Eternity Law International — Новини — 5AMLD – 5-я Директива ЄС з боротьби з відмиванням грошей: все, що вам потрібно знати

5AMLD – 5-я Директива ЄС з боротьби з відмиванням грошей: все, що вам потрібно знати

Опубліковано
December 9, 2020

5AMLD – П’ята Директива по Боротьбі з Відмиванням Грошей – вступить чинності 10 січня 2020 року. Даний документ ґрунтується на попередній Четвертій Директиві, однак, він спрямований на посилення AML / CFT режиму ЄС. За допомогою 5AMLD ЄС намагається знайти найбільш ефективні і дієві рішення. Далі ми розповімо про основні зміни, які внесла ця Директива, і звернемося до висновків експертів.

Криптовалюта

Здебільшого зміст 5AMLD є оновленим варіантом 4AMLD, відносно ж криптовалюта цей документ приводить в дію значну кількість нових заходів. 5AMLD вводить такі заходи:

  • Вводиться визначення криптовалюти, які в загальному сенсі можна розглядати як «цифрову форму вартості, яку можна передавати, зберігати або продавати в цифровому вигляді, і яку можна приймати або обмінювати».
  • Криптовалюта і їх біржі підпадають під дію того ж режиму AML / CFT, який застосовується до роботи всіх фінансових установ. Сюди входить обов’язкове проведення належної перевірки клієнтів та інформування відповідних органів про підозрілі дії.
  • 5AMLD підсилює вимоги до звітності, що дає можливість підрозділам фінансової розвідки (FIU) отримувати інформацію про адреси і осіб, що володіють кріптовалюnтой, тим самим нівелюючи раніше часто використовувану в злочинних цілях анонімність.
  • 5AMLD вводить обов’язкову реєстрацію, у відповідних органах за місцем знаходження, для постачальників послуг кріптовалютних гаманців (wallets).

Введення таких правил дає європейським компаніям можливість представити ще більшу кількість послуг в даній сфері, склавши значну конкуренцію азіатським країнам.

Попередньо оплачені банківські карти

Відповідно до 4AMLD ліміт щодо перекладів валюти на анонімні передплачені банківські карти в місяць був знижений до 250 євро. Це було зроблено для протидії фінансування діяльності терористичних угруповань. 5AMLD знизив цей ліміт до 150 євро. Такий же ліміт встановлений для сум, які можуть зберігатися на карті.

Це означає, що компаніям обов’язково доведеться перевіряти ті організації, баланс яких перевищив 150 євро. Ліміт онлайн-переказів знижений до 50 євро.

Попередньо оплачені банківські карти, випущені за межами ЄС, тепер заборонені до використання, якщо вони були випущені поза юрисдикцій з еквівалентним рівнем AML / CFT і KYC регулювання. Посадовим особам необхідно переглянути методи обробки транзакцій по передоплаченим банківськими картками і ввести схеми розпізнавання (відхилення) транзакцій при використанні карт, випущених за межами ЄС.

Крістофер Бейнс, директор комплаенс відділу Pockit, вказує: «Дана Директива – це крок у правильному напрямку: вона істотно знижує можливості для злочинців».

Товари з високою вартістю

Положення 5AMLD розширюють регулювання діяльності різних дистриб’юторів. Наприклад, дистриб’ютори творів мистецтва, або ті, хто виступає в якості посередників, тепер так само є суб’єктами, які підпадають під дію AML / CFT режиму. Крім того, у них виникають додаткові зобов’язання по звітності. Положення Директиви дійсні тільки для творів мистецтва з особливою цінністю (від 10 тисяч євро).

Вплив 5AMLD не обмежується творами мистецтва. Угоди з такими товарами, як нафта, зброя, дорогоцінні метали та тютюнові вироби (або тютюн) також вважаються операціями з високим ризиком. Археологічні, історичні та культурні артефакти теж підпадають під дію Директиви.

Бенефіціарне право власності

Щоб знизити ризики і запобігти незаконним грошові потоки, регулювання беніфіціарной власності було передбачено ще в 2017 році положеннями 4AMLD. Нова Директива так само містить положення застосовуються до цієї області, викладені нижче:

  • Списки Кінцевих бенефіціарів (UBO) (які були сформовані на основі 4AMLD) повинні бути опубліковані протягом 1,5 років з дати вступу в силу 5AMLD.
  • Трасти (так само і будь-яка структура подібного роду) повинні надавати інформацію про структуру володіння власністю в державні органи, а також іншим зацікавленим особам.
  • Списки UBO повинні бути доступні у всіх державах-членах ЄС, це буде сприяти розвитку обміну інформацією між членах ЄС.
  • Члени ЄС повинні посилити регулювання визначення UBO.

Треті країни з високим рівнем ризику

Згідно 5AMLD, організації, які мають партнерські відносини з третіми країнами з високим ступенем ризику, повинні вдосконалити заходи безпеки.

  • Компанії повинні отримувати інформацію про клієнтів і UBO, визначаючи природу обміну і джерела грошових потоків у UBO.
  • В рамках холдингових структур повинні використовуватися механізми обміну інформацією та авторизації керівництвом певних операцій.
  • Компанії повинні посилити контроль операцій з певних суб’єктами (як приватного, так і публічного права).

Політичні фігури особливим впливом

Відповідно до положень 5AMLD, Члени ЄС повинні скласти і опублікувати список осіб, які мають політичний вплив. У цей список будуть входити особи, що володіють значним політичним впливом. Такі списки створюються для полегшення відстеження можливих ризиків.

Джоанна Дженкінс, глава комплаенс відділу в Railsbank, зазначає, що, оскільки «відмінності в даних можуть викликати проблеми», організації повинні знайти спосіб гарантувати відповідність на належному рівні.

Висновок

Ми вважаємо що Директива є необхідною і бажаним кроком для забезпечення більшої прозорості, безпеки і передбачуваності в різних сферах, незважаючи на те, що нові вимоги, передбачені Директивою, і створюють додаткові витрати і вимоги, для широкого кола осіб. Фахівці нашої компанії нададуть Вам кваліфіковану консультацію щодо приведення ваших AML / CFT Політик у відповідність з новими вимогами.

Вас може зацікавити

Класичний траст на Британських Віргінських островах

Окрім природної краси, Британські Віргінські острови також пропонують сприятливе середовище для тих, хто намагається захистити та збільшити свої багатства шляхом створення класичних трастів. Класичний траст — це юридична домовленість, у якій придбання передається довіреній особі, яка утримує та управляє ними від імені бенефіціарів. Фідуціарний керуючий зобов’язаний діяти в найкращих інтересах бенефіціарів, забезпечуючи досягнення цілей трасту,...

Ліцензія на Управління Фондами в Лабуані: Керівництво

Цей регіон, відомий офшорний фінансовий хаб Малайзії, пропонує сприятливу законодавчу базу для ведення бізнесу з управління активами. Ліцензія на управління фондами в Лабуані є важливою для інвесторів або організацій, які хочуть керувати інвестиціями та надавати послуги з управління активами в регіоні. Ця стаття надає детальне керівництво щодо отримання цієї ліцензії, охоплюючи основні вимоги, переваги та...

Фінансовий сектор Намібії

Намібія – фінансовий центр Африки, який приваблює своїм стабільним і демократичним регулюванням, лояльними органами влади і міцною основою для створення організацій і їх розвитку. Уряд Намібії забезпечує хороші умови для національних і зарубіжних інвесторів, щоб стимулювати розвиток економічного сектора країни, боротися з безробіттям і розвивати країну в цілому. В добавок до вищезазначеного, Намібія приваблює високою...

Відкрити банківський рахунок нерезиденту в Україні

Відкрити банківський рахунок нерезиденту в Україні. Самою часто зустрічається причиною, що пояснює необхідність відкриття іноземними громадянами рахунки в банківській установі, є придбання нерухомого майна на території держави або відкриття бізнес-діяльності. Хоча існує і ряд інших причин. Яким чином відкривається рахунок для бізнес на території України, ви дізнаєтеся про всі нюанси реалізації процедури для вкладників з...

Директива 3 про платіжні послуги (PSD3) та Положення про платіжні послуги (PSR)

Ґрунтуючись на успіхах своїх попередників, Директива 3 і Положення є відповіддю на виклики, що виникають в умовах мінливого фінансового ландшафту. Пропоновані заходи спрямовані на розв’язання складних проблем і використання платіжних можливостей у фінансовій екосистемі. Протистояння шахрайству: Постійна проблема – шахрайство – вимагає вжиття заходів щодо протидії його проявам. Основна увага приділяється боротьбі з “підробкою” або...

Реєстрація компанії в Аргентині

Аргентина досі не змогла повністю подолати економічну кризу, що триває останнє десятиліття. Держава повинна докласти ще багато зусиль, щоб реанімувати економіку. Тому уряд країни намагається з усіх сил залучити іноземних інвесторів. В останні роки, як стверджують експерти, Аргентина йде в правильному напрямку: прийнятий закон про податкову амністію, знятий контроль над місцевою валютою, усунений дефіцит долара,...

Пов’язані публікації

MiCA 2.0: Чи потрібний новий закон після вступу в силу правил крипторегулювання ЄС?

Нові правила регулювання криптовалюти Європейського Союзу, які мають набути чинності на початку липня, є кульмінацією 2,5-річних законодавчих зусиль. Проте, законодавці вже почали закликати до перегляду версії закону про ринки криптоактивів (Markets in Crypto-Assets, MiCA), визнаючи, що мінлива динаміка крипторинку вимагає постійних оновлень для забезпечення ефективності. Чи почалася вже розробка закону MiCA 2? MICA 2 відноситься...

Ліцензія на електронні гроші у Великобританії

Сполучене Королівство було в авангарді цифрових інновацій, особливо у сфері монетарних технологій. Із зростанням популярності електронних грошових переказів і цифрових гаманців дозвіл на електронні гроші відіграв ключову роль у сприянні безпечним і зручним цифровим транзакціям. У цій статті розглядаються вимоги та переваги, пов’язані з отриманням дозволу на використання електронних грошей у Великобританії. Ліцензія EMI у...

Навіщо потрібний мерчант-рахунок?

Торговий рахунок – це спеціальний рахунок, який дозволяє здійснювати платежі за товари та послуги безпосередньо на веб-сайті компанії. Організація, яка зареєструвала торговця, отримує власний ідентифікаційний код, який допомагає розподілити його серед величезної кількості підприємств на всій планеті. Цей код присутній у всіх операціях, що проводяться через Інтернет-сайт компанії. Після реєстрації він прив’язується до банківського рахунку...

Директива №5 на Мальті

Директива № 5 на Мальті У 2018 році відбулися 2 важливі події для світу віртуальної валюти та цифрових гаманців. Однією з них є Директива № 5 на Мальті. Уряд острова Мальта прийняв 3 правові акти, що регулюють пісочницю блокчейну. А в червні Вісник ЄС опублікував П’яту Директиву про відмивання грошей, яка стосується віртуальної валюти. ЯК...

Причини чому розглянути можливість отримання литовської ліцензії електронних грошей - гарна ідея?

Організація електронних грошей (EMI) – це уповноважений Банком Литви член ринку , який має привілей надавати електронні гроші. Електронні готівки виплачуються заздалегідь, фінансові кошти, надані курсом EMI, підвішені на електронних гаджетах, які можна використовувати для розстрочки. EMI також можуть здійснювати розрахунки з грошима, обмінювати платежі, давати адміністрації зберігання готівки та зняття коштів, здійснювати прямі платежі...

Переваги електронних грошей

Сучасні технології змінюють все, і гроші не виняток. Цифровизация фінансових послуг удосконалюються, і люди швидко освоюють нові способи оплати. Готівкові гроші втрачають свої позиції в якості переважаючого способу оплати, їх замінюють електронні гроші, які стають все більш популярними. Що таке електронні гроші? І чим він відрізняється від традиційних платіжних інструментів? Електронні гроші (також звані електронними...

Відкрийте для себе наші послуги

Міжнародна компанія Eternity Law International надає професійні послуги у галузі міжнародного консалтингу, аудиторських послуг, юридичних та податкових послуг.

Продаж готових компаній

Компанії з банківським рахунком по всьому світу

Продаж готових ліцензій на криптовалюту

Форекс, криптовалюти, азартні ігри, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Банки на продаж

Придбання готових банківських структур для запуску або розширення свого бізнесу.

Реєстрація офшорної компанії

Експертні консультації щодо придбання офшорної компанії

Ліцензування

Ліцензії форекс, криптовалюти, азартні ігри, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Відкриття банківського рахунку

Відкривайте банківські рахунки в більш ніж 120 банках по всьому світу
Заповніть форму: