Рахунки IBAN і європейська ліцензія EMI для міжнародних платежів
Уповноважена установа електронних грошей (EMI) дозволяє організувати всі адміністрування розстрочки на набагато більшій території, на відміну від Платіжного установи, призначеного для підготовки моментального розстрочки. EMI може зберігати активи клієнтів протягом необмеженого періоду часу на відкритих індивідуальних рахунках клієнтів IBAN. EMI, авторизована в одній державі, що входить до Європейського Союзу (ЄС), надає свободу ведення бізнесу і пропонує види допомоги в будь-яких залишилися країнах ЄС / ЄЕЗ, оцінюючи переваги Спільного ринку без обмежень і додаткових потреб.
Різниця між платіжним установою та установою електронних грошей
Електронні гроші (E-cash), що характеризуються Європейським центральним банком як електронне сховище фінансових коштів на спеціалізованому пристрої, який зазвичай можна використовувати для внесення внесків на інші елементи, крім гаранта електронних грошей. Елемент працює як інструмент з передоплатою, який насправді не включає фінансові залишки на біржах. Наказ 2009/110 / EC встановлює законну причину для видачі електронних грошей в Європейському Союзі (ЄС).
Різниця між електронними установами (EMI) і платіжними установами (PI)
Установи, що займаються електронними грошима, не дивлячись на правила, надані PI, мають право випускати електронні гроші. Це означає, що установи, що займаються електронними грошима, дозволили розміщувати активи клієнтів на більш тривалий період, ніж зазвичай не допускаються в платіжні установи. Дозвіл на використання електронних грошей дозволяє випускати карти розстрочки, електронні гаманці та інші інструменти розстрочки, що вимагають наявності резервів клієнта.
Після того, як Великобританія вийшла з ЄС, Литва перетворилася в перший регіон в Європі, що має найбільшу кількість ліцензій на платіжні системи та установи електронних грошей.
Причини, за якими Литва є кращим регіоном для отримання дозволів на EMI:
- Немає особливого вимоги до директорів компанії і членам правління проживати в Литві / Європі.
- Заява на отримання ліцензії подається без створення компанії і заморожування капіталу.
- Швидкий процес ліцензування.
- Ліцензійну документацію можна подавати англійською мовою.
- Можливість надання індивідуальних клієнтських рахунків IBAN. Знайдіть обліковий запис IBAN по альтернативному ідентифікатором: номеру мобільного телефону (MSISDN) і електронній пошті (URI).
- Прямий доступ до Єдиної платіжної зони в євро (SEPA) через платіжну систему CENTROlink, керовану Банком Литви (Центральний банк).
- Можливість зберегти кошти клієнтів на рахунках Банку Литви (Центрального банку держави-члена ЄС).
- Реалізація PSD2, що дозволяє використовувати службу ініціювання платежів (PIS) і службу інформації про обліковий запис (AIS).
- Дистанційна перевірка клієнта. Інноваційні процеси «знай свого клієнта» для віддаленої перевірки клієнтів дозволяють відкривати рахунки без фізичної присутності клієнта.
- Ліцензія дозволяє надавати фінансові послуги на всій території ЄС / ЄЕЗ без додаткового ліцензування.
- Нормативна «пісочниця».
- Стартова віза. Спеціальні візи для громадян країн, що не входять в ЄС / ЄЕЗ, провідних інноваційний бізнес в Литві.
Послуги, що надаються установою електронних грошей
- Сервіси зі зняття готівки з платіжного рахунку.
- Виконання платіжних операцій, включаючи переказ коштів на платіжний рахунок у постачальника платіжних послуг користувача платіжних послуг або в іншого постачальника платіжних послуг: виконання прямого дебетування, включаючи разове пряме дебетування, виконання платіжних транзакцій через платіжну карту або інший подібний пристрій і / або виконання кредитових перекладів, включаючи постійні доручення.
- Виконання платіжних операцій, коли кошти покриваються кредитною лінією для користувача платіжних послуг: виконання прямого дебетування, включаючи разове пряме дебетування, виконання платіжних операцій за допомогою платіжної картки або аналогічного пристрою і / або виконання кредитових переказів, в тому числі постійні доручення.
- Випуск і / або отримання платіжних інструментів.
- Грошові перекази.
- Сервіс ініціювання платежів (реалізація PSD2).
- Інформаційна служба облікового запису (реалізація PSD2).
- Випуск електронних грошей.
У Литві вже введена Друга Директива ЄС про платіжні послуги (PSD2), роздільна послугу ініціювання платежу (PIS) – ініціювання платіжного доручення з банківського рахунку клієнта за запитом клієнта з платіжного рахунку, відкритого у іншого постачальника платіжних послуг (банку). PSD 2 також дозволяє установі електронних грошей надавати Службу інформації про рахунки (AIS), отримуючи доступ до консолідованої інформації з рахунків клієнтів, що належать іншим постачальникам платіжних послуг (банкам), і мати загальне уявлення про фінансову інформації клієнтів.