Виды финтех-лицензий, необходимых для работы в Нигерии

В настоящее время сфера финтеха развивается довольно быстро. Многие предприниматели хотят выйти на рынок с новыми финансовыми решениями. Тем не менее, запуск такой организации требует соблюдения строгих правил, выдвигаемых CBN и другими учреждениями. Если у вашей компании нет лицензии, она может столкнуться с разными проблемами и штрафами.

В этой статье вы узнаете основные сведения по данной теме.

Местное регулирование

Финтех-ландшафт в данном регионе контролируется в основном CBN, а также SEC и NCC. Количество официальных разрешений, которые вы должны получить, зависит от модели бизнеса.

Для того чтобы разобраться в этой сложной индустрии, необходимо обратиться к юридическому специалисту. Eternity Law International может предоставить вам высококвалифицированного юриста, специализирующегося на местном регулировании.

Виды финтех-лицензий в Нигерии

Тип разрешения зависит от того, какие услуги вы собираетесь предоставлять. Существуют:

1. Лицензия PSP — это наиболее распространенное разрешение для новых организаций. Она включает в себя подкатегории: PSSP, MMO и PTSP;
2. Лицензия MFB — позволяет финтех-компаниям предлагать услуги кредитования для физических лиц и малых бизнесов;
3. Разрешение на коммутацию и обработку — для организаций, которые управляют перемещением финансовых транзакций между банками и платежными платформами;
4. Лицензия Регулятивная песочница — для новых организаций, внедряющих инновационные решения. Предоставляет безопасное, контролируемое пространство для тестирования новых продуктов;
5. Лицензия IMTO — пригодится в том случае, если ваша компания специализируется на предложениях по транснациональным денежным переводам. Это дает юридическое разрешение на осуществление глобального перемещения денег в границах Нигерии, обеспечивая соблюдение и законность.

Подача заявки на получение финтех-лицензии в Нигерии

Для начала процесса, соберите все необходимые документы: учредительный договор с CAC, подробный план компании с финансовыми прогнозами, четкое объяснение технологической платформы, которую вы планируете использовать, и услуг, которые вы собираетесь предоставлять. Также необходимая подробная информация о руководителях и акционерах.

Следующий шаг — подача заявки в CBN. Этот этап особенно важен, так как любые ошибки или упущения могут привести к задержкам.

Вы должны будете заплатить, как только ваш запрос проанализирует и одобрит CBN. Стоимость зависит от типа лицензии. Рекомендуется отправить заявку как можно раньше, поскольку процедура анализа и одобрения может занять несколько месяцев.

Требования к финтех-компаниям после получения лицензии

После того как вы получите разрешение от CBN, важно строго соблюдать нормативные требования, чтобы сохранить лицензию и вести бизнес на законных основаниях. Вот основные направления, за которыми нужно следить:

• Защита данных клиентов: Вы обязаны соблюдать требования NDPR. Он регулирует, как компании собирают, хранят и используют личную информацию клиентов.
• Финансовая устойчивость: CBN требует, чтобы у компаний был минимальный уставный капитал. Его размер зависит от категории лицензии — в среднем он варьируется от ₦100 миллионов до ₦2 миллиардов;
• Борьба с отмыванием денег и идентификация клиентов: В компании должна быть внедрена надёжная система для противодействия отмыванию денег и соответствия стандартам KYC. Это поможет защитить бизнес от мошенничества и усилит доверие со стороны клиентов и партнеров.

Важные выводы

Выбор нужного типа лицензии зависит от специфики вашего бизнеса — какие услуги вы будете предоставлять, как работает ваша технология, какие у вас планы по масштабированию. Чтобы не ошибиться на старте, желательно проконсультироваться с юристом, который хорошо разбирается в финтех-правилах Нигерии.