5AMLD – पांचवां एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग निर्देश – 10 जनवरी 2020 को लागू होता है। पिछले 4AMLD निर्देश पर लागू किए गए नियामक शासन के आधार पर – इस दस्तावेज़ का उद्देश्य यूरोपीय संघ के AML / CFT को मजबूत करना है, जो मदद करेगा मौजूदा समस्याओं में से कुछ और जो अब उत्पन्न होती हैं, उनका प्रभावी समाधान खोजना। 5AMLD का व्यापक प्रभाव है। इस लेख में, हम उन मुख्य परिवर्तनों के बारे में बात करेंगे जो इस निर्देश द्वारा प्रस्तुत किए गए हैं और विशेषज्ञ की राय पर ध्यान आकर्षित करते हैं।
यद्यपि अधिकांश भाग के लिए, 5AMLD की सामग्री 4AMLD के लिए एक अद्यतन है, दस्तावेज़ क्रिप्टोकरेंसी के लिए एक महत्वपूर्ण नया कदम है। 5AMLD निम्नलिखित उपायों का परिचय देता है:
इस तरह के नियमों की शुरूआत यूरोपीय संघ के ऑपरेटरों को बड़ी संख्या में क्रिप्टोक्यूरेंसी उत्पादों को पेश करने का अवसर देती है और उन्हें एशियाई देशों के साथ महत्वपूर्ण रूप से प्रतिस्पर्धा करने की अनुमति देती है जो क्रिप्टोक्यूरेंसी बाजार में अधिक सफल हैं।
4AMLD के तहत, प्रति माह गुमनाम प्रीपेड बैंककार्ड में मुद्रा हस्तांतरण की सीमा को घटाकर 250 यूरो कर दिया गया है। यह आतंकवादी समूहों में निवेश का मुकाबला करने के लिए किया गया था। 5AMLD ने इस सीमा को घटाकर 150 यूरो कर दिया है। उसी सीमा को उन राशियों के लिए सेट किया जाता है जिन्हें कार्ड पर संग्रहीत किया जा सकता है या कार्ड को फिर से भरने के लिए उपलब्ध सीमा।
इसका मतलब यह है कि कंपनियों को निश्चित रूप से उन संस्थाओं की जांच करनी होगी जो प्रीपेड बैंककार्ड का उपयोग करते समय € 150 बिंदु से अधिक हो गए हैं। ऑनलाइन ट्रांसफर की सीमा 50 यूरो कर दी गई है।
यदि यूरोपीय संघ के बाहर जारी किए गए प्रीपेड बैंककार्ड अब उपयोग से प्रतिबंधित कर दिए गए हैं यदि वे उन क्षेत्रों के बाहर जारी किए गए हैं जो कानून के प्रावधानों का अनुपालन करते हैं जो एएमएल / सीएफटी और केवाईसी पर यूरोपीय संघ के बराबर होंगे। अधिकारियों को प्रीपेड बैंक कार्ड पर लेनदेन के प्रसंस्करण के तरीकों को संशोधित करने और यूनियन के बाहर जारी किए गए कार्ड का उपयोग करते समय लेनदेन को पहचानने (अस्वीकार) के लिए योजनाएं शुरू करने की आवश्यकता है। इस आवश्यकता के अनुरूप, मौजूदा प्रणालियों और प्रक्रियाओं को काफी संशोधित किया जा सकता है।
पॉकिट के मुख्य अनुपालन अधिकारी क्रिस्टोफर बैन्स ने कहा: “निर्देश निश्चित रूप से सही दिशा में एक कदम है: यह अपराधियों के लिए अवसरों को कम करता है।”
5AMLD के प्रावधानों ने भंडारण मूल्य के अन्य तरीकों के संबंध में विधायी ढांचे के प्रभाव के क्षेत्र का विस्तार किया। उदाहरण के लिए, जो डीलर कला के काम बेचते हैं या जो बिचौलियों के रूप में कार्य करते हैं, उनके पास अब एएमएल / सीएफटी रिपोर्टिंग और रिपोर्टिंग दायित्व हैं। उन्हें उपभोक्ता के परिश्रम प्रक्रियाओं को भी बनाए रखना चाहिए। निर्देश के प्रावधान विशेष मूल्य के साथ कला के कार्यों को अलग करते हैं, अर्थात् 10 हजार यूरो से।
5 AMLD का प्रभाव कला तक सीमित नहीं है। तेल, हथियार, कीमती धातुएं और तंबाकू उत्पाद (या तंबाकू) जैसे सामानों में लेन-देन को भी उच्च जोखिम वाला लेनदेन माना जाता है। पुरातात्विक, ऐतिहासिक और सांस्कृतिक कलाकृतियाँ भी इस विनियमन के दायरे में आती हैं। यह आईएसआईएस जैसे आतंकवादी संघों की गतिविधियों में लक्षित निवेश के लिए एक कदम है।
2017 की एक तिमाही में, 4AMLD ने जोखिम कम करने और अवैध नकदी प्रवाह को रोकने के लिए अंतिम लाभकारी स्वामित्व पर जोर दिया। 5AMLD नीचे उल्लिखित उपायों को लागू करने का प्रस्ताव करता है:
5AMLD के तहत, उच्च देशों के साथ साझेदारी करने वाले संघों को उन देशों के साथ निपटने वाले नकदी के खतरों को कम करने के लिए उन्नत सरलता उपायों के कारण उन्नत उपयोग करने की आवश्यकता है। उपाय निम्नानुसार हैं:
5AMLD के प्रावधानों के अनुसार, संघ के सदस्य राज्यों को राजनीतिक प्रभाव रखने वाले व्यक्तियों की सूची को संकलित और प्रकाशित करना होगा। राजनीतिक हस्तियों की सूची शायद ही कभी दिखाई देती है और इसलिए उन्हें इस बात की व्याख्या की आवश्यकता है कि वे क्या हैं। 5AMLD के अनुसार यूरोपीय संघ के सदस्य राज्यों की सूची बनाने वाले व्यक्तियों में महत्वपूर्ण राजनीतिक प्रभाव वाले लोग शामिल होंगे। इस सूची में महत्वपूर्ण राजनीतिक पद शामिल हैं। जोखिमों की आसान ट्रैकिंग के लिए ऐसी सूचियाँ बनाई जाती हैं।
सूचियों को अद्यतन करने के लिए बहुत सारे प्रशासनिक प्रयास हो सकते हैं। जोसेन जेनकिंस, रेलबैंक के अनुपालन के प्रमुख, ध्यान दें कि चूंकि “सूचना में अंतर समस्याओं का कारण बन सकता है”, संगठनों को यह गारंटी देने का एक तरीका खोजना चाहिए कि एक फिटिंग स्तर पर निरंतरता है।
हमें लगता है कि विभिन्न क्षेत्रों में अधिक पारदर्शिता, सुरक्षा और पूर्वानुमेयता सुनिश्चित करने के लिए निर्देश एक आवश्यक और सकारात्मक कदम है, इस तथ्य के बावजूद कि निर्देश की नई आवश्यकताएं कई विषयों की अतिरिक्त लागत पैदा करती हैं। हमारे विशेषज्ञ आपको अपनी AML / CFT नीतियों को नई आवश्यकताओं के अनुरूप लाने के लिए योग्य सलाह प्रदान करेंगे।