Бізнес на основі віртуальних грошей стрімко розвивається у всьому світі і в Європі зокрема.
Завдяки отриманню ліцензії в будь-якій з країн ЄС і функції паспортизації ви зможете працювати з однаковим дозволом на всій території Євросоюзу.
Загальна інформація
Фінтех– це галузь, яка швидко розвивається, і приваблює все більше підприємців. Тому онлайн-банкінг має величезний і перспективний потенціал. У той час як традиційний банкінг відходить на другий план, такі бізнеси, як TransferWise, Paysera, Payoneer, Monese та Revolut, процвітають.
Ліцензія на електронні гроші в країні дозволяє створити платіжну систему та працювати як фінансова установа в Естонії.
Для таких підприємств в Естонії постачальники платіжних послуг повинні отримати ліцензію на електронні гроші, щоб надавати платіжні послуги. Ліцензія AEMI дійсна на всій території ЄС і може використовуватися в усіх країнах після отримання.
Законодавство про компанії AEMI в Естонії
Директива про платіжні послуги 2 (PSD2) – це Директива ЄС (Директива 2015/2366), яка встановлює вимоги до підприємств, які надають платіжні послуги. Це стосується банків, будівельних кооперативів, платіжних установ, ліцензійних установ електронних грошей в Естонії та їхніх клієнтів. У країні це в основному регулюється Законом про платіжні установи та установи з електронними грошима (PIEIA).
AEMI-s контролюються Органом фінансового нагляду Естонії (EFSA). EFSA відповідає за фінансові послуги та фінансові ринки.
Видача послуг електронних грошей у країні, таких як передплачені картки, дебетові картки, електронні гаманці або торгові послуги, вимагає ліцензії AEMI.
Вимоги до ліцензії AEMI в Естонії
- копія статуту діючого підприємства, рішення загальних зборів про внесення змін до статуту та змінений текст статуту.
- нотаріально засвідчена копія засновницького договору або рішення про створення підприємства
- Документи, що підтверджують наявність статутного або статутного капіталу, сплаченого або підлягаючого оплаті
- оперативний план, що описує, зокрема, заплановані платіжні послуги або послуги електронних грошей
- бізнес-план, який відповідає вимогам MERAS
- Початковий баланс і звіт про прибутки та збитки заявника або баланс і звіт про прибутки та збитки на кінець місяця, що передував активній заявці, і річні звіти за останні три роки, якщо такі є.
- Опис того, як застосовуватимуться загальні вимоги MERAS щодо зберігання активів клієнта та захисту клієнтів
- Внутрішні правила та правила внутрішнього обліку по МЕРАС або пропозиції до них
- опис участі заявника в національній або міжнародній платіжній системі, а також пропоновані домовленості щодо операцій аутсорсингу, передбачуване використання агентів і відділень, а також запропоноване використання фізичних або юридичних осіб для розповсюдження та викупу електронних грошей;
- відомості про осіб, які прямо чи опосередковано контролюють заявника, у тому числі відомості про фізичних осіб, які прямо чи опосередковано володіють акціями чи правами голосу в одній чи кількох юридичних особах, які здійснюють контроль над заявником, а також дані про розмір фактичної участі цих осіб та вимогам їх відповідності, враховуючи необхідність забезпечення надійного та розумного управління AEMI;
- відомості про директорів та осіб, відповідальних за управління ліцензією на використання авторизованих електронних грошей в Естонії, і, якщо це застосовно, осіб, відповідальних за управління випуском електронних грошей і надання платіжних послуг, а також докази їх належності репутацію та їхні знання та досвід у випуску електронних грошей та наданні платіжних послуг, зокрема копію довідки про несудимість, довідку про те, що особа не є банкрутом, опис професійної кваліфікації та освіти, керівних посад або посад члени ради директорів інших юридичних осіб, попередні посади та досвід роботи у сфері електронних грошей та платіжних послуг;
- дані незалежного аудитора;
- правовий статус і статут заявника;
- адреса головного офісу заявника.
Документи для підготовки до отримання ліцензії AEMI в Естонії
- Якщо ви бажаєте отримати ліцензію AEMI в Естонії, необхідно подати до Управління фінансового нагляду та розрахунків Естонії такі документи:
- копія установчого договору та статуту підприємства,
- підтвердження сплати статутного капіталу (виписка з банківського рахунку),
- план, що містить інформацію про послуги, які будуть надаватися,
- бізнес-план, який показує, що компанія відповідає вимогам PEIA,
- документ про дотримання компанією вимог щодо захисту активів клієнта,
- внутрішні політики та документи щодо облікової політики та процедур відповідно до вимог PEIA,
- інформація про ІТ-засоби та системи, що використовуються для випуску електронних грошей.
Будуть також потрібні інші документи, деякі з яких стосуються правил бухгалтерського обліку, яких мають дотримуватись публічні компанії, стосовно вимог до аудиту, яких такі компанії повинні виконувати.
Якщо ви хочете створити фінтех-компанію в країні, ви можете покластися на наших консультантів. З нашою допомогою відкрити бізнес легко.
Послуги, які можна надавати за ліцензією AEMI
Компанія, яка має на продаж ліцензію AEMI в Естонії, може надавати такі послуги:
- Грошові перекази
- Внесення та зняття готівки
- Емісія електронних грошей
- Видача платіжних інструментів
- Сервіс ініціювання платежу (PSD2)
- Служба інформації про обліковий запис (PSD2)
Переваги AEMI в Естонії
Естонія є однією з найбільш технологічно розвинених країн світу. Це також перша країна, яка запровадила концепцію електронного резидентства, що робить її одним із найкращих місць для створення фінтех-бізнесу.
За статистикою:
- на рівні ЄС 500 мільйонів споживачів фінтех-послуг,
- на кінець 2018 року було 84 фінтех-компанії,
- 32% цих підприємств працювали в секторі технологій розподіленої книги,
- 28% з них працювали в депозитно-кредитній сфері.