванням грошей, вимоги до бенефіціарів стають краще прописаними, а перевірки податкових та фінансових органів все частіше трапляються.
Що потрібно для отримання статусу VASP у Польщі?
Незважаючи на те, що регулювання MiCA ще не повністю впроваджено, у Польщі вже діє механізм реєстрації постачальників криптовалют. Компанія, яка бажає отримати статус ліцензованого VASP Poland, повинна відповідати низці основних критеріїв:
- бути зареєстрованою у формі Spółka z o.o. (аналог українського ТОВ);
- мати фізичну адресу (офіс) у Польщі;
- призначити принаймні одного керівника, який є резидентом Польщі або ЄЕЗ;
- офіційно призначити посадову особу, відповідальну за дотримання правил боротьби з відмиванням грошей (Compliance Officer);
- розробити та впровадити повний пакет внутрішніх політик відповідно до польських стандартів AML у сфері криптовалют.
Цей сектор вже працює за чіткими правилами, до яких входять ідентифікація клієнтів (KYC), моніторинг транзакцій та оцінка ризиків. Усі дії повинні бути задокументовані та контрольовані, що знижує ризик втрати правового статусу.
Вибір між початком бізнесу з нуля та купівлею вже готової структури
Ви можете запустити криптопроєкт у Польщі з нуля: відкрити компанію, подати заявку на реєстрацію, підготувати документи, налаштувати внутрішні процеси. Однак, навіть за оптимістичним сценарієм, це займе кілька місяців. Уявіть собі: ви вже домовилися з партнерами про запуск біржі, але вони кажуть вам, що реєстрація займе 2 місяці. Це означає втрату авдиторії, заморожений бюджет і відкладення процесу просування. Саме тому багато інвесторів обирають альтернативу – придбати вже створену компанію з готовою ліцензією. Це набагато швидше та простіше для вас!
Такі структури не тільки зареєстровані у відповідному реєстрі, але й мають все для повноцінної роботи: банківський рахунок, призначену людину, відповідальну за процес і за дотримання вимог, організаційну схему, розроблені політики відповідно до вимог польського крипто-AML.
Вартість готового бізнесу залежить від кількох факторів: чи має компанія якусь історію діяльності, чи вела вона бізнес з клієнтами, чи має активи.
Іноді на ринку з’являються «чисті» компанії (ті, які мають бездоганну репутацію), створені спеціально для подальшого продажу – у них немає фінансових зобов’язань та боргових ризиків. Інші ж керують криптоплатформами з готовою інфраструктурою, командою та клієнтською базою.
Як показує практика Eternity Law International, вибір компанії зі статусом ліцензованого VASP Poland дозволяє скоротити витрати часу на старті, уникнути початкових юридичних помилок та негайно розпочати роботу. Ви отримуєте повноцінну організацію «під ключ»: з командою, прописаними процесами та налагодженими каналами комунікації з банками або постачальниками ліквідності.
Законодавчі зміни та нові вимоги
Із грудня 2024 року польський реєстр VASP припинив приймати нові заявки на реєстрацію. Це пов’язано з поступовим переходом на загальноєвропейську систему ліцензування відповідно до регламенту MiCA. Тепер компанії, які мають намір обмінюватися або зберігати цифрові активи, зобов’язані отримати статус CASP. Серед нових вимог – збільшений мінімальний капітал (до 125 000 євро для криптобірж), аудит процедур AML/KYC, перевірка ключових осіб на надійність, а також прозорість усіх операцій. Якщо ви вже володієте польською компанією або тільки плануєте її створити, критично важливо заздалегідь адаптувати свою внутрішню структуру до європейських норм, зокрема щодо дотримання польськими правилами боротьби з відмиванням коштів, отриманих у криптовалютах. Відсутність належного регулювання або слабка модель дотримання вимог можуть стати перешкодою для співпраці з банками або європейськими контрагентами.
Які вимоги щодо боротьби з відмиванням грошей (AML) для VASP Poland?
Суворе дотримання AML/KYC, включаючи перевірку клієнтів та моніторинг транзакцій. Усі криптовалютні компанії, зареєстровані в Польщі, повинні дотримуватися комплексного підходу до боротьби з фінансовими зловживаннями. Це означає перевірку кожного клієнта перед початком співпраці, систематичний моніторинг транзакцій, виявлення підозрілих транзакцій та ведення відповідної документації. Компанія повинна призначити відповідальну особу за дотримання вимог, яка контролює дотримання усіх прописаних процедур, готує звіти та взаємодіє з регуляторними органами, зокрема з GIIF (Generalny Inspektor Informacji Finansowej).
Скільки часу потрібно для реєстрації нового VASP?
Зазвичай 4–8 тижнів; або швидше, якщо купувати існуючу ліцензовану компанію. Процес включає створення юридичної особи, підготовку внутрішніх політик, призначення відповідальних осіб, відкриття банківського рахунку та подання документів до відповідного реєстру. Якщо компанія проходить усі етапи з нуля, очікуваний час становить від одного до двох місяців. Однак, якщо ви оберете варіант придбання готової структури з ліцензією, початок може відбутися майже одразу після завершення транзакції.