API-організації в даній юрисдикції класифікуються як фірми, яким Банк Іспанії надав адміністративний дозвіл на надання та виконання однієї або кількох платіжних послуг, що регулюються Королівським указом-законом 19/2018 про платіжні послуги та інші фінансові заходи. Нижче ми розглянемо основні особливості отримання такого дозволу в цій юрисдикції, а також причини, з яких варто вибрати варіант готової API-ліцензії в Іспанії на продаж.
Наша компанія є експертною в галузі установи та ліцензування комерційних структур. Ми працюємо по всьому світу. Наші юристи знають все про API-ліцензії та готові надати вам комплексну професійну практичну та консультативну допомогу, повністю супроводжуючи вас на кожному етапі.
Отримати ліцензію на API в Іспанії: повний перелік послуг в рамках даного дозволу
API-послуги включають наведене нижче.
- Внесення коштів на платіжний рахунок та всі операції, необхідні для управління платіжним рахунком.
- Виведення готівки з платіжного рахунку та всі операції, необхідні для управління платіжним рахунком.
- Здійснення платіжних операцій через платіжний рахунок шляхом переказів, прямого дебетування або платіжних операцій за допомогою картки або аналогічного пристрою (дебетові платіжні операції).
- Виконує платіжні операції при покритті коштів кредитною лінією, за допомогою переказів, прямого дебетування та платіжних операцій за допомогою картки або аналогічного пристрою (операції кредитних платежів).
- Випуск платіжних інструментів чи придбання платіжних операцій.
- Надсилання грошей.
- Ініціювання платежів.
- Надання необхідних даних щодо рахунків.
Кожна організація може вибирати, які послуги вона хоче запропонувати, якщо вони чітко визначені у її бізнес-плані. Варіант готової API-ліцензії в Іспанії на продаж дає можливість швидкого та ефективного запуску підприємства, яке має офіційне право працювати у вищезгаданому полі.
Процедура отримання API ліцензії в Іспанії: основні нормативні параметри та документація
Організації, які бажають надавати перераховані вище послуги в Іспанії шляхом створення платіжної організації, повинні запросити дозвіл. Перш ніж розпочати процедуру, необхідно точно визначити бізнес-модель, яка буде здійснюватися, та проаналізувати комерційний режим, що застосовується до організації, оскільки існують платіжні організації загального типу та компанії з невеликим обсягом бізнес-операцій. Аналогічно існують диференційовані процедури для організацій, які надають лише інформаційні послуги за рахунками.
Організації з низьким обсягом бізнес-операцій, які бажають надавати платіжні послуги, які не включають надання загальної інформації за рахунками, можуть вдатися до спрощеної процедури реєстрації, для якої потрібно, щоб середній загальний обсяг платіжних операцій, виконаних організацією протягом попередніх 12 місяців, не перевищував 3 000 000 євро на місяць; крім того, вони не можуть працювати з іноземними клієнтами.
Після перевірки Банком Іспанії всі організації, які мають намір функціонувати як API, повинні зареєструватися в Спеціальному реєстрі платіжних організацій. Фірми повинні відповідати наступним нормативним параметрам.
- Мати зареєстрований офіс, ефективний орган внутрішнього управління, а також повний докладний перелік послуг, які вони мають намір надавати.
- Управителі таких установ повинні мати хорошу репутацію і мати відповідні знання та досвід.
- Встановити процедури та органи внутрішнього контролю та звітності для запобігання незаконному обігу грошових потоків та фінансування терористичної діяльності.
- Створити організацію в Іспанії, зареєстровану у Комерційному реєстрі.
Наша компанія готова повністю супроводити вас при отриманні цього дозволу, а також, ми маємо в своєму розпорядженні варіант готової API ліцензії в Іспанії на продаж. Крім цього, наша компанія пропонує до покупки готову API ліцензію у Великій Британії з кількома коридорами для африканських країн.
Обробка заяви на ліцензію API
Банк Іспанії, після звіту Виконавчої служби Комісії із запобігання відмиванню коштів, повинен буде дозволити створення платіжної організації.
- Заява має бути подана до Банку Іспанії особисто, поштою або через електронний реєстр разом з іншими необхідними формами та документацією.
- Запит на авторизацію, а також обробка відповідної процедури авторизації не стягують жодної комісії та не вимагають внесення будь-якого депозиту.
- Максимальний термін тривалості процедури авторизації становить три місяці з моменту отримання заяви, якщо вона заповнена коректно, і з повного оформлення необхідної документації. Після закінчення цього періоду запит буде остаточно розглянуто, схвалено або відхилено.
Щоб уникнути очікування та проходження всіх складних етапів, можна вдатися до варіанта готової API ліцензії на продаж в Іспанії. Якщо ж ви вирішили отримати цей дозвіл самостійно, вам слід звернути увагу на такі вимоги.
- Структурні: платіжні організації повинні мати коректно налагоджені адміністративні та бухгалтерські механізми, а також процедури внутрішнього контролю, які необхідні для забезпечення хорошого управління.
- Професійна придатність: менеджери, директори та акціонери зі значними пакетами акцій повинні обиратися на основі таких критеріїв, як комерційна та професійна порядність та фінансова спроможність.
- Капітал: у разі, якщо платіжні організації надають усі послуги, описані вище і в застосовних законах, її капітал не повинен бути меншим ніж 125 000 євро.
- Реєстрація: після отримання дозволу та після реєстрації фірми, перш ніж розпочати свою діяльність, платіжні організації повинні зареєструватися у Спеціальному реєстрі платіжних організацій.
Ми готові вам запропонувати варіант вже готової ліцензії API в Іспанії на продаж. Крім того, наша компанія також має чудову пропозицію API ліцензії в Литві, Німеччині, Данії та інших країнах.
Скільки коштує API ліцензія в Іспанії?
Вартість такого дозволу варіюється в кожному окремому випадку, оскільки залежить від багатьох сторонніх факторів. Наші менеджери розрахують для вас зразкову вартість перед початком співпраці з максимальною оптимізацією вашого бюджету.
Що інвестор отримує з готовою ліцензією API в Іспанії на продаж?
Це повністю готове до експлуатації рішення, придбання якого дозволяє швидко запустити бізнес і почати отримувати прибуток вже з перших місяців роботи. Наші юристи нададуть вам всебічну консультативну та практичну допомогу протягом усієї процедури.