Управління фінансового нагляду Великобританії (Financial Conduct Authority, FCA) є ключовим регуляторним органом у сфері фінансових послуг, який контролює широкий спектр підприємств для забезпечення прозорості, добросовісності та дотримання справедливих торгових практик. Хоча основний фокус FCA зосереджений на страхових, фінансових та інвестиційних установах, його регуляторний нагляд також поширюється на фінансових посередників, платіжних операторів у сфері фінтеху, компанії, що працюють із токенізованими активами, та небанківські фінансові установи.
Відповідність вимогам FCA до 2025 року буде обов’язковою для компаній, що здійснюють діяльність у регульованих фінансових секторах, оскільки недотримання норм може призвести до юридичної відповідальності, репутаційних ризиків та обмежень у роботі. Бізнеси, які не отримають необхідні дозволи, ризикують отримати значні штрафи, обмеження у діяльності та втрату довіри на ринку.
Оскільки банківське законодавство постійно змінюється, компаніям необхідно стежити за оновленнями нормативно-правових актів і визначати, чи потребує їхня стратегія авторизації від FCA. У деяких випадках навіть незначні зміни в бізнес-моделі можуть вплинути на регуляторний статус компанії, що робить завчасне планування відповідності особливо важливим.
Щоб ефективно орієнтуватися в нормативній базі FCA, стартапи та фінансові компанії повинні розглянути можливість співпраці з юристами та фінансовими регуляторами для забезпечення повної відповідності. Проактивний підхід до дотримання регуляторних вимог дозволяє компаніям зміцнити довіру клієнтів, підвищити ліквідність і зберегти позитивну ринкову репутацію в умовах посилення регулювання фінансового сектору.
Чи потрібна авторизація FCA?
Компанія повинна отримати авторизацію FCA, якщо вона займається будь-якими з наступних фінансових операцій:
- Оптова торгівля з відстроченим платежем – Надання клієнтам можливості придбання товарів чи послуг із відстрочкою платежу.
- Інвестиційне управління та фінансове консультування – Надання фінансових консультацій або послуг із управління капіталом.
- Іпотечне брокерство та страхові послуги – Посередництво між клієнтами та страховими компаніями, продаж страхових продуктів.
- Фінансові операції та платіжні послуги – Обробка платежів, грошові перекази та інші операції, пов’язані з рухом капіталу.
- Операції з криптовалютами – Проведення операцій, що потребують реєстрації згідно з нормами антивідмивного законодавства (AML).
Іноді навіть мінімальні відмінності у бізнес-моделі можуть визначити, чи потрібна компанії авторизація FCA. Дві компанії, що надають схожі фінансові послуги, можуть мати різні вимоги до ліцензування, залежно від їхньої організаційної структури, цільової аудиторії або специфіки діяльності.
Наприклад, компанія, що пропонує послуги “купуй зараз – плати пізніше” (BNPL), може підпадати під регулювання FCA, тоді як інша компанія, що використовує модель передплатного платежу, може бути звільнена від регулювання. Аналогічно, інвестиційна платформа, яка використовує автоматизовані фінансові алгоритми (робо-радники), може мати інші регуляторні вимоги, ніж традиційна компанія з управління активами, яка залучає фінансових консультантів.
З огляду на ці нюанси, компаніям слід провести детальну оцінку нормативних вимог ще до початку своєї діяльності. Консультація з юристами та фахівцями з регуляторної відповідності може допомогти:
- Визначити, чи потрібна FCA-авторизація.
- Знайти можливі винятки або змінити бізнес-модель для зменшення регуляторного навантаження.
- Спрощено пройти процес реєстрації та отримання дозволів.
- Розглянути можливість роботи через FCA-авторизовану компанію за моделлю призначеного представника.
Дотримання нормативних вимог на ранніх етапах допоможе компаніям уникнути штрафів, покращити ринкову репутацію та забезпечити стабільність діяльності у фінансовій сфері.
Законодавство Великобританії щодо авторизації FCA
Ключові законодавчі акти, що визначають регульовану фінансову діяльність:
- Закон про фінансові послуги та ринки 2000 року (Regulated Activities Order 2001, RAO) – Визначає перелік регульованих фінансових операцій та можливі винятки.
- Положення про платіжні послуги 2017 року (Payment Services Regulations 2017) – Визначає перелік регульованих платіжних послуг та винятки з їхнього регулювання.
- Закон про боротьбу з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму 2017 року (AML Regulations 2017) – Встановлює вимоги до криптовалютних компаній та інших фінансових установ щодо реєстрації та дотримання антивідмивних норм.
Здійснення регульованої діяльності без авторизації FCA є кримінальним правопорушенням, яке може спричинити юридичні санкції, фінансові штрафи та репутаційні втрати. Компанії, які не дотримуються вимог, ризикують бути підданими розслідуванню регуляторних органів, що може призвести до судових позовів, обмеження діяльності або навіть примусової ліквідації.
Щоб уникнути цих ризиків, компаніям слід оцінити свої нормативні зобов’язання, проконсультуватися з юристами та отримати необхідні дозволи від FCA для забезпечення законної та стабільної роботи.
Проактивний підхід до регуляторної відповідності дозволяє бізнесу уникнути правових ризиків, підвищити довіру клієнтів та зміцнити свою позицію на ринку.