Сфера фінансових технологій у Нігерії зараз розвивається на повну. Багато хто хоче зайти на цей ринок, бо попит на цифрові фінансові послуги — шалений. Але проблема в тому, що просто так почати роботу не вийде — без офіційного дозволу можна отримати купу проблем, аж до повного блокування діяльності.
Хто все контролює?
Основний регулятор — CBN. Також можуть бути задіяні SEC і NCC. Яку саме ліцензію потрібно отримати — залежить від того, чим саме займається компанія.
Для того щоб розібратися в цій складній індустрії, варто звернутися до юридичного фахівця. Eternity Law International може надати вам висококваліфікованого юриста, що спеціалізується на місцевому регулюванні.
Види ліцензій
Є такі типи:
- PSP — найпопулярніший варіант. Якщо коротко, це дозвіл на обробку платежів. Усередині цієї категорії є підвиди: PSSP, MMO та PTSP;
- MFB — дозволяє кредитувати фізичних осіб або малий бізнес. Тобто мікропозики, споживче кредитування й усе подібне;
- Ліцензія на комутацію та обробку транзакцій — для компаній, які не приймають гроші напряму, а забезпечують технічну передачу платежів між банками/системами;
- Регулятивна пісочниця — якщо у вас стартап із новим рішенням, можна зайти через «пісочницю», протестувати продукт у спрощених умовах, перш ніж отримати повноцінну ліцензію;
- IMTO — це для тих, хто працює з міжнародними грошовими переказами. Якщо плануєте надсилати/отримувати гроші через кордон — без цього не обійтися.
Види фінтех-ліцензій
Тип дозволу залежить від того, які послуги ви збираєтеся надавати. Існують:
- Ліцензія PSP — це найпоширеніший дозвіл для нових організацій. Вона включає підкатегорії: PSSP, MMO і PTSP;
- Ліцензія MFB — завдяки їй можна пропонувати послуги кредитування для фізичних та малих осіб;
- Дозвіл на комутацію та обробку — для організацій, які керують переміщенням фінансових транзакцій між банками та платіжними платформами;
- Ліцензія Регулятивна пісочниця — для нових організацій, які впроваджують інноваційні рішення. Вона надає безпечний, контрольований простір для тестування нових продуктів;
- Ліцензія IMTO — стане в нагоді в тому випадку, якщо ваша компанія спеціалізується на пропозиціях щодо транснаціональних грошових переказів. Це дає юридичний дозвіл на здійснення глобального переміщення грошей у межах Нігерії, забезпечуючи дотримання та законність.
Який процес подання заявки?
Для початку процесу зберіть усі необхідні документи. До них відносяться: договір з CAC, детальний план компанії з фінансовими прогнозами, чітке пояснення технологічної платформи, яку ви плануєте використовувати, і послуг, які ви збираєтеся надавати. Також потрібна детальна інформація про керівників та акціонерів.
Далі треба подати заявку до CBN. Цей етап особливо важливий, тому що будь-які помилки або упущення можуть викликати затримки.
Коли вашу заявку подивляться за схвалять у CBN, вам треба буде заплатити. Вартість залежить від типу ліцензії. Надішліть заявку якомога раніше. Процедура аналізу та схвалення може зайняти кілька місяців.
Що потрібно після отримання ліцензії?
Щоб не втратити дозвіл, необхідно постійно дотримуватися таких регуляторних вимог:
- Захист персональних даних: Компанія повинна працювати згідно з NDPR — нігерійським аналогом GDPR, що регламентує обробку клієнтських даних;
- Фінансова спроможність: CBN вимагає наявності мінімального статутного капіталу. Він може коливатися від ₦100 млн до ₦2 млрд. Це залежить від типу ліцензії.
- AML і KYC: Треба мати чіткі процедури верифікації клієнтів і моніторингу підозрілих транзакцій.
Важливі висновки
Вибір потрібного типу ліцензії залежить від специфіки вашого бізнесу — які послуги ви надаватимете, як працює ваша технологія, які у вас плани масштабування. Щоб не помилитися на старті, бажано проконсультуватися з юристом, який добре розуміється на фінтех-правилах Нігерії.